财务收益指标 - 2024年全年GAAP摊薄后普通股每股收益为2.68美元，较2023年增长10%[9] - 2024年第四季度净收入为1.07亿美元，净息差为4.92%，较2023年第四季度下降45个基点[11] - 2025年公司预计GAAP摊薄后普通股每股收益为3.00 - 3.10美元[14] - 2024年净收入6.08亿美元，较2023年的5.81亿美元增长4.6%[29] - 2024年基本每股收益2.73美元，2023年为2.44美元[29] - 2024年宣布普通股每股股息0.46美元，2023年为0.44美元[29] - 2024年总综合收益6.18亿美元，较2023年的6.00亿美元增长2.9%[30] - 2024年全年净息差5.19%，2023年为5.50%[32] - 2024年第四季度基本每股收益为0.51美元，摊薄后每股收益为0.50美元；2024年全年基本每股收益为2.73美元，摊薄后每股收益为2.68美元[34] - 2024年总利息收入26.19亿美元，较2023年的25.92亿美元增长1.0%[29] 贷款业务数据 - 2024年全年私人教育贷款发放额为3.32亿美元，较2023年增长3.1%[9] - 2025年公司预计私人教育贷款发放额同比增长6% - 8%[14] - 2025年公司预计总贷款组合净冲销率为2.0% - 2.2%[14] - 2024年第四季度平均净贷款余额为221亿美元，较2023年第四季度增长5%[16] - 2024年第四季度末私人教育贷款平均余额220.62亿美元，收益率10.54%[32] - 2024年第四季度末，私人教育贷款的贷款损失准备金期末余额为14.3592亿美元，未使用贷款承诺准备金期末余额为8456.8万美元，信贷损失准备金期末总额为15.20488亿美元[36] - 2024年第四季度，私人教育贷款净冲销占平均还款贷款的百分比（年化）为2.38%，贷款损失准备金对净冲销的覆盖率（年化）为3.85[36] - 2024年末，私人教育贷款的贷款损失准备金期末余额为14.3592亿美元，未使用贷款承诺准备金期末余额为8456.8万美元，信贷损失准备金期末总额为15.20488亿美元[39] - 2024年全年，私人教育贷款净冲销占平均还款贷款的百分比为2.19%，贷款损失准备金对净冲销的覆盖率为4.32[39] - 2024年第四季度末，私人教育贷款的期末总贷款（毛额）为222.35008亿美元，平均还款贷款为156.81361亿美元，期末还款贷款为161.06751亿美元[36] - 2024年末，私人教育贷款的期末总贷款（毛额）为222.35008亿美元，平均还款贷款为151.39184亿美元，期末还款贷款为161.06751亿美元[39] - 2023年第四季度末，FFELP贷款的贷款损失准备金期末余额为466.7万美元，私人教育贷款为13.35105亿美元，信贷损失准备金期末总额为14.52734亿美元[38] - 2023年第四季度，FFELP贷款净冲销占平均还款贷款的百分比（年化）为0.14%，私人教育贷款为2.43%[38] - 2023年第四季度末，FFELP贷款的期末总贷款（毛额）为5.37401亿美元，平均还款贷款为4.10698亿美元，期末还款贷款为4.06568亿美元；私人教育贷款期末总贷款（毛额）为210.25844亿美元，平均还款贷款为152.40331亿美元，期末还款贷款为154.09814亿美元[38] - 截至2023年12月31日，FFELP贷款损失准备金期末余额为466.7万美元，私人教育贷款为13.35105亿美元，总贷款损失准备金为13.39772亿美元[41] - 2023年，FFELP净冲销占平均还款贷款的百分比为0.23%，私人教育贷款为2.44%[41] - 2024年第四季度，私人教育贷款信用损失准备金为1.08179亿美元，2023年同期为1560万美元；2024年全年为4.04505亿美元，2023年为3.43239亿美元[43] - 截至2024年12月31日，未偿还贷款承诺准备金期末余额为845.68万美元，承诺金额为2.31166亿美元；2023年分别为1129.62万美元和2.221077亿美元[44] - 截至2024年12月31日，有共同签署人的私人教育投资贷款余额为19.522539亿美元，占比88%；2023年为18.291994亿美元，占比87%[45] - 截至2024年12月31日，私人教育投资贷款中FICO原始批准分数小于670的余额为1674.778万美元，占比8%；2023年为1640.463万美元，占比8%[45] - 截至2024年12月31日，私人教育投资贷款中处于还款期且当前状态的贷款余额为15.513333亿美元，占比96.3%；2023年为14.809271亿美元，占比96.1%[47] - 2024年，私人教育贷款处于还款期的占比为72.4%，2023年为73.3%[47] - 2023年，私人教育贷款还款期内的逾期率为3.9%[47] - 2024年，处于延期宽限期的私人教育贷款占比为1.6%，2023年为1.1%[47] - 2024年和2023年12月31日，处于延期宽限期的贷款分别约为2.53亿美元和1.68亿美元[48] - 2024年和2023年12月31日，处于困难和其他暂缓还款期（不包括延期宽限期）的贷款分别约为1.52亿美元和1.56亿美元[48] - 截至2024年12月31日，贷款修改后处于还款状态的贷款中，当前贷款余额为8.26007亿美元，占比83%；逾期30 - 59天贷款余额为7744.6万美元，占比8%；逾期60 - 89天贷款余额为4348.4万美元，占比4%；逾期90天及以上贷款余额为5447.3万美元，占比5%[50] - 截至2024年12月31日，投资组合中私人教育贷款净额为20.902158亿美元；截至2023年12月31日，私人教育贷款和FFELP贷款净额分别为19.772293亿美元和5340.64万美元[53] - 2024年和2023年第四季度末，私人教育贷款平均余额（扣除未摊销溢价/折价）分别为22.061986亿美元和21.060947亿美元[54] - 2024年第四季度，私人教育贷款固定利率和可变利率的收购和发起金额分别为8993.64万美元和934.57万美元；2023年第四季度分别为8144.14万美元和376.61万美元[55] - 2024年全年，私人教育贷款固定利率和可变利率的收购和发起金额分别为66.29205亿美元和4.35025亿美元；2023年分别为57.60434亿美元和6.65987亿美元[55][56] - 2024年全年，私人教育贷款销售金额为34.3092亿美元；2023年为29.38616亿美元[55][56] - 2024年全年，私人教育贷款合并到第三方的金额为8.06908亿美元；2023年为9.75889亿美元[55][56] - 2024年全年，私人教育贷款还款及其他金额为21.98547亿美元；2023年为23.75342亿美元[55][56] - 2024年第四季度私人教育贷款发放总额为981808000美元，2023年同期为839313000美元；2024年全年为7013323000美元，2023年为6383330000美元[58] - 2024年第四季度研究生贷款发放额为114604000美元，占比12%；2023年同期为87360000美元，占比10%；2024年全年为623033000美元，占比9%；2023年为511193000美元，占比8%[58] - 2024年第四季度带共同签署人的贷款比例为88.5%，2023年同期为84.2%；2024年全年为90.0%，2023年为87.5%[58] - 2024年第四季度贷款审批时平均FICO信用评分为755，2023年同期为750；2024年全年为752，2023年为748[58] - 公司于2021年12月停止提供Parent Loan产品，2023年2月完成该产品最终放款[58] 股票回购与股息 - 2024年第四季度普通股回购200万股，花费4600万美元[10] - 截至2024年12月31日，2024年股票回购计划剩余额度为4.02亿美元[11] 公司资产负债 - 2024年末总资产300.72亿美元，较2023年末的291.69亿美元增长3.1%[28] - 2024年末存款210.69亿美元，较2023年末的216.53亿美元下降2.7%[28] - 2024年末长期借款64.40亿美元，较2023年末的52.28亿美元增长23.2%[28] 公司成本预计 - 2025年公司预计非利息支出为6.55 - 6.75亿美元[14] 存款结构 - 截至2024年12月31日，有息存款中货币市场金额为9582290000美元，储蓄为944034000美元，存单为10540428000美元；2023年同期分别为10258292000美元、945000000美元、10448365000美元[59] 会计政策调整 - 公司2020年1月1日采用CECL，过渡调整使信贷损失准备金增加11亿美元，表外未承诺信贷风险敞口负债增加1.16亿美元，递延所得税资产增加3.06亿美元，留存收益减少9.53亿美元[60] 监管资本调整 - 截至2024年12月31日，留存收益、信贷损失准备金、未承诺信贷风险敞口负债、递延所得税资产剩余待逐步计入监管资本的调整金额分别为209087000美元、259537000美元、26094000美元、76544000美元[61] 资本充足率 - 截至2024年12月31日，普通股一级资本（风险加权资产）为2957067000美元，占比11.3%；一级资本（风险加权资产）为2957067000美元，占比11.3%；总资本（风险加权资产）为3294663000美元，占比12.6%；一级资本（平均资产）为2957067000美元，占比9.7%[63] - 截至2023年12月31日，普通股一级资本（风险加权资产）为3019973000美元，占比12.3%；一级资本（风险加权资产）为3019973000美元，占比12.3%；总资本（风险加权资产）为3334140000美元，占比13.6%；一级资本（平均资产）为3019973000美元，占比10.2%[63]