财务表现 - 2024年第四季度净收入为2690万美元，摊薄每股收益为0.76美元，较2023年第四季度的3380万美元和0.96美元有所下降[1] - 2024年全年净收入为1.172亿美元，较2023年的1.134亿美元增长3%[1] - 2024年第四季度净利息收入为8650万美元，较上一季度下降240万美元，净利息收益率下降至4.15%[7] - 2024年全年净利息收入增加930万美元，增长3%，净利息收益率下降34个基点至4.21%[10] - 2024年第四季度非利息收入（不包括净损益）增加120万美元，主要受互换费用收入增加100万美元的推动[18] - 2024年第四季度非利息支出增加440万美元，主要由于收购相关费用增加170万美元[21] - 2024年第四季度所得税费用为790万美元，有效税率为22.7%，较上一季度的920万美元和2023年第四季度的970万美元有所下降[27] - 2024年全年所得税费用为3230万美元，有效税率为21.6%，较2023年的3180万美元和21.9%的有效税率有所下降[27] - 2024年第四季度每股基本收益为0.77美元，稀释后每股收益为0.76美元[64] - 2024年全年每股基本收益为3.34美元，稀释后每股收益为3.31美元[64] - 2024年第四季度每股现金股息为0.40美元，全年为1.59美元[64] - 2024年第四季度平均股东权益回报率为9.56%，平均有形权益回报率为16.15%[64] - 2024年第四季度平均资产回报率为1.17%，调整后为1.27%[64] - 2024年第四季度净利息收益率为4.15%，全年为4.21%[64] - 2024年第四季度效率比率为59.57%，调整后为58.57%[64] - 2024年第四季度股息支付率为52.79%，全年为48.06%[64] - 2024年第四季度普通股收盘价为31.69美元，全年为31.69美元[64] - 公司2024年第四季度净利息收入为86,536千美元，较2023年同期的88,369千美元略有下降[68] - 2024年全年净利息收入为348,701千美元，较2023年的339,374千美元增长2.7%[68] - 2024年第四季度非利息收入为25,089千美元，较2023年同期的24,134千美元增长4%[68] - 2024年全年非利息收入为99,366千美元，较2023年的87,413千美元增长13.7%[68] - 2024年第四季度净收入为26,930千美元，较2023年同期的33,825千美元下降20.4%[68] - 2024年全年净收入为117,205千美元，较2023年的113,363千美元增长3.4%[68] - 2024年第四季度每股基本收益为0.77美元，较2023年同期的0.97美元下降20.6%[71] - 2024年全年每股基本收益为3.34美元，较2023年的3.46美元下降3.5%[71] - 2024年第四季度净利息收入为86,822千美元，净利差为3.57%，较2023年同期的88,734千美元和3.89%有所下降[86] - 2024年全年净利息收入为350,009千美元，净利差为3.64%，较2023年的340,877千美元和4.12%有所下降[89] - 2024年全年调整后收入为453,101千美元，较2023年的434,827千美元增长4.2%[94] - 2024年第四季度税前收入为34,855千美元，较上一季度的40,881千美元有所下降[98] - 2024年全年税前收入为149,464千美元，较2023年的145,126千美元增长3%[98] - 2024年第四季度净收入为26,930千美元，同比下降20.4%[99] - 2024年全年净收入为117,205千美元，同比增长3.4%[99] - 2024年第四季度调整后净收入为29,204千美元，同比下降20.2%[99] - 2024年全年调整后净收入为120,283千美元，同比下降9.8%[99] - 2024年第四季度平均资产回报率为1.17%，同比下降0.35个百分点[99] - 2024年全年平均资产回报率为1.28%，同比下降0.09个百分点[99] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为1.27%，同比下降0.37个百分点[99] - 2024年全年调整后平均资产回报率为1.32%，同比下降0.29个百分点[99] - 2024年第四季度平均股东权益回报率为9.56%，同比下降3.83个百分点[103] - 2024年全年平均股东权益回报率为10.81%，同比下降1.24个百分点[103] 贷款与存款 - 2024年第四季度期末贷款和租赁余额增加8620万美元，年化增长5%，主要受商业和工业贷款及住宅房地产贷款增长的推动[4] - 2024年第四季度期末存款余额增加1.119亿美元，增长2%，主要受经纪存款增加5910万美元的推动[5] - 2024年12月31日的总贷款和租赁余额较2023年12月31日增加了1.988亿美元，主要由于商业和工业贷款及保费融资贷款的增长[33] - 2024年12月31日存款总额较2023年9月30日增加1.119亿美元，主要由经纪存款证增加5910万美元、无息存款增加5420万美元和零售存款证增加3730万美元驱动[41] - 2024年12月31日存款余额较2023年12月31日增加4.428亿美元，增长6%，主要由零售存款证增加4.78亿美元驱动[42] - 2024年12月31日零售存款和商业存款占总存款的比例分别为79%和21%，与2023年12月31日的80%和20%相比略有变化[44] - 2024年12月31日未保险存款占总存款的26%，与2023年12月31日的27%相比略有下降[45] - 2024年第四季度平均存款余额较上一季度增加2.114亿美元，增长3%，主要由经纪存款证增加9890万美元驱动[46] - 2024年第四季度贷款和租赁净额为6,358,003千美元，较2023年同期的6,159,196千美元增长3.2%[73] - 2024年第四季度总存款为7,595,079千美元，较2023年同期的7,152,297千美元增长6.2%[75] - 公司总贷款和租赁金额在2024年12月31日达到6,358,003千美元，较2023年12月31日的6,159,196千美元有所增长[79] - 非利息存款在2024年12月31日为1,507,661千美元，较2023年12月31日的1,567,649千美元略有下降[79] - 公司总存款在2024年12月31日为7,595,079千美元，较2023年12月31日的7,152,297千美元有所增加[79] - 2024年第四季度贷款总额为6,241,228千美元，较2023年同期的6,094,217千美元增长2.41%[86] - 2024年全年贷款总额为6,238,070千美元，较2023年的5,590,453千美元增长11.58%[89] - 2024年第四季度零售定期存款为1,904,274千美元，收益率为4.19%，较2023年同期的1,336,440千美元和3.59%有所增长[86] - 2024年全年零售定期存款为1,774,419千美元，收益率为4.20%，较2023年的948,310千美元和2.66%大幅增长[89] 信贷与风险 - 2024年第四季度信贷损失拨备为630万美元，较上一季度的670万美元有所下降，主要受净冲销影响[12] - 2024年全年信贷损失拨备为2480万美元，较2023年的1520万美元增加，主要受净冲销和贷款增长的影响[13] - 2024年12月31日的非生息资产较2023年12月31日增加了960万美元，主要由于非应计贷款的增加[36] - 2024年12月31日的批评贷款较2023年12月31日增加了610万美元，主要由于贷款降级[37] - 2024年12月31日的分类贷款较2023年12月31日增加了880万美元，主要由于贷款和租赁降级[38] - 2024年第四季度年化净坏账率为0.61%，较上一季度的0.38%和2023年第四季度的0.23%有所上升，主要由于North Star Leasing业务的租赁坏账增加[39] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金较2023年12月31日增加130万美元，主要由于个别分析的贷款和租赁准备金增加以及贷款增长[40] - 不良贷款占总贷款的比例在2024年12月31日为0.67%，较2023年12月31日的0.52%有所上升[79] - 公司净冲销金额在2024年第四季度为9,586千美元，较2023年第四季度的3,489千美元大幅增加[82] 投资与资产 - 2024年12月31日的可出售投资证券余额较2023年12月31日增加了3520万美元[28] - 2024年12月31日的持有至到期投资证券余额较2023年12月31日增加了9110万美元[29] - 2024年12月31日股东权益较2023年12月31日增加5810万美元，增长6%，主要由于全年净收入1.172亿美元驱动[48] - 2024年12月31日一级风险资本比率为12.40%，较2023年12月31日的12.37%略有上升[49] - 2024年12月31日每股账面价值和每股有形账面价值分别为31.26美元和19.94美元，较2023年12月31日的29.83美元和18.16美元有所上升[50] - 2024年第四季度每股账面价值为31.26美元，每股有形账面价值为19.94美元[64] - 公司普通股一级资本比率在2024年12月31日为11.96%，较2023年12月31日的11.56%有所提高[79] - 公司总风险加权资产在2024年12月31日为6,967,659千美元，较2023年12月31日的6,630,945千美元有所增加[79] - 公司信托资产和管理资产在2024年12月31日为2,061,267千美元，较2023年12月31日的2,021,249千美元有所增长[85] - 公司经纪资产和管理资产在2024年12月31日为1,614,189千美元，较2023年12月31日的1,473,814千美元有所增加[85] - 公司员工总数（全职等效）在2024年12月31日为1,479人，较2023年12月31日的1,478人略有增加[85] - 公司2024年第四季度总资产为9,146,057千美元，较2023年同期的8,826,655千美元增长3.62%[86] - 2024年第四季度投资证券收入为16,353千美元，收益率为3.42%，较2023年同期的14,266千美元和3.23%有所增长[86] - 2024年全年投资证券收入为64,129千美元，收益率为3.42%，较2023年的54,938千美元和3.03%有所增长[89] - 2024年全年总资产为9,122,843千美元，较2023年的8,298,777千美元增长9.93%[89] - 2024年第四季度有形资产为8,851,825千美元，较上一季度的8,736,549千美元有所增加[96] - 2024年第四季度有形股本为709,168千美元，较上一季度的721,050千美元有所下降[96] - 2024年第四季度有形股本与有形资产比率为8.01%，较上一季度的8.25%有所下降[96] 效率与支出 - 2024年第四季度的效率比为59.6%，较上一季度的55.1%和2023年第四季度的56.0%有所上升[25][26] - 2024年全年效率比为58.0%，较2023年的58.7%有所改善，主要由于收入增加[26] - 2024年第四季度核心非利息支出为69,359千美元，较上一季度的66,982千美元有所增加[94] - 2024年第四季度效率比率为59.57%，较上一季度的55.10%有所上升[94]