收入情况 - 2024年第四季度净收入为500万美元，摊薄后每股收益为0.33美元，较第三季度的540万美元和0.36美元有所下降，较2023年第四季度的520万美元和0.34美元也有所下降[3] - 净利息收入为1690万美元，较第三季度的1650万美元增长2.6%，较2023年第四季度的1620万美元增长4.3%[3][6][7][8][9] - 2024年第四季度贷款利息收入增加280万美元，主要因平均余额增加1.601亿美元（9.0%）和平均收益率提高6个基点[12] - 2024年第四季度非利息收入为441.7万美元，较第三季度增加17.7万美元（4.2%），较2023年第四季度增加73.7万美元（20.0%）[16][17][21] - 2024年第四季度非利息支出为1313.3万美元，较第三季度增加41.3万美元（3.2%），较2023年第四季度增加120万美元（9.6%）[22][23][24] - 2024年第四季度所得税费用为170万美元，有效税率为25.4%，较第三季度和2023年第四季度均有所下降[25][26] - 2024年第四季度总利息收入为3505.1万美元，较2024年第三季度下降0.7%，较2023年第四季度增长10.3%[51] - 2024年第四季度净利息收入为1692.9万美元，较2024年第三季度增长2.6%，较2023年第四季度增长4.3%[51] - 2024年第四季度净收入为497.1万美元，较2024年第三季度下降8.6%，较2023年第四季度下降3.9%[51] - 2024年第四季度总利息收入为1.3762亿美元，较2023年第四季度的1.21665亿美元增长13.1%[54] - 2024年第四季度总利息支出为7201.2万美元，较2023年第四季度的5297.8万美元增长35.9%[54] - 2024年第四季度非利息收入为1642.7万美元，较2023年第四季度的1418.1万美元增长15.8%[54] - 2024年第四季度非利息支出为5019.9万美元，较2023年第四季度的4772.6万美元增长5.2%[54] - 2024年第四季度净收入为2.1069亿美元，较2023年第四季度的2.3918亿美元下降11.9%[54] 净息差与利率 - 净息差为2.96%，较第三季度的2.95%增加1个基点，较2023年第四季度的3.12%下降16个基点[3][6][7][8][9] - 2024年第四季度净息差为2.96%，较2023年第四季度下降0.2%[53] - 2024年第四季度净息差为2.99%，较2023年第四季度的3.37%下降0.4%[57] - 2024年第四季度末，公司总利息收益资产平均余额为22.78039亿美元，利息和费用为3505.1万美元，收益率为6.12%[60] - 2024年第四季度末，公司总利息负债平均余额为15.72834亿美元，利息和费用为1812.2万美元，利率为4.58%[60] - 2024年第四季度末，公司净利息收入为1692.9万美元，利率差为1.54%，净利息收益率为2.96%[60] - 2024年全年，公司总利息收益资产平均余额为21.97649亿美元，利息和费用为1.3762亿美元，收益率为6.26%[61] - 2024年全年，公司总利息负债平均余额为15.18397亿美元，利息和费用为7201.2万美元，利率为4.74%[61] - 2024年全年，公司净利息收入为6560.8万美元，利率差为1.52%，净利息收益率为2.99%[61] - 2024年第四季度末，CRE贷款平均余额为9.60639亿美元，利息和费用为1465.3万美元，收益率为6.07%[60] - 2024年全年，CRE贷款平均余额为9.2989亿美元，利息和费用为5688.3万美元，收益率为6.12%[61] - 2024年第四季度末，SBA贷款平均余额为2.69842亿美元，利息和费用为654.2万美元，收益率为9.65%[60] - 2024年全年，SBA贷款平均余额为2.63442亿美元，利息和费用为2797.8万美元，收益率为10.62%[61] - 截至2024年12月31日，定期存款的加权平均利率为4.71%，不同期限的利率在3.98% - 4.89%之间[41] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为150万美元，较第三季度的44.8万美元增长245.3%，较2023年第四季度的63万美元增长145.6%[3][6] - 2024年第四季度信用损失拨备总额为150万美元，较第三季度增加110万美元，较2023年第四季度增加91.7万美元[11][15] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为2479.6万美元，较2024年第三季度末增加183.6万美元[33] 资产与负债 - 总资产为23.7亿美元，较第三季度的23.9亿美元下降0.9%，较2023年第四季度的21.5亿美元增长10.2%[3][6] - 总贷款为19.6亿美元，较第三季度的19.3亿美元增长1.3%，较2023年第四季度的17.7亿美元增长10.8%[3][6] - 总存款为20.3亿美元，较第三季度的20.6亿美元下降1.8%，较2023年第四季度的18.1亿美元增长12.2%[3][6] - 截至2024年12月31日，总贷款为19.56852亿美元，较9月30日增加2580万美元，主要因新贷款发放[28][30] - 截至2024年12月31日，总贷款为19.6亿美元，较2023年12月31日增加1.91亿美元，主要因新增贷款发放增加5.028亿美元，部分被贷款销售1.272亿美元和贷款偿还1.882亿美元抵消[31] - 截至2024年12月31日，总存款为20.3亿美元，较2024年9月30日减少3730万美元或1.8%，主要因无息存款减少5690万美元和货币市场存款减少1410万美元，部分被定期存款增加3360万美元抵消[38][39] - 截至2024年12月31日，无息存款占总存款的比例从2023年12月31日的28.9%降至24.9%，定期存款增加3.075亿美元，货币市场存款减少6990万美元，无息存款减少1780万美元[38][40] - 2024年第四季度末总资产为23.66013亿美元，较2024年第三季度下降0.9%，较2023年第四季度增长10.2%[50] - 2024年第四季度末普通股数量为1481.9866万股，较2024年第三季度增长0.1%，较2023年第四季度下降1.2%[51] 贷款相关 - 2024年第四季度新贷款发放额为1.27357亿美元，较第三季度减少16.6%，较2023年第四季度增加31.4%[28] - 2024年第四季度CRE贷款新发放额为6482.7万美元，较第三季度减少5.4%，较2023年第四季度增加308.1%[28] - 2024年第四季度SBA贷款出售额为3470万美元，平均溢价率为7.82%[19][22] - 2024年第四季度，固定利率、混合利率和可变利率贷款占比分别为33.2%、37.0%和29.8%，加权平均合同利率分别为5.44%、5.66%和8.47%[31] 贷款质量 - 不良贷款与总贷款之比为0.40%，较第三季度的0.19%上升0.21个百分点，较2023年第四季度的0.34%上升0.06个百分点[3][6] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款为900万美元，占总贷款的0.46%，较2024年第三季度末的1030万美元和0.53%有所下降[34][35] - 截至2024年12月31日，不良贷款为780万美元，占总贷款的0.40%，较2024年第三季度末的360万美元和0.19%有所增加[34][35] - 2024年第四季度净冲销为2.3万美元，占平均贷款的0.00%，低于2024年第三季度的3.4万美元和0.01%以及2023年第四季度的16.1万美元和0.04%[34][35][36] - 2024年第四季度不良贷款为782万美元，较2023年第四季度的608.2万美元有所增加[58] - 2024年第四季度净冲销额为2.3万美元，较2023年第四季度的16.1万美元大幅减少[58] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为11.35%，较第三季度的11.57%下降0.22个百分点，较2023年第四季度的12.52%下降1.17个百分点[3][6] - 2024年第四季度，公司总风险资本比率为12.60%，一级风险资本比率为11.35%，普通股一级资本比率为11.35%，杠杆比率为9.27%[45] - 与2024年第三季度和2023年第四季度相比，2024年第四季度公司总风险资本比率分别下降0.19%和1.17%，一级风险资本比率和普通股一级资本比率均分别下降0.22和1.17，杠杆比率分别下降0.03和0.30[45] - 2024年第四季度风险加权资产为1,941,549千美元，较2024年第三季度增长3.46%，较2023年第四季度增长16.46%[45] - 2024年第四季度总风险资本比率为12.60%，较2024年第三季度下降0.2%，较2023年第四季度下降1.2%[53] 其他财务指标 - 普通股每股账面价值增至13.83美元，较第三季度的13.75美元增长0.6%，较2023年第四季度的12.84美元增长7.7%[3][6] - 2024年第四季度资产回报率为0.84%，较2024年第三季度下降0.1%，较2023年第四季度下降0.1%[53] - 2024年第四季度股权回报率为9.75%，较2024年第三季度下降1.2%，较2023年第四季度下降1.4%[53] - 2024年第四季度效率比率为61.52%，较2024年第三季度增长0.2%，较2023年第四季度增长1.3%[53] - 2024年第四季度资产回报率为0.92%，较2023年第四季度的1.13%下降0.2%[57] - 2024年第四季度股权回报率为10.68%，较2023年第四季度的13.05%下降2.4%[57] 公司业务与风险 - 公司旗下银行Open Bank在加利福尼亚州、得克萨斯州和内华达州开展商业银行业务，目前有11家全方位服务分行和5个贷款生产办公室[46] - 公司面临诸多风险，包括野火影响、利率波动、网络安全、客户和资产地域集中等[47][48] - 公司因洛杉矶野火的总体风险敞口为2350万美元（占净贷款的1.3%），仅三名借款人受直接影响，未偿本金余额总计630万美元[37] 股息与回购 - 2025年1月23日，公司董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.12美元，将于2月20日左右支付给2月6日收盘时登记在册的股东[43] - 2024年第四季度公司未回购普通股，自2023年8月宣布股票回购计划至2024年12月31日，共回购428,628股，平均回购价格为每股9.37美元[44] 服务收费 - 2024年第四季度服务收费为96.7万美元，较2023年第四季度增加41万美元，主要因分析账户数量增加[16][22] 流动性指标 - 2024年第四季度末，公司流动资产为320,852千美元，占总资产的13.6%；可用借款为717,015千美元，占总资产的30.3%；流动资产和可用借款占总存款的51.2%[42]