2024年整体财务增长情况 - 2024年重点收费领域收入同比增长38%[1] - 2024年总存款同比增长13%，总贷款同比增长10%[1] - 2024年每股账面价值和有形账面价值同比均增长8%，达到创纪录水平[1] - 2024年末总资产307.32亿美元，较2023年末增长8%[27] - 2024年末总负债273.64亿美元，较2023年末增长9%[27] - 2024年末贷款持有投资净额221.78亿美元，较2023年末增长10%[27] - 2024年末存款总额252.39亿美元，较2023年末增长13%[27] - 2024年末贷款信用损失准备金为2.72亿美元，较2023年末增长9%[27] 2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度普通股股东可获得的净利润为6670万美元，摊薄后每股净收益为1.43美元，而第三季度为净亏损6560万美元，摊薄后每股净亏损为1.41美元[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1800万美元，第三季度为1000万美元[7] - 2024年第四季度净利息收入为2.296亿美元，第三季度为2.401亿美元，净息差为2.93%，较第三季度下降23个基点[8] - 2024年第四季度非利息收入较第三季度增加1.688亿美元，主要是由于2024年第三季度确认了1.796亿美元的可供出售债务证券出售损失[9] - 2024年第四季度非利息支出较第三季度减少2320万美元，降幅为12%[10] - 2024年第四季度净收入为7.1023亿美元，稀释后每股收益为1.43美元[24] - 2024年第四季度末总资产为307.31883亿美元，贷款持有投资为172.34492亿美元[24] - 2024年第四季度净息差为2.93%，平均资产回报率为0.88%[24] - 2024年第四季度普通股平均权益回报率为8.50%，效率比率为60.7%[24] - 2024年第四季度非利息收入占平均盈利资产的0.69%，非利息支出占比为2.21%[24] - 2024年第四季度普通股权益与总资产比率为10.0%，一级普通股资本比率为11.4%[24] - 2024年第四季度末存款总额为252.38599亿美元，短期借款为8.85亿美元[24] - 2024年第四季度末股东权益为33.67936亿美元，每股账面价值为66.36美元[24] - 2024年第四季度贷款净冲销率为0.22%，较2023年第四季度的0.27%有所下降[31] - 2024年第四季度非应计投资贷款为111,165千美元，占投资贷款总额的0.50%[33] - 2024年第四季度总不良资产为111,165千美元，占总资产的0.36%[33] - 2024年第四季度90天以上逾期仍计息的投资贷款为4,265千美元，占投资贷款总额的0.02%[33] - 2024年第四季度利息收入为437,571千美元，利息支出为207,964千美元，净利息收入为229,607千美元[35] - 2024年第四季度非利息收入为54,074千美元，非利息支出为172,159千美元[35] - 2024年第四季度所得税前收入为93,522千美元，所得税费用为22,499千美元，净利润为71,023千美元[35] - 2024年第四季度可供普通股股东分配的净利润为66,711千美元[35] - 2024年第三季度出现净亏损61,319千美元，可供普通股股东分配的净亏损为65,632千美元[35] - 2024年第四季度信贷损失拨备为18,000千美元[35] - 2024年第四季度贷款及手续费利息收入为340,388千美元[35] - 2024年第四季度净利息收入为2.2982亿美元，净息差为2.93%[36] - 2024年第四季度平均总生息资产为310.33803亿美元，收益率为5.59%[36] - 2024年第四季度平均总资产为322.12087亿美元[36] - 2024年第四季度平均计息存款为174.05206亿美元，成本率为4.32%[36] - 2024年第四季度平均计息负债为189.48802亿美元，成本率为4.37%[36] - 2024年第四季度投资证券平均余额为45.04101亿美元，收入为4410.2万美元，收益率为3.79%[36] - 2024年第四季度有息现金及现金等价物平均余额为44.72772亿美元，收入为5308.1万美元，收益率为4.72%[36] - 2024年第四季度持有待售贷款平均余额为0，收入为0[36] - 2024年第四季度持有用于投资的贷款（净）平均余额为220.5693亿美元，收入为3.40601亿美元，收益率为6.14%[36] 2024年全年财务数据 - 2024年全年净利息收入9.01亿美元，较2023年的9.14亿美元略有下降[29] - 2024年全年非利息收入3.10亿美元，较2023年的16.14亿美元大幅减少[29] - 2024年全年净收入7751万美元，较2023年的1.89亿美元大幅下降[29] - 2024年全年净利息收入为9.013亿美元，2023年为9.14123亿美元[40] - 2024年全年非利息收入调整后为2.10627亿美元，2023年为1.61419亿美元[40] - 2024年全年非利息支出调整后为7.42533亿美元，2023年为7.37061亿美元[40] - 2024年全年净利润调整后为2.25595亿美元，2023年为2.04394亿美元[40] - 2024年摊薄后普通股加权平均股数为4698.9204万股，2023年为4861.0206万股[40] - 2024年调整后平均普通股权益回报率为7.05%，2023年为6.70%[40] - 2024年调整后效率比率为66.8%，2023年为68.5%[40] - 2024年平均总收益资产为29.44953亿美元，2023年为28.457737亿美元[40] - 2024年调整后非利息收入与平均收益资产比率为0.72%，2023年为0.57%[40] - 2024年调整后平均资产回报率为0.74%，2023年为0.69%[40] 资本与监管指标 - 截至2024年12月31日，所有监管比率均超过“资本充足”要求，CET1、一级资本、总资本和杠杆比率分别为11.4%、12.8%、15.4%和11.3%[17] - 2024年第四季度普通股权益与总资产比率为10.0%，一级普通股资本比率为11.4%[24] 股票回购计划 - 2025年1月22日，公司董事会授权一项新的股票回购计划，公司可在2026年1月31日前回购至多2亿美元的流通普通股[18] 风险提示 - 公司面临经济、竞争、监管、技术等多方面风险，可能影响未来业绩[22] 非GAAP指标相关 - 部分数据为非GAAP指标，计算和调整需参考“GAAP到非GAAP的调整”说明[24][25] - 公司使用非GAAP财务指标辅助评估经营结果、财务实力、业务表现和资本状况[38][39]