净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润1130万美元，摊薄后每股收益0.27美元；2024年全年净利润2990万美元，摊薄后每股收益0.72美元[3] - 2024年第四季度净收入为1130万美元，高于2024年第三季度的650万美元[18] - 2024年第四季度，公司净利润为1125.1万美元，较2023年同期的822.2万美元增长36.84%[64] - 2024年基本每股净收益为0.72美元，较2023年的0.86美元有所下降[64] 净息差与付息负债成本 - 2024年第四季度净息差环比增加10个基点至2.18%，付息负债平均成本环比下降10个基点至2.85%[4] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，净息差分别为2.18%、2.17%、2.08%、2.10%和2.35%[57] - 2024年第四季度净利息收益率为2.18%[66] - 2024年全年净利息收益率为2.10%[70] - 2024年第四季度净利息收入为2968.5万美元，净息差为1.54%[66] - 2024年全年净利息收入为1.14亿美元，净息差为1.45%[70] 存款情况 - 2024年12月31日，非经纪存款较9月30日增加8160万美元，年化增幅8.6%；较2023年12月31日增加9660万美元，增幅2.6%[4] - 存款从2023年12月31日的38.8亿美元增至2024年12月31日的41.4亿美元，增加2.6亿美元，增幅6.70%[35] 贷款情况 - 2024年第四季度贷款较9月30日减少3690万美元，年化降幅3.6%[4] - 2024年资产质量良好，不良贷款占总贷款比例从9月30日的0.75%降至0.51%[4] - 2024年贷款信用损失拨备较2023年增加290万美元至430万美元[8] - 截至2024年12月31日，投资性贷款净额为40.2亿美元，较2023年同期减少1.814亿美元[27] - 2024年12月31日公司不良贷款总额为2030万美元，占总贷款的0.51%[43] - 与2023年12月31日相比，2024年12月31日不良贷款增加890万美元，主要由于不良商业和工业贷款以及不良商业房地产贷款增加[44] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，30至89天逾期且应计状态的贷款分别为930万美元、1610万美元和870万美元[46] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，小企业无担保商业和工业贷款组合分别为2890万美元、3910万美元和3740万美元[47] - 2024年12月31日和2023年12月31日，PCD贷款分别为920万美元和990万美元；2024年12月31日，2.1%的PCD贷款逾期30至89天，23.6%逾期90天以上，2023年12月31日分别为2.9%和27.1%[48] - 2024年12月31日，多户贷款组合总计26亿美元，占总贷款组合的65%，其中4.377亿美元（11%）的贷款以纽约受租金管制的房产为抵押[49] - 2025年，36笔总本金余额为6300万美元的贷款将重新定价[52] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为190万美元，较2023年同期增加142.9万美元，较2024年第三季度减少60万美元[15][21] 收入情况 - 2024年净利息收入较2023年减少1020万美元，降幅8.2%，主要因利息支出增加3930万美元[6] - 2024年非利息收入较2023年增加490万美元，增幅41.4%，主要因房产出售收益340万美元等[9] - 2024年第四季度非利息收入为700万美元，较2023年同期增加340万美元，增幅93.1%，较2024年第三季度增加340万美元，增幅95.8%[16][22] - 2024年第四季度非利息收入为700.4万美元，较2023年同期的362.7万美元增长93.11%[64] - 2024年第四季度净利息收入为2970万美元，较2024年第三季度增加150万美元，增幅5.2%[19] - 2024年第四季度，公司总利息收入为5972.2万美元，较2023年同期的5446.2万美元增长9.66%[64] - 2024年第四季度，公司净利息收入为2968.5万美元，较2023年同期的2891.8万美元增长2.65%[64] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为54.14亿美元，利息收入5972.2万美元，收益率4.39%[66] - 2024年全年总生息资产平均余额为54.60亿美元，利息收入2.38亿美元，收益率4.36%[70] 支出情况 - 2024年非利息支出较2023年增加310万美元，增幅3.7%，主要因员工薪酬和福利增加280万美元[10] - 2024年第四季度非利息支出为2080万美元，较2023年同期减少15.8万美元，降幅0.8%，较2024年第三季度增加44.4万美元，增幅2.2%[16][23] - 2024年第四季度所得税费用为270万美元，有效税率为19.2%，低于2023年同期的310万美元和27.2%，高于2024年第三季度的240万美元和26.6%[17][24] - 2024年第四季度，公司总利息支出为3003.7万美元，较2023年同期的2554.4万美元增长17.6%[64] - 2024年第四季度，公司非利息支出为2082.2万美元，较2023年同期的2098万美元略有下降[64] - 2024年第四季度总付息负债平均余额为41.90亿美元，利息支出3003.7万美元，成本率2.85%[66] - 2024年全年总付息负债平均余额为42.40亿美元，利息支出1.23亿美元，成本率2.91%[70] 股息分配 - 董事会宣布每股0.13美元现金股息，将于2025年2月19日支付给2月5日登记在册的股东[4] 资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产为56.7亿美元，较2023年同期增加6800万美元，增幅1.2%[25] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为1.677亿美元，较2023年同期减少6180万美元，降幅26.9%[26] - 可供出售债务证券组合从2023年12月31日的7.955亿美元增至2024年12月31日的11.0亿美元，增加3.054亿美元，增幅38.4%[32] - 股权证券从2023年12月31日的1060万美元增至2024年12月31日的1430万美元[33] - 截至2024年12月31日，PCD贷款总额为920万美元，低于2023年同期的990万美元[30] - 截至2024年12月31日，公司总资产为56.66378亿美元，较2024年9月30日的57.30851亿美元有所下降，较2023年12月31日的55.98396亿美元有所上升[62] 负债与股东权益 - 总负债从2023年12月31日的49.0亿美元增至2024年12月31日的49.6亿美元，增加6270万美元，增幅1.3%[34] - 借款资金从2023年12月31日的9.205亿美元降至2024年12月31日的7.278亿美元[38] - 股东权益从2023年12月31日的6.994亿美元增至2024年12月31日的7.047亿美元，增加530万美元[39] 流动性与杠杆率 - 2024年12月31日公司的即时流动性比率为17.3%[40] - 2024年12月31日公司和银行的社区银行杠杆率分别为12.11%和12.46%，超过9.0%的最低要求[42] 资产回报率等比率 - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，资产回报率分别为0.79%、0.59%、0.46%、0.52%和0.68%[57] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，股权回报率分别为6.40%、4.75%、3.74%、4.30%和5.45%[57] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，效率比率分别为56.75%、64.46%、64.07%、65.90%和61.11%[57] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，不良资产与总资产比率分别为0.36%、0.20%、0.53%、0.36%和0.20%[57] 生息资产与付息负债比率 - 2024年第四季度生息资产与付息负债平均余额比率为129.20%[66] - 2024年全年生息资产与付息负债平均余额比率为128.77%[70] 流通股情况 - 截至2024年12月31日，公司流通股总数为4290.3598万股，较2023年12月31日的4452.4929万股有所减少[62] 税前收入 - 2024年第四季度，公司税前收入为1392.5万美元，较2023年同期的1129.4万美元增长23.3%[64]