净利润与每股收益 - [2024年第四季度净利润6930万美元，摊薄后每股收益0.91美元；2024年全年净利润2.325亿美元，摊薄后每股收益3.08美元][3] - [2024年第四季度净收入为6930.2万美元，2024年全年净收入为2.32467亿美元，2023年全年净收入为1.78671亿美元][25] - [2024年第四季度基本每股收益为0.92美元，摊薄后每股收益为0.91美元；2024年全年基本每股收益为3.10美元，摊薄后每股收益为3.08美元][25] - [2024年基本每股收益为3.10美元，2023年为2.39美元；摊薄后每股收益2024年为3.08美元，2023年为2.38美元][34] 净息差与收益率 - [2024年第四季度净息差按税务等效基础计算从上个季度的2.78%扩大至2.84%，2024年全年从2.56%提升至2.73%][5] - [2024年第四季度净息差按税务等效基础计算为2.84%，较上一季度的2.78%增加0.06%][12] - [2024年第四季度，计息存款平均利率从4.20%降至3.75%，FHLB预付款平均利率从4.27%降至3.82%][17] - [2024年第四季度，贷款的税务等效收益率从5.87%降至5.60%，投资的税务等效收益率从5.62%降至5.31%][17] - [截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为241.52602亿美元，收益率为5.60%；投资证券平均余额为92.36863亿美元，收益率为5.31%][28] - [截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为341.75412亿美元，收益率为5.50%；总付息负债平均余额为239.47233亿美元，成本率为3.80%][28] - [2024年第四季度净利息收益率为2.84%][28] - [2024年总利息收益资产平均余额为340.80193亿美元，收益率为5.69%；2023年平均余额为347.73334亿美元，收益率为5.39%][31] - [2024年净利息收益率为2.73%，2023年为2.56%][31][36] 存款与融资情况 - [2024年第四季度平均无息活期存款较上个季度增加1.73亿美元，较2023年第四季度增加6.48亿美元；2024年全年增加7.81亿美元][5] - [2024年第四季度批发融资减少3.46亿美元，2024年全年减少23亿美元][5] - [2024年第四季度总存款增长950万美元，2024年全年增长13亿美元；非经纪存款2024年全年增长14亿美元][5] 贷款情况 - [2024年第四季度总贷款减少1.01亿美元，核心商业房地产和商业与工业板块增长1.85亿美元，抵押贷款仓库增长1400万美元][5] - [截至2024年12月31日，贷款与存款比率降至87.2%，低于9月30日的87.6%和2023年12月31日的92.8%][6] - [2024年第四季度受批评和分类的商业贷款减少7510万美元，但不良贷款增加2620万美元，主要与一笔商业房地产办公室贷款有关][6] - [2024年12月31日，不良贷款总额为2.507亿美元，占总贷款的1.03%，高于9月30日的2.245亿美元和0.92%][10] - [截至2024年12月31日，受批评和分类的商业贷款较上一季度减少7510万美元][10] - [2024年贷款与存款比率为87.2%，2023年为92.8%][36] - [2024年12月31日，不良贷款占总贷款比例为1.03%，不良资产占总资产比例为0.73%][36] - [2024年信贷损失拨备占总贷款比例为0.92%，2023年为0.82%][36] - [2024年净冲销与平均贷款比率为0.16%，2023年为0.09%][36] 信贷损失拨备 - [2024年第四季度信贷损失拨备为1100万美元，高于上个季度的920万美元，低于2023年第四季度的1930万美元][9] 利息收入与支出 - [2024年第四季度净利息收入为2.393亿美元，高于上一季度的2.341亿美元和2023年同期的2.172亿美元][11] - [2024年第四季度净利息收入为2.42944亿美元，利息利差为1.70%，净利息收益率为2.84%][28] - [2024年第四季度利息收入为4.67988亿美元，其中贷款利息收入为3.36816亿美元，投资证券利息收入为1.21872亿美元][25] - [2024年第四季度利息支出为2.28729亿美元，其中存款利息支出为1.88853亿美元，借款利息支出为3987.6万美元][25] - [2024年全年总利息收入为19.25116亿美元，总利息支出为10.1085亿美元][25] - [2024年净利息收入为9.29841亿美元，2023年为8.90804亿美元][31] 非利息收入与支出 - [2024年租赁融资收入和经营租赁设备折旧较2023年下降，与经营租赁设备组合减少相符][13] - [其他非利息收入同比增加，包括贷款相关和银团费用、商业卡收入和银行持有的人寿保险收入增加][14] - [员工薪酬和福利同比增加，与支持商业业务未来增长的人员投资、定期绩效加薪和可变薪酬成本增加有关][14] - [2024年第四季度非利息收入为2520.5万美元，非利息支出为1.60472亿美元][25] - [2024年全年非利息收入为9915.5万美元，非利息支出为6.42亿美元][25] 预计成本 - [2024年第四季度预计发生的约800万美元铁路车辆翻新成本未发生，预计将在2025年发生][15] 资产回报率与股东权益回报率 - [2024年12月31日止三个月，年化平均资产回报率为0.78%，平均股东权益回报率为9.7%][36] 资本充足率 - [截至2024年12月31日，CET1在合并层面为12.0%，有形普通股权益与有形资产比率升至7.8%][6] - [2024年12月31日，一级杠杆率为8.5%，普通股一级资本充足率为12.0%，总风险资本比率为14.1%][40] 公司权益与股份情况 - 2024年12月31日，公司总股东权益为28.14318亿美元[41] - 2024年12月31日，公司商誉和其他无形资产为7763.7万美元[41] - 2024年12月31日，公司有形股东权益为27.36681亿美元[41] - 2024年12月31日，公司已发行和流通的普通股数量为7474.837万股[41] - 2024年12月31日，公司每股账面价值为37.65美元[41] - 2024年12月31日，公司每股有形账面价值为36.61美元[41] - 2024年9月30日，公司总股东权益为28.07804亿美元[41] - 2024年9月30日，公司每股有形账面价值为36.52美元[41] - 2023年12月31日，公司总股东权益为25.77921亿美元[41] - 2023年12月31日，公司每股有形账面价值为33.62美元[41]