净利润与每股收益 - [2024年第四季度净利润3020万美元，摊薄后每股收益1.77美元；全年净利润达创纪录的1.139亿美元，摊薄后每股收益6.71美元][2] - [2024年第四季度调整后净利润（非GAAP）3280万美元，摊薄后每股收益1.93美元；全年调整后净利润1.193亿美元，摊薄后每股收益7.03美元][3] - [2024年第四季度净收入为3022.5万美元，基本每股收益为1.80美元，摊薄后每股收益为1.77美元][43] - [2024年全年净收入为1.1385亿美元，基本每股收益为6.77美元，摊薄后每股收益为6.71美元][45] - [2024年第四季度，净利润（GAAP）为30,225千美元，调整后净利润（非GAAP）为32,819千美元][70] - [2024年全年，净利润（GAAP）为113,850千美元，调整后净利润（非GAAP）为119,250千美元][70] - [2024年第四季度，调整后基本每股收益（非GAAP）为1.95美元，摊薄后为1.93美元][70] - [2024年全年，调整后基本每股收益（非GAAP）为7.09美元，摊薄后为7.03美元][70] 净利息收入与净息差 - [2024年第四季度净利息收入6120万美元，较第三季度增加150万美元；净息差（NIM）为2.95%，税等效收益率（TEY）基础上的NIM为3.43%，均高于上一季度][8][9] - [2024年全年净利息收入为2.31788亿美元，较2023年的2.21006亿美元增长4.88%][45] - [截至2024年12月31日的季度，净利息收入为70902千美元，净利息收益率为2.95%][53] - [截至2024年12月31日的年度，净利息收入为268320千美元，净利息收益率为2.88%][54] - [净利息收入（GAAP）为61,204美元，此前分别为59,722美元、56,163美元等][71] - [净利息收入（非GAAP）为70,902美元，此前分别为69,266美元、65,077美元等][71] - [调整后净利息收入为70,431美元，此前分别为68,803美元、64,809美元等][71] - [净利息收益率（GAAP）为2.95%，此前分别为2.90%、2.82%等][71] - [净利息收益率（非GAAP）为3.43%，此前分别为3.37%、3.27%等][71] - [调整后净利息收益率（非GAAP）为3.40%，此前分别为3.34%、3.26%等][71] 非利息收入与支出 - [2024年第四季度非利息收入3060万美元，高于第三季度的2720万美元；资本市场收入2060万美元，财富管理收入480万美元，年化增长25%][12] - [2024年第四季度非利息支出5350万美元，与上一季度持平，低于2023年第四季度；预计2025年第一季度非利息支出在5200 - 5500万美元，增长4%][14][16] - [2024年全年非利息收入为1.15529亿美元，较2023年的1.32684亿美元下降12.93%][45] - [2024年全年非利息支出为2.07642亿美元，较2023年的2.10531亿美元下降1.37%][45] - [2024年全年资本市场收入为7105.7万美元，较2023年的9206.5万美元下降22.82%][45] - [2024年第四季度，非核心收入（非GAAP）为 - 2,594千美元，非核心费用（非GAAP）为0千美元][70] - [2024年全年，非核心收入（非GAAP）为 - 3,425千美元，非核心费用（非GAAP）为1,975千美元][70] - [非利息费用（GAAP）为53,499美元，此前分别为53,565美元、49,888美元等][71] 贷款与租赁情况 - [2024年第四季度贷款和租赁投资增长1.205亿美元，年化增长7%；全年贷款和租赁在证券化前增长6.28亿美元，增长10%；预计2025年总贷款增长8% - 10%，净贷款增长1% - 3%][18][19] - [2024年12月31日贷款/租赁总额为67.84404亿美元，扣除信贷损失拨备后净额为66.94563亿美元][38] - [截至2024年12月31日，贷款/租赁组合中低收入住房税收抵免（LIHTC）贷款总余额为20亿美元][40] - [截至2024年12月31日的季度，贷款平均余额为6839153千美元，利息收入为112325千美元，收益率为6.53%][53] - [截至2024年12月31日的年度，贷款平均余额为6764754千美元，利息收入为449570千美元，收益率为6.65%][54] - [截至2024年12月31日，贷款/租赁信贷损失准备金期末余额为89,841千美元，较上一报告期有所增加][58] - [截至2024年12月31日，贷款和租赁的ACL与非 performing 贷款/租赁的比率为202.57%][58] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 总贷款及租赁为2,048,926千美元][62] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 贷款及租赁与存款比率为96%，与总资产比率为79%][62] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 贷款/租赁投资的ACL占比为1.49%][62] 存款情况 - [2024年第四季度核心存款增加7560万美元，年化增长5%；全年核心存款增长4.74亿美元，增长8%][25] - [2024年12月31日非利息活期存款为9.2116亿美元，有息活期存款为48.28216亿美元，定期存款为9.53496亿美元，经纪存款为3.58315亿美元][38][39] - [截至2024年12月31日，总存款为70.61187亿美元][38] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 总存款为2,126,566千美元][62] 资产与资本比率 - [2024年第四季度末不良资产（NPAs）4560万美元，较上季度末增加990万美元；NPAs与总资产比率为0.50%，高于上季度末的0.39%][21][22] - [截至2024年12月31日，公司总风险资本比率为14.10%，一级普通股比率为10.03%，有形普通股与有形资产比率（TCE）为9.55%，均高于上季度末][28] - [截至2024年12月31日，公司总资产为90.2603亿美元，股东权益为9.97387亿美元][38] - [截至2024年12月31日，流通在外普通股为16,882,045股，每股账面价值为59.08美元，有形账面价值为50.21美元，收盘价为80.64美元，市值为13.61368亿美元，市净率为136.49%，市有形净率为160.59%，过去12个月基本每股收益为6.77美元，市盈率为11.91倍，有形普通股权益/总有形资产为9.55%][47] - [截至2024年12月31日，总风险资本比率为14.10%，一级风险资本比率为10.57%，一级杠杆资本比率为10.73%，普通股一级资本比率为10.03%][47] - [2024年，年化平均资产回报率为1.29%，年化平均总权益回报率为12.04%，净利息收益率为2.88%，净利息收益率（TEY）为3.33%，效率比率为59.78%，投资持有的总贷款/租赁与总资产之比为75.14%，投资持有的总贷款/租赁与总存款之比为96.05%][47] - [截至2024年12月31日，非 performing 资产总额为45,554千美元，非 performing 资产与总资产比率为0.50%][58] - [截至2024年12月31日，股东权益（GAAP）为997,387千美元，有形普通股权益（非GAAP）为847,730千美元，有形资产（非GAAP）为8,876,373千美元，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为9.55%][67] 其他财务指标 - [2024年第四季度有形账面价值每股增加1.21美元，年化增长10%；全年增加6.40美元，增长15%][30] - [2024年第四季度加权平均普通股股数为1687.1652万股][43] - [2024年全年加权平均普通股股数为1682.9004万股][45] - [2024年有效税率为7.12%][48] - [截至2024年12月31日，全职等效员工为980人][48] - [2024年平均资产为88.37393亿美元，平均贷款/租赁为67.64754亿美元，平均存款为68.1362亿美元，平均股东权益为9.45848亿美元][48] - [截至2024年12月31日的季度，总生息资产平均余额为8241190千美元，利息收入为131339千美元，收益率为6.34%][53] - [截至2024年12月31日的年度，总生息资产平均余额为8058631千美元，利息收入为518389千美元，收益率为6.43%][54] - [截至2024年12月31日的季度，总付息负债平均余额为6650971千美元，利息支出为60437千美元，成本率为3.61%][53] - [截至2024年12月31日的年度，总付息负债平均余额为6513284千美元，利息支出为250069千美元，成本率为3.83%][54] - [截至2024年12月31日的季度，联邦基金出售平均余额为5617千美元，利息收入为67千美元，收益率为4.68%][53] - [截至2024年12月31日的年度，联邦基金出售平均余额为12788千美元，利息收入为692千美元，收益率为5.33%][54] - [2024年第四季度，调整后平均资产回报率（非GAAP，年化）为1.45%，平均权益回报率（非GAAP，年化）为13.19%][70] - [2024年全年，调整后平均资产回报率（非GAAP，年化）为1.35%，平均权益回报率（非GAAP，年化）为12.61%][70] - [平均盈利资产为8,241,190美元，此前分别为8,183,196美元、7,999,044美元等][71] - [总收益为91,829美元，此前分别为86,879美元、87,052美元等][71] - [效率比率（非GAAP）为58.26%，此前分别为61.65%、57.31%等][71] 公司信息与风险因素 - [公司总裁兼首席财务官为Todd A. Gipple，联系电话为(309) 743 - 7745，邮箱为tgipple@qcrh.com][36] - [公司面临诸多可能影响实际结果与前瞻性陈述差异的因素，包括经济和金融市场状况、政策变化、外部事件、会计政策、竞争、技术、收购结果等][35] 证券相关 - [2024年12月31日证券总额为12.00698亿美元，扣除信贷损失拨备后净额为12.00435亿美元][38] - [截至2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，已确定用于证券化并计入待售贷款的贷款公允价值分别为0亿美元、1.659亿美元、2.432亿美元、2.748亿美元和0亿美元][39] - [交易性证券由公司完成的房地美证券化相关的留存受益权益组成][40] 子公司情况 - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 总资产为2,588,587千美元][62] - [2024年第四季度，Quad City Bank and Trust 平均资产回报率为1.09%，净息差百分比为3.53%][62] - [2024年第四季度，Cedar Rapids Bank and Trust 平均资产回报率为3.12%，净息差百分比为3.95%][62] - [2024年第四季度，Community State Bank 平均资产回报率为1.30%，净息差百分比为3.77%][62] - [2024年第四季度，Guaranty Bank 平均资产回报率为0.91%，净息差百分比为3.18%（非GAAP为2.97%）][62][64]