收入与收益情况 - 2024年第四季度公司未经审计的合并净收入为689.5万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，而2023年同期分别为589.3万美元和0.50美元[1][9] - 2024年第四季度净收入增至690万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，第三季度分别为340万美元和0.18美元[4] - 2024年全年公司未经审计的合并净收入为766.6万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，2023年同期分别为2553.6万美元和2.17美元[10] - 2024年12月31日止季度的平均投资证券有效收益率为3.16%，2023年同期为3.18%，上一季度为3.24%[12] - 2024年12月31日止季度的年化平均股本回报率为7.55%，2023年同期为12.78%；年化平均资产回报率为0.78%，2023年同期为0.98%[11] - 2024年第四季度，公司净利息收入（未计信贷损失拨备）较2023年同期增加1190.9万美元，增幅59.20%，达3202.4万美元；净息差从3.52%升至3.95%[15] - 2024年全年，净利息收入（未计信贷损失拨备）较2023年增加2793.8万美元，增幅33.89%，达1.10367亿美元；净息差从3.58%升至3.76%[16] - 2024年第四季度，总非利息收入较上一季度增加119.8万美元，增幅108.4%，达230.3万美元；较2023年同期增加3.6万美元，增幅1.6%[17][18] - 2024年全年，总非利息收入较2023年减少57.5万美元，降幅8.2%，为644.5万美元[18] - 2024年第四季度，公司总利息收入为4547.9万美元，较2023年同期的2582.1万美元增长76.14%[43] - 2024年第四季度，公司总利息支出为1345.5万美元，较2023年同期的570.6万美元增长135.81%[43] - 2024年第四季度，公司净利息收入为3080万美元，较2023年同期的2028.3万美元增长51.85%[43] - 2024年第四季度，公司非利息收入为230.3万美元，较2023年同期的226.7万美元增长1.50%[43] - 2024年第四季度，公司净利润为689.5万美元，较2023年同期的589.3万美元增长16.99%[43] - 2024年全年，公司净利润为766.6万美元，较2023年的2553.6万美元下降69.98%[43] - 2024年第四季度，公司基本每股收益为0.37美元，较2023年同期的0.50美元下降26.00%[43] - 2024年全年，公司基本每股收益为0.45美元，较2023年的2.17美元下降79.26%[43] - 2024年第四季度，平均资产回报率为0.78%，平均股权回报率为7.55%[47] - 2024年第四季度，净利息收入为3237.4万美元，净息差为3.95%[50] - 2024年总平均生息资产为2974451千美元，利息收入161845千美元，收益率5.44%；2023年分别为2347311千美元、103907千美元、4.43%[52] - 2024年贷款平均余额1978386千美元，利息收入130166千美元，利率6.58%；2023年分别为1263226千美元、69803千美元、5.53%[52] - 2024年计息负债利息支出50021千美元，成本率2.76%；2023年分别为19989千美元、1.59%[52] - 2024年储蓄和NOW账户平均余额481447千美元，利息支出1464千美元，利率0.30%；2023年分别为473102千美元、611千美元、0.13%[52] - 2024年货币市场账户平均余额759203千美元，利息支出20284千美元，利率2.67%；2023年分别为531013千美元、8910千美元、1.68%[52] - 2024年定期存款平均余额389667千美元，利息支出18918千美元，利率4.85%；2023年分别为163220千美元、6006千美元、3.68%[52] - 2024年净利息收入111824千美元，净息差3.76%；2023年分别为83918千美元、3.58%[52] 成本与支出情况 - 第四季度总存款成本降至1.49%，上一季度为1.69%[4] - 2024年第四季度，总非利息支出较上一季度减少448.9万美元，降幅16.2%，为2318.8万美元；较2023年同期增加833.4万美元，增幅56.1%[20] - 2024年全年，总非利息支出较2023年增加3940.1万美元，增幅71.2%，达9470.1万美元[21] - 2024年第四季度，公司非利息支出为2318.8万美元，较2023年同期的1485.4万美元增长56.10%[43] 资本状况 - 2024年第四季度末资本状况良好，一级杠杆率为9.17%，普通股一级资本比率为11.15%，一级风险资本比率为11.33%，总风险资本比率为13.58%[4] 贷款情况 - 2024年第四季度毛贷款增加3710万美元，按年率计算增长6.46%[4] - 截至2024年12月31日的季度，总平均贷款从2023年同期的12.68322亿美元增至23.0818亿美元，增长10.39858亿美元；有效收益率从5.62%升至6.61%[13] - 截至2024年12月31日的季度，总平均毛贷款较2024年9月30日季度增加2813.5万美元，增幅1.23%，较2023年同期增加10.39858亿美元，增幅81.99%[24] - 2024年第四季度，公司净贷款冲销为5.9万美元，而2023年同期为净收回17万美元[29] - 截至2024年12月31日的季度，公司贷款信用损失拨备为97.1万美元，而2023年同期为贷款损失拨备抵减105.1万美元[29] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为2580.3万美元，较2023年同期增加1115万美元[30] - 2024年第四季度，净贷款冲销为5.9万美元，净冲销（回收）占平均贷款的年化比例为0.01%[47] 资产与存款情况 - 截至2024年12月31日，总资产较2023年同期增加10.88345亿美元，增幅45%[22] - 2024年第四季度，总平均资产为35.24115亿美元，较2023年同期增加11.07186亿美元，增幅45.81%；较上一季度减少1732.9万美元，降幅0.49%[22] - 截至2024年12月31日的季度，公司平均投资证券较2023年同期减少1.38616亿美元，降幅13.98%，较2024年9月30日季度减少4282.7万美元，降幅4.78%[23] - 截至2024年12月31日，总平均存款较2023年同期增加7.89826亿美元，增幅37.34%，达29.04868亿美元，较2024年9月30日季度减少3008.3万美元，降幅1.02%[25] - 2024年年初至今，公司现金及现金等价物较2023年12月31日增加6667万美元，达1.20398亿美元[27] - 截至2024年12月31日，公司总资产为35.22亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元增长44.72%[40] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.11%，不良资产占总资产比例为0.18%[47] - 2024年第四季度末，总不良资产为646.1万美元，总逾期贷款为646.1万美元[47] - 截至2024年12月31日，三个月平均生息资产为32.61829亿美元，利息收入为4582.9万美元，收益率为5.59%[50] - 2024年第四季度，平均计息负债为20.66648亿美元，利息支出为1345.5万美元，成本率为2.59%[50] - 2024年总平均资产为3190361千美元，2023年为2460358千美元[52] 股息情况 - 公司宣布每股普通股现金股息为0.12美元，将于2025年2月21日支付给2月7日登记在册的股东[4] - 2025年1月22日，公司董事会宣布对普通股每股派发0.12美元的定期季度现金股息，将于2月21日支付给2月7日登记在册的股东[32] 合并交易情况 - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp与公司完成合并交易，随后公司子公司Community West Bank并入Central Valley Community Bank[33] - 因4月1日的合并，公司记录了约4300万美元的商誉和1000万美元的核心存款无形资产[22] 风险提示 - 公司的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，可能导致实际结果与预期有重大差异[37] 其他财务指标 - 2024年第四季度末，每股账面价值为19.11美元，有形每股账面价值为13.52美元[47] - 2024年第四季度，总存款成本为1.49%，净息差为3.95%[47] - 2024年第四季度末，贷存比为80.19%，效率比率为67.55%[47] - 2024年信用损失准备金为22635千美元，2023年为14312千美元[52] - 2024年非应计贷款为2421千美元，2023年为0[52]