整体业绩表现 - 2024年全年净收入达12亿美元，摊薄后每股收益为8.33美元，同比分别增长0.4%和2%[1][11] - 2024年全年营收达26亿美元，同比增加600万美元；全年税前、拨备前收入达17亿美元，同比增长7400万美元，增幅5%[11] - 2024年第四季度净收入为2.93亿美元，摊薄后每股收益为2.10美元；第四季度营收为6.76亿美元，环比增长1900万美元，增幅3%[11] - 2024年全年费用收入同比增长12%，达到创纪录水平，财富管理、贷款和存款账户费用表现突出[2] - 2024年第四季度，利息和股息收入为10.59266亿美元，较上季度下降1.5%，较去年同期增长7.0%[36] - 2024年第四季度，净利息收入在计提信贷损失准备后为5.17626亿美元，较上季度下降2.5%，较去年同期下降3.8%[36] - 2024年第四季度，非利息收入为8816.6万美元，较上季度增长4.5%，较去年同期增长10.3%[36] - 2024年第四季度，净收入为2931.15万美元，较上季度下降2.0%，较去年同期增长22.7%[36] - 2024年全年，利息和股息收入为41.93196亿美元，较去年同期增长13.5%[40] - 2024年全年，净利息收入在计提信贷损失准备后为21.04716亿美元，较去年同期下降3.8%[40] - 2024年全年，非利息收入为3.35218亿美元，较去年同期增长13.5%[40] - 2024年全年，净收入为11.65586亿美元，较去年同期增长0.4%[40] - 2024年全年净利息收入（FTE）为22.83483亿美元，低于2023年的23.13982亿美元[67] - 2024年全年总营收（FTE）为26.18701亿美元，略高于2023年的26.09246亿美元[67] - 2024年12月31日和2023年12月31日财年净收入分别为11.65586亿美元和11.61161亿美元；调整后净收入分别为11.61447亿美元和12.11527亿美元[72] - 2024年12月31日和2023年12月31日财年摊薄后每股收益分别为8.33美元和8.18美元；调整后摊薄每股收益分别为8.30美元和8.54美元[72] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为760亿美元，同比增长64亿美元，增幅9%；总贷款为537亿美元，同比增长15亿美元，增幅3%；总存款为632亿美元，同比增长71亿美元[5] - 截至2024年12月31日，公司总资产760亿美元，较2024年9月30日增长2.0%，较2023年12月31日增长9.1%[22][30] - 现金及现金等价物和银行存款为52.99亿美元，较2024年9月30日增长6.5%，较2023年12月31日增长14.6%[30] - 可供出售债务证券为108.47亿美元，较2024年9月30日增长7.0%，较2023年12月31日增长75.3%[30] - 持有至到期债务证券为29.17亿美元，较2024年9月30日下降0.4%，较2023年12月31日下降1.3%[30] - 贷款持有投资净额为530.25亿美元，较2024年9月30日增长0.9%，较2023年12月31日增长2.9%[30] - 存款为631.75亿美元，较2024年9月30日增长2.4%，较2023年12月31日增长12.6%[30] - 银行定期融资计划借款为0，较2023年12月31日下降100.0%[30] - 联邦住房贷款银行预付款为35亿美元，较2023年12月31日增长100.0%[30] - 股东权益为77.23亿美元，较2024年9月30日增长0.8%，较2023年12月31日增长11.1%[30] - 每股账面价值为55.79美元，较2024年9月30日增长0.9%，较2023年12月31日增长12.4%[30] - 截至2024年12月31日，总贷款为5.3726637亿美元，较上季度增长0.9%，较去年同期增长2.9%[32] - 截至2024年12月31日，总存款为6.3175023亿美元，较上季度增长2.4%，较去年同期增长12.6%[32] - 截至2024年12月31日，总贷款为5.32亿美元，较上季度增长1.5%，较去年同期增长3.8%[43] - 截至2024年12月31日，生息资产为7.22亿美元，较上季度增长2.7%，较去年同期增长10.1%[43] - 截至2024年12月31日，总资产为7.51亿美元，较上季度增长2.5%，较去年同期增长8.2%[43] - 截至2024年12月31日，总存款为6.19亿美元，较上季度增长2.3%，较去年同期增长11.8%[43] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日股东权益分别为7.723054亿美元、7.664539亿美元和6.950834亿美元；有形账面价值分别为7.252123亿美元、7.193279亿美元和6.478535亿美元[75] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日每股账面价值分别为55.79美元、55.30美元和49.64美元；有形账面价值每股分别为52.39美元、51.90美元和46.27美元[75] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日总股东权益与资产比率分别为10.17%、10.29%和9.98%；TCE比率分别为9.60%、9.72%和9.37%[75] 股票回购与股息分配 - 公司宣布增加3亿美元的股票回购授权，普通股股息增加9%[2] - 2025年第一季度普通股现金股息为每股0.60美元，较之前的每股0.55美元增加9%[18] - 2024年第四季度公司回购了约20万股普通股，花费2000万美元；2025年1月22日，董事会授权额外回购至多3亿美元的股票[19] 利息与收益指标 - 2024年第四季度净利息收入为5.88亿美元，环比增长3%；净息差为3.24%，与第三季度持平[12] - 2024年第四季度非利息收入为8800万美元，环比增长4%；非利息支出为2.5亿美元[13][14] - 2024年第四季度总贷款平均收益率为6.50%，上一季度为6.73%[46] - 2024年第四季度总生息资产平均收益率为5.84%，上一季度为6.09%[46] - 2024年第四季度总付息负债平均利率为3.71%，上一季度为4.05%[46] - 2024年第四季度存款平均利率为2.75%，上一季度为2.98%[46] - 2024年第四季度利率差为2.13%，上一季度为2.04%[46] - 2024年第四季度净利息收入为5.88亿美元，净息差为3.24%，与上一季度持平[46] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为7.215亿美元，利息收入为10.59266亿美元，收益率为5.84%；而2023年同期平均余额为6.5505724亿美元，利息收入为9.90378亿美元，收益率为6.00%[49] - 截至2024年12月31日的一年，总生息资产平均余额为6.9718884亿美元，利息收入为41.93196亿美元，收益率为6.01%；2023年同期平均余额为6.4039402亿美元，利息收入为36.93805亿美元，收益率为5.77%[52] - 2024年第四季度总存款为61.948667亿美元，利息为4.28422亿美元，利率为2.75%；2023年同期总存款为55.406523亿美元，利息为3.62983亿美元，利率为2.60%[49] - 2024年全年总存款为59.673039亿美元，利息为17.20174亿美元，利率为2.88%；2023年全年总存款为54.962731亿美元，利息为12.0555亿美元，利率为2.19%[52] - 2024年第四季度利率差为2.13%，净利息收入为5.87626亿美元，净息差为3.24%；2023年同期利率差为2.27%，净利息收入为5.74834亿美元，净息差为3.48%[49] - 2024年全年利率差为2.07%，净利息收入为22.78716亿美元，净息差为3.27%；2023年全年利率差为2.45%，净利息收入为23.12254亿美元，净息差为3.61%[52] - 截至2024年12月31日的三个月，工商业贷款（C&I）平均余额为17.010327亿美元，利息为3.17374亿美元，收益率为7.42%；2023年同期平均余额为15.948678亿美元，利息为3.21026亿美元，收益率为7.99%[49] - 截至2024年12月31日的一年，工商业贷款（C&I）平均余额为16.492472亿美元，利息为12.94451亿美元，收益率为7.85%；2023年同期平均余额为15.499899亿美元，利息为11.9094亿美元，收益率为7.68%[52] - 截至2024年12月31日的三个月，商业房地产贷款（CRE）平均余额为20.307559亿美元，利息为3.17526亿美元，收益率为6.22%；2023年同期平均余额为20.414929亿美元，利息为3.27194亿美元，收益率为6.36%[49] - 截至2024年12月31日的一年，商业房地产贷款（CRE）平均余额为20.316013亿美元，利息为12.92973亿美元，收益率为6.36%；2023年同期平均余额为19.824272亿美元，利息为12.27795亿美元，收益率为6.19%[52] - 2024年第四季度平均资产回报率为1.55%，较上季度下降7个基点，较去年同期上升18个基点[55] - 2024年全年平均资产回报率为1.60%，较去年下降11个基点[55] - 2024年第四季度净息差为3.24%，与上季度持平，较去年同期下降24个基点[55] - 2024年全年净息差为3.27%，较去年下降34个基点[55] - 2024年第四季度贷款与存款比率为85.04%，较上季度下降127个基点，较去年同期下降804个基点[55] 贷款相关情况 - 2024年末贷款损失准备金为7.02052亿美元，较2023年末的6.68743亿美元有所增加[60] - 2024年贷款信用损失拨备为1.72176亿美元，2023年为1.13571亿美元[60] - 2024年末受批评贷款总额为11.73153亿美元，高于2023年末的9.7821亿美元[62] - 2024年末非应计贷款总额为1.59018亿美元，高于2023年末的1.02874亿美元[63] - 2024年末非 performing资产总额为1.94095亿美元，高于2023年末的1.14015亿美元[63] - 2024年第四季度年化净冲销与平均持有待投资贷款比率为0.48%，高于2023年的0.15%[63] - 2024年净冲销与平均持有待投资贷款比率为0.26%，高于2023年的0.09%[63] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金为702,052千美元，较9月30日增加5,567千美元[59] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为69,543千美元[59] - 2024年第四季度贷款总净冲销为63,543千美元[59] 其他财务指标与特殊事项 - 2024年效率比率为36.59%，低于2023年的39.20%[67] - 2024年二、三、四季度，公司DC Solar投资的税前回收额分别为300万美元、1100万美元和34.3万美元；2023年一、二、四季度分别为300万美元、200万美元和400万美元[68] - 2024年一、二季度，公司分别记录了1000万美元和200万美元的税前FDIC特别评估费用，四季度有300万美元的FDIC特别评估转回；2023年四季度记录了7000万美元的税前FDIC特别评估费用[69] - 2023年一、四季度，公司分别记录了1000万美元的税前AFS债务证券减值注销和300万美元的税前出售收益；一季度还记录了4