公司整体财务状况 - [公司总资产277亿美元，总存款235亿美元，贷款总额182亿美元，AUA为32亿美元，CET1 RBC为13.2%，季度普通股股息为0.24美元][8] - [2024年第四季度GAAP摊薄后每股收益为0.61美元，运营摊薄后每股收益为0.63美元，GAAP资产回报率为1.06%，运营资产回报率为1.01%][10] - [2024年第四季度末有形账面价值为每股20美元][10] 收购计划 - [预计2025年第二季度完成对ANB Holdings的收购，其资产约4.4亿美元，存款约3.75亿美元][9] - [公司计划在2Q25完成ANB收购，预计有形账面价值（TBV）减少约0.13美元，一级普通股资本充足率（CET1）下降7个基点][38] 存款情况 - [客户存款较2024年第三季度增加2.13亿美元，年化增长率为3.7%，公共资金较第三季度季节性增加4.14亿美元，DDA占总存款的比例稳定在26.5%][20] - [存款成本在2024年第四季度下降15个基点，降至2024年的最低水平][16] - [4Q24总存款平均成本降至2.20%，总付息存款平均成本降至3.00%][59] 贷款情况 - [2024年第四季度贷款组合年化增长率为4.7%，主要由C&I、设备融资和HELOC推动，高级护理组合较第三季度下降500万美元，年化降幅为2%][30] - [4Q24净冲销额为950万美元，占贷款的年化比例为0.21%，非 performing资产占总贷款的0.64%，与3Q24持平，逾期贷款占比降至0.17%][53] - [Navitas贷款占总贷款的9%，4Q24净冲销率年化后为1.43%，即580万美元][64] - [4Q24抵押贷款锁定额为2.85亿美元，低于3Q24的3.06亿美元；售出1.63亿美元，低于3Q24的1.72亿美元][82] - [4Q24贷款出售收益因产品组合和利率环境略有上升][82] - [购房贷款成交量占总贷款发起量的78%，是主要驱动因素][80] - [79%的锁定贷款为固定利率抵押贷款，计划在4Q24出售或关闭后出售][82] 证券投资组合 - [证券投资组合为68亿美元，提供了显著的短期和中期现金流机会][31] 资产负债表与资本比率 - [2024年第四季度资产负债表流动性充足，资本比率高于同行，批发借款仍然很低，经纪存款占总存款的0.7%，而KRX同行中位数为3.0%][34] - [4Q24监管风险资本比率保持强劲且高于同行，杠杆率较3Q24下降3个基点至9.96%，有形普通股权益（TCE）较3Q24增加4个基点至8.97%][38] 收入与收益 - [4Q24净利息收入较3Q24增加110万美元，核心净利息收益率下降7个基点至3.19%，主要受公共资金季节性和预制房屋销售的影响][39][40][41] - [GAAP非利息收入较3Q24增加3240万美元至4050万美元，运营基础上非利息收入较3Q24增加520万美元][42][45] - [运营效率比率降至55.2%，低于上一季度和去年同期，GAAP非利息费用同比改善1150万美元][47][49] 信贷损失准备金 - [拨备1140万美元覆盖了本季度的冲销和贷款增长，信贷损失准备金占投资组合的比例稳定在1.20%][57] 债务赎回 - [公司赎回6000万美元次级债务，占3Q24合格二级资本的30个基点][38] 不同组合贷款情况 - [写字楼组合前100大未偿贷款为5.01亿美元，占写字楼总投资组合的60%，加权平均贷款价值比（LTV）为62.0%][65] - [多户住宅组合前100大未偿贷款为8.9亿美元，占多户住宅总投资组合的91%，加权平均LTV为49.6%][70][71] - [高级护理组合未偿贷款为3.119亿美元，占总贷款的1.7%，48%将于2025年到期][75] 业务区域分布 - [公司在东南部六个州拥有190家分行、9个贷款生产办公室和3个抵押业务办公室，在佐治亚州和南卡罗来纳州的存款市场份额排名前十][6] - [公司业务重点在高增长的美国东南部大都市统计区（MSAs）][83] - [亚特兰大在主要东南部MSAs中存款占比最高，为22.3%][85] - [格林维尔在中型东南部MSAs中预计人口和家庭收入中位数增长表现突出][85] 各季度财务指标对比 - [非利息收入（GAAP）在4Q23为 - 23,090千美元，1Q24为39,587千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为8,091千美元，4Q24为40,522千美元][88] - [摊薄每股收益（GAAP）在4Q23为0.11美元，1Q24为0.51美元，2Q24为0.54美元，3Q24为0.38美元，4Q24为0.61美元][88] - [有形账面价值每股在4Q23为18.39美元，1Q24为18.71美元，2Q24为19.13美元，3Q24为19.66美元，4Q24为20.00美元][88] - [普通股权益回报率（GAAP）在4Q23为1.44%，1Q24为7.14%，2Q24为7.53%，3Q24为5.20%，4Q24为8.40%][88] - [资产回报率（GAAP）在4Q23为0.18%，1Q24为0.90%，2Q24为0.97%，3Q24为0.67%，4Q24为1.06%][90] - [效率比率（GAAP）在4Q23为66.33%，1Q24为60.47%，2Q24为59.70%，3Q24为65.51%，4Q24为56.05%][90] - [有形普通股权益与有形资产比率（GAAP）在4Q23为11.95%，1Q24为12.06%，2Q24为12.35%，3Q24为12.45%，4Q24为12.38%][90] - [运营非利息收入在4Q23为28,599千美元，1Q24为37,187千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为35,300千美元，4Q24为40,522千美元][88] - [运营摊薄每股收益在4Q23为0.53美元，1Q24为0.52美元，2Q24为0.58美元，3Q24为0.57美元，4Q24为0.63美元][88] - [运营有形普通股权益回报率在4Q23为10.58%，1Q24为10.68%，2Q24为11.68%，3Q24为11.17%，4Q24为12.12%][88]