财务业绩整体情况 - 2024年第四季度公司净收入为1690万美元，摊薄后每股收益0.40美元，第三季度净亏损4820万美元，摊薄后每股亏损1.43美元；2024年全年净亏损1580万美元，摊薄后每股亏损0.44美元，2023年全年净收入3250万美元，摊薄后每股收益0.96美元[1] - 2024年第四季度归属于公司的净收入为1688.1万美元，2023年为3249万美元[30] - 2024年12月31日归属于公司的净收入为16881千美元，2023年为32490千美元[32] - 2024年第四季度归属于公司的净利润为16881千美元，全年净亏损为15752千美元[22] 财务指标预期 - 第四季度净利息收入环比增长超8%，信贷损失拨备环比下降48%；预计2025年第一季度资产规模将重回超100亿美元[2] 资产负债情况 - 第四季度总资产99亿美元，环比下降4.40%；总贷款72.7亿美元，环比下降3.90%；现金及现金等价物5.904亿美元，环比下降12.13%；总存款79亿美元，环比下降3.17%[4] - 2024年全年总资产99亿美元，同比增长1.9%；总贷款72.7亿美元，同比增长0.03%；现金及现金等价物5.904亿美元，同比增长83%；总存款79亿美元，同比下降0.5%[7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为9897691千美元，较2023年12月31日的9716327千美元有所增长[22] - 截至2024年12月31日，股东权益为890,467千美元，有形普通股股东权益为866,153千美元，总资产为9,897,691千美元，有形资产为9,873,377千美元[34] - 2024年12月31日，总资产为10094907千美元，总负债为9184749千美元，股东权益为910158千美元[45][46] - 截至2024年12月31日，公司总资产为98.97691亿美元，较2023年12月31日的97.16327亿美元增长1.87%[68] - 截至2024年12月31日，存款总额为78.54069亿美元，较2023年12月31日的78.94863亿美元略有下降[68] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为8.90467亿美元，较2023年12月31日的7.36068亿美元增长20.98%[68] - 截至2024年12月31日，国内存款为5,277,763千美元，较2023年12月31日的5,430,059千美元有所减少[82] - 截至2024年12月31日，国外存款为2,576,306千美元，较2023年12月31日的2,464,804千美元有所增加[82] - 截至2024年12月31日，存款总额为7,854,069千美元，较2023年12月31日的7,894,863千美元有所减少[82] 贷款相关情况 - 第四季度贷款平均收益率为7.00%，低于第三季度的7.08%；非不良资产总额1.222亿美元，环比下降5.6%；分类贷款1.257亿美元，较第三季度增加1150万美元[5] - 2024年全年贷款平均收益率为7.06%，高于2023年的6.78%；非不良资产总额1.222亿美元，同比增长123.8%；分类贷款1.257亿美元，较2023年第四季度增加9600万美元[7] - 截至2024年12月31日，投资性贷款总额为72.24368亿美元，较2023年12月31日的68.73493亿美元增长5.1%[70] - 截至2024年12月31日，待售贷款总额为4291.1万美元，较2024年9月30日的5.97792亿美元大幅减少[73] - 截至2024年12月31日，商业房地产非业主占用贷款为16.78473亿美元，较2023年12月31日的16.162亿美元增长3.85%[70] - 截至2024年12月31日，消费贷款和透支为2.73008亿美元，较2023年12月31日的3.912亿美元减少30.21%[70] - 截至2024年12月31日，待售商业房地产非业主占用贷款为0，而2024年9月30日为1.11591亿美元[73] - 2024年12月31日非应计贷款总额为100,022千美元，较2023年12月31日的28,276千美元有所增加[75] - 2024年12月31日逾期应计贷款总额为4,079千美元，较2023年12月31日的6,124千美元有所减少[75] - 2024年12月31日不良贷款总额为104,101千美元，较2023年12月31日的34,400千美元有所增加[75] - 2024年12月31日按信用质量指标划分的贷款总额为131,105千美元，较2023年12月31日的75,694千美元有所增加[79] - 贷款组合净额在2024年12月31日平均余额为7322613千美元，收益为128910千美元，收益率7.00%[45] - 2024年三个季度末贷款损失准备平均余额分别为80500千美元、92100千美元和92700千美元，2023年为92700千美元[51] - 2024年三个季度末待售贷款平均余额分别为357200千美元、612900千美元和100700千美元，2023年为100700千美元[51] - 2024年平均不良贷款/平均总贷款比率为1.03%，2023年为0.48%[49] - 截至2024年12月31日，平均不良贷款与平均总贷款的比率为1.36%[46] - 总毛贷款包括投资性贷款净额、未摊销递延贷款发起费用和成本以及待售贷款[84] 利息收入与收益率情况 - 第四季度净利息收益率为3.75%，高于第三季度的3.49%和2023年第四季度的3.72%；净利息收入8760万美元，环比增长8.2%，同比增长7.3%[5][8] - 2024年第四季度净利息收入为87635千美元，全年净利息收入为325957千美元[22] - 2024年第四季度净利息收入与平均生息资产比率（NIM）为3.75%，全年为3.58%[24] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为87633千美元[46] - 截至2024年12月31日的三个月，净息差为3.02%，净利息收益率为3.75%[46] - 2024年净利息收入为325957千美元，净息差为2.85%，净利息收益率为3.58%；2023年净利息收入为326464千美元，净息差为3.16%，净利息收益率为3.76%[49] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为9296794千美元，收益为152918千美元，收益率6.54%[45] - 2024年总生息资产平均余额为9100884千美元，收入595589千美元，收益率6.54%；2023年平均余额为8675737千美元，收入548579千美元，收益率6.32%[49] 信贷损失拨备情况 - 第四季度信贷损失拨备为990万美元，环比下降47.8%，低于2023年第四季度的1250万美元；2024年全年信贷损失拨备为6050万美元，与2023年全年的6130万美元相近[5][8] - 2024年第四季度信贷损失拨备为9910千美元，全年为60460千美元[22] - 2024年第四、三、二、一季度和2023年第四季度贷款信用损失拨备分别为970万、1790万、1770万、1240万和1200万美元[27] - 2024年和2023年贷款损失拨备分别为6050万和6130万美元[27] 非利息收入情况 - 第四季度非利息收入为2370万美元，环比增长149.7%，同比增长20.76%；2024年全年非利息收入为990万美元，较2023年全年下降88.7%[5][8] - 2024年第四季度非利息收入为23684千美元，全年为9909千美元[22] - 2024年第四季度非利息收入为23684千美元，2023年第四季度为19613千美元[54] - 2024年全年非利息收入为9909千美元，2023年为87496千美元[54] - 2024年第四季度存款和服务费收入为5501千美元，占比23.2%；2023年第四季度为4424千美元，占比22.5%[54] - 2024年第四季度证券净损失为8200千美元，2023年第四季度证券净收益为33千美元[54] - 2024年、2023年全年及2024年第四季度、第三季度、2023年第四季度抵押银行业务收入分别为690万美元、450万美元、110万美元、280万美元、60万美元[56] - 2024年全年收到银行拥有人寿保险（BOLI）死亡抚恤金50万美元[56] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出为83386千美元，全年为299490千美元[22] - 2024年、2023年全年及2024年第四季度、第三季度、2023年第四季度非利息总费用分别为2.9949亿美元、3.11355亿美元、8338.6万美元、7620.8万美元、1.09702亿美元[59] - 2024年第四季度、全年薪资和员工福利费用分别为3528.4万美元、1.37078亿美元，占比分别为42.3%、45.8%[59] - 2024年第四季度、全年贷款级衍生品费用分别为3.4万美元、242万美元，占比分别为0%、0.8%[59] - 2024年第四季度、全年持有待售贷款损失分别为1264.2万美元、1390万美元，占比分别为15.2%、4.6%[59] - 2024年全年与休斯顿交易相关的费用包括140万美元薪资和员工福利、340万美元固定资产减值、10万美元和40万美元法律费用、100万美元和130万美元经纪费[60][61][62][66] - 2023年全年与分支机构关闭相关费用包括30万美元租金终止费、110万美元使用权资产减值、90万美元租赁改良加速折旧[61][64] - 2023年全年与设备融资活动相关的收回资产出售损失为260万美元[65] - 2023年每季度及全年与两家子公司相关的商誉和无形资产减值总计170万美元[66] 股息与回购情况 - 公司董事会于2025年1月22日宣布每股普通股现金股息为0.09美元，将于2月28日支付给2月14日登记在册的股东[7] - 2024年第四季度公司董事会宣布每股0.09美元现金股息，支付总额380万美元，此前季度每季度支付300万美元[27] - 2024年每股现金股息为0.36美元[22] - 2022年第四季度公司宣布董事会授权新回购计划，可不时回购至多2500万美元A类普通股，2024年第四季度无回购[27] 财务指标比率情况 - 2024年第四季度资产收益率（ROA）为0.67%，全年为 - 0.16%[24] - 2024年第四季度股东权益收益率（ROE）为7.38%，全年为 - 1.99%[24] - 2024年第四季度总资本比率为13.43%，全年为13.43%[24] - 2024年第四季度贷存比为92.53%，全年为92.53%[24] - 2024年第四季度不良资产与总资产比率为1.23%，全年为1.23%[24] - 2024年第四季度拨备前净收入（PPNR）为27933千美元，全年为36376千美元[26] - 2024年第四季度核心拨备前净收入（Core PPNR）为37217千美元，全年为125556千美元[26] - 2024年第四季度核心净利润为21160千美元，全年为50446千美元[26] - 2024年第四季度核心基本每股收益为0.50美元，全年为1.41美元[26] - 2024年12月31日基本每股收益为0.40美元，2023年为0.97美元[32] - 2024年12月31日核心基本每股收益为0.50美元，2023年为1.94美元[32] - 2024年12月31日净收入/平均总资产（ROA）为0.67%，2023年为0.34%[32] - 2024年12月31日核心净收入/平均总资产（Core ROA）为0.83%，2023年为0.69%[32] - 2024年12月31日净收入/平均股东权益（ROE）为