财务表现 - 公司2025财年第一季度净利润为3140万美元，同比增长13.4%，每股收益为1.29美元，同比增长21.7%[1] - 公司总营收为1.735亿美元，同比增长7%，主要得益于净利息收入和非利息收入的增长[5] - 公司非利息收入为5740万美元，同比增长9%，主要得益于贷款和租赁销售收益的增加[10] - 公司非利息支出为1.236亿美元，同比增长4%，主要由于薪酬和福利、租赁折旧等费用的增加[12] - 2024年9月30日的净利息收入为116,133千美元，较2023年12月31日的110,036千美元增长5.5%[51] - 2024年9月30日的非利息收入为57,378千美元，较2023年12月31日的52,761千美元增长8.7%[51] - 2024年9月30日的非利息支出为123,559千美元，较2023年12月31日的119,274千美元增长3.6%[51] - 2024年9月30日的净收入为31,427千美元，较2023年12月31日的27,657千美元增长13.6%[51] - 2024年9月30日的基本每股收益为1.29美元，较2023年12月31日的1.06美元增长21.7%[51] - 2024年9月30日的贷款和租赁利息收入为102,731千美元，较2023年12月31日的94,963千美元增长8.2%[51] - 公司2024年第四季度净利息收入为116,133千美元，净利息收益率为6.84%，较2023年同期的110,036千美元和6.23%有所增长[54] - 2024年第四季度调整后的净利息收益率为5.41%，较2023年同期的4.76%有所提升[60] 贷款与租赁 - 公司总贷款和租赁余额为45.6亿美元，同比增长22%（剔除保险保费融资贷款后）[5] - 公司商业贷款余额为36.2亿美元，同比增长10%（剔除保险保费融资贷款后）[21] - 贷款和租赁总额从2023年12月31日的4,426,281千美元增加至2024年12月31日的4,562,681千美元，增幅约为3.1%[49] 信用损失与准备金 - 公司信用损失准备金为4900万美元，同比减少8.9%，主要由于消费者金融和税务服务组合的季节性活动[22] - 公司ACL（贷款和租赁损失准备金）同比下降480万美元，主要由于商业金融组合减少600万美元，部分被消费金融组合增加60万美元、季节性税务服务组合增加30万美元和仓储金融组合增加30万美元所抵消[23] - 截至2024年12月31日，公司ACL占总贷款和租赁的比例从2024年9月30日的1.11%下降至1.07%，主要受商业金融组合影响，部分被季节性税务服务组合和消费金融组合的增加所抵消[25] - 2024年第四季度，公司信贷损失准备金为1200万美元，同比增加210万美元，主要由于商业金融组合增加190万美元、消费金融组合增加70万美元和仓储金融组合增加10万美元，部分被税务服务组合减少10万美元所抵消[27] - 公司2024年12月的信用损失准备金为48,818千美元，较2023年12月的53,037千美元下降8.0%[40] 不良资产与贷款 - 截至2024年12月31日，公司不良资产为3750万美元，占总资产的0.49%，较2024年9月30日的4300万美元（0.57%）和2023年12月31日的4240万美元（0.53%）有所下降[30] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款和租赁为3520万美元，占总贷款和租赁的0.76%，较2024年9月30日的4160万美元（0.87%）和2023年12月31日的3950万美元（0.88%）有所下降[32] 存款 - 2024年第四季度，公司平均存款余额为60.8亿美元，同比下降4.77亿美元，主要由于无息存款和批发存款的减少[33] - 截至2024年12月31日，公司期末存款余额为65.2亿美元，同比下降6%，主要由于无息存款减少2.649亿美元和批发存款减少1.406亿美元[34] - 截至2024年12月31日，公司管理的客户存款余额为8.405亿美元，反映了正常季节性模式[35] - 存款总额从2023年12月31日的6,936,055千美元下降至2024年12月31日的6,518,953千美元，降幅约为6.0%[49] - 公司2024年第四季度的平均存款成本为0.05%，较2023年同期的0.21%显著下降[59] - 2024年第四季度调整后的存款成本为1.63%，较2023年同期的1.78%有所下降[60] - 公司2024年第四季度的平均总存款为6,081,235千美元，较2023年同期的6,558,190千美元有所减少[59] 资本与股东权益 - 截至2024年12月31日，公司一级杠杆资本比率为9.15%，普通股一级资本比率为12.53%，一级资本比率为12.79%，总资本比率为14.11%[39] - 公司总股东权益从2023年12月的729,282千美元增长至2024年12月的776,430千美元，增长6.5%[40] - 公司2024年12月的普通股一级资本（CET1）为650,272千美元，较2023年12月的581,409千美元增长11.8%[40] - 公司2024年12月的总资本为732,008千美元，较2023年12月的667,314千美元增长9.7%[40] - 公司2024年第四季度的股东权益占总资产的比例为10.19%，较2023年同期的9.20%有所提升[57] - 公司2024年第四季度的平均股本回报率为15.51%，较2023年同期的16.87%略有下降[57] 资产与投资 - 公司投资证券余额为15.1亿美元，同比下降20%，主要由于出售了1.606亿美元的可供出售证券[19] - 公司总资产从2023年12月31日的7,927,437千美元下降至2024年12月31日的7,622,342千美元，降幅约为3.8%[49] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的671,630千美元下降至2024年12月31日的597,396千美元，降幅约为11.1%[49] - 2024年第四季度总资产为7,385,408千美元，较2023年同期的7,575,340千美元略有下降[54] - 2024年第四季度非利息收入资产为649,450千美元，较2023年同期的543,418千美元有所增加[54] - 2024年第四季度非利息收入资产占总资产的比例为8.79%，较2023年同期的7.17%有所增加[54] 未来展望与风险 - 公司未来展望包括新产品和服务的开发、信用质量、技术风险以及市场波动等因素[46] - 公司提醒投资者不要过度依赖前瞻性声明，并强调这些声明存在重大风险和不确定性[47] 公司活动与投资者关系 - 公司将于2025年1月21日中部时间下午4点举行财报电话会议和网络直播[41] - 公司季度投资者更新演示文稿可在公司网站的投资者关系部分获取[42] - 公司致力于通过其子公司Pathward®，N.A.推动金融包容性，支持个人和企业的金融需求[43] 净息差 - 公司净息差（NIM）从去年同期的6.23%上升至6.84%，主要由于贷款和租赁组合的收益率和余额增加[5]