净利润与每股收益 - 2024年Q4归属于普通股股东的净利润为2330万美元，摊薄后每股收益0.71美元；核心收益为4420万美元，摊薄后每股收益1.36美元[2] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为1.664亿美元，摊薄后每股收益5.09美元；核心收益为1.831亿美元，摊薄后每股收益5.60美元[4] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为2326.6万美元，较上一季度的4293.7万美元下降45.8%，较2023年同期的5822.3万美元下降60.0%[9][12] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.71美元，较上一季度的1.31美元下降45.8%，较2023年同期的1.79美元下降60.3%[9][12] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为2326.6万美元，2024年全年为1.66429亿美元，2023年全年为2.35448亿美元[61] - 2024年第四季度基本每股收益为0.74美元，2024年全年为5.28美元，2023年全年为7.49美元[61] - 2024年GAAP归属于普通股股东的净利润为1.66429亿美元，摊薄后每股收益为5.09美元；2023年分别为2.35448亿美元和7.32美元[83] - 2024年核心收益为1.83105亿美元，摊薄后每股收益为5.60美元；2023年分别为2.48233亿美元和7.72美元[83] - 2024年调整后核心收益为1.89253亿美元，摊薄后每股收益为5.78美元；2023年分别为2.48233亿美元和7.72美元[83] - 2024年GAAP归属于普通股股东的净收入为1.66429亿美元，2023年为2.35448亿美元[87] - 2024年核心收益为1.83105亿美元，2023年为2.48233亿美元[87] - 2024年调整后核心收益为1.89253亿美元，2023年为2.48233亿美元[87] - 2024年GAAP普通股股东净收入为1.66429亿美元，2023年为2.35448亿美元[88] 贷款与租赁情况 - 2024年Q4总贷款和租赁投资增长6.711亿美元，年化增长率19%；全年增长16亿美元，增长率12.3%[2][4] - 2024年第四季度总贷款和租赁为146.53556亿美元，较上一季度的140.53116亿美元增长4.3%[9] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁为146.54亿美元，增长11.0%[14] - 2024年12月31日，持有待投资的贷款和租赁为144.49亿美元，较9月30日增长4.9%，较2023年同期增长12.3%[18][19] - 2024年第四季度，专项贷款较上一季度增加3.74亿美元，增幅6.8%；多户家庭贷款增加1.36亿美元，增幅6.4%[18] - 2024年12月31日，持有待售贷款为2.05亿美元，较上一季度减少7060万美元[20] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁应收款净额为14311987千美元，较2023年12月31日的12726456千美元增长12.45%[66] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁投资总额为144.49亿美元，贷款待售总额为2.05亿美元，贷款和租赁组合总额为146.54亿美元[73] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁投资组合为1.4653556亿美元，信贷损失准备金为136775美元，占比0.93%[75] - 截至2024年12月31日，非应计贷款/不良贷款总额为43275美元，占总贷款的0.30%，准备金占总不良贷款的316.06%[77] - 2024年第四季度，商业及工业（包括专业贷款）净冲销为3653美元，全年为18046美元[79] - 2024年第四季度，多户住宅净冲销为0美元，全年为4073美元[79] - 2024年第四季度，商业房地产（业主自用）净冲销为339美元，全年为365美元[79] - 2024年第四季度，商业房地产（非业主自用）净冲销为145美元，全年为145美元[79] - 2024年第四季度，住宅净冲销为 - 18美元，全年为 - 41美元[79] - 2024年第四季度，分期付款净冲销为10493美元，全年为45757美元[79] - 2024年全年，贷款持有投资的总净冲销（回收）为68335美元，2023年为69035美元[79] 存款情况 - 2024年Q4总存款增加7.771亿美元，增幅4.3%；全年增加9.262亿美元，增幅5.2%[2][4] - 2024年Q4非利息活期存款增加9.375亿美元，增幅20.1%；全年增加12亿美元，增幅26.8%[2][4] - 2024年Q4存款平均成本为3.07%，较Q3下降39个基点[2] - 2024年第四季度无息活期存款为56.08288亿美元，较上一季度的46.70809亿美元增长20.1%[9] - 2024年12月31日，总存款较上一季度增加7.771亿美元（4.3%）至188亿美元，较去年同期增加9.262亿美元（5.2%）至188亿美元[33] - 2024年第四季度，存款总平均成本较上一季度下降39个基点至3.07%，较去年同期下降32个基点至3.07%[33] - 2024年12月31日，总存款为18846461千美元，较2023年12月31日的17920236千美元增长5.17%[66] - 截至2024年12月31日，活期无息存款为56.08亿美元，活期有息存款为55.54亿美元，总活期存款为111.62亿美元[74] - 截至2024年12月31日，储蓄存款为11.32亿美元，货币市场存款为38.44亿美元，定期存款为27.08亿美元，总存款为188.46亿美元[74] - 2024年12个月总存款成本（包括有息和无息）为3.34%，2023年为3.27%[71] 净息差与利息收入支出 - 2024年Q4净息差为3.11%，较Q3增加5个基点；全年净息差为3.15%，低于2023年的3.29%[2][4] - 2024年第四季度净息差（税等效）为3.11%，较上一季度的3.06%上升0.05个百分点，较2023年同期的3.31%下降0.20个百分点[9][12] - 2024年第四季度贷款收益率为6.78%，较上一季度的6.99%下降0.21个百分点，较2023年同期的7.30%下降0.52个百分点[9][12] - 2024年第四季度存款成本为3.07%，较上一季度的3.46%下降0.39个百分点，较2023年同期的3.39%下降0.32个百分点[9][12] - 2024年Q4净利息收入为1.678亿美元，较Q3增加930万美元，较Q4 2023减少470万美元[43][45] - 2024年Q4非利息收入亏损40万美元，较Q3减少890万美元，较Q4 2023减少1910万美元[46][47] - 2024年Q4非利息支出为1.104亿美元，较Q3增加640万美元，较Q4 2023增加1660万美元[48][50] - 2024年Q4所得税费用增至890万美元，较Q3增加970万美元，较Q4 2023减少1290万美元；2024年Q4有效税率为24.9%，全年为19.1%[51][52] - 2024年Q4净利息收入和净利息利润率增长，主要因负债端改善，存款总成本季度内下降39个基点[44] - 2024年Q4非利息收入减少主要因投资证券出售净实现损失2630万美元[46][47] - 2024年Q4非利息支出增加主要因专业费用增加440万美元和FDIC评估等费用增加220万美元[48] - 2024年全年总利息收入为13.6736亿美元，2023年为13.27834亿美元[65] - 2024年全年总利息支出为6.79911亿美元，2023年为6.7343亿美元[65] - 2024年全年净利息收入为6.87449亿美元，2023年为6.54404亿美元[65] - 2024年全年非利息收入为7056.5万美元，2023年为6043.4万美元[65] - 2024年全年非利息支出为2.24373亿美元[65] - 2024年全年净收入为2.50143亿美元，2023年为1.81469亿美元[65] - 2024年全年归属于普通股股东的净收入为2.35448亿美元，2023年为1.66429亿美元[65] - 2024年基本每股收益最高达5.28美元，稀释后每股收益最高达5.09美元[65] - 2024年贷款和租赁销售净损益为 - 120万美元，2023年为 - 1562.8万美元[65] - 2024年投资证券销售净损益为 - 57.4万美元，2023年为 - 2700.9万美元[65] - 截至2024年12月31日三个月，总生息资产平均余额为215.70717亿美元，利息收入为3.29906亿美元，平均收益率为6.09%[1] - 截至2024年12月31日三个月，总付息负债平均余额为148.0648亿美元，利息支出为1.62085亿美元，平均成本率为4.36%[1] - 截至2024年12月31日三个月，净利息收入为1.67821亿美元，净利息收益为1.68198亿美元[1] - 截至2024年12月31日三个月，利息利差为2.89%，净利息收益率为3.10%，净利息收益率（税等效）为3.11%[1] - 截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日三个月，存款总成本（包括付息和非付息）分别为3.07%、3.46%和3.39%[2] - 截至2024年12月31日三个月，投资证券平均余额为33.9285亿美元，利息收入为3963.8万美元，平均收益率为4.65%[1] - 截至2024年12月31日三个月，总贷款和租赁平均余额为140.81821亿美元，利息收入为2.39981亿美元，平均收益率为6.78%[1] - 截至2024年12月31日三个月，付息存款平均余额为134.42342亿美元，利息支出为1.44974亿美元，平均成本率为4.29%[1] - 截至2024年12月31日，公司总利息收益资产平均余额为209.16亿美元，利息收益为13.28亿美元，收益率6.35%；2023年对应数据分别为209.71亿美元、13.67亿美元和6.52%[70] - 2024年总贷款和租赁平均余额为135.53亿美元，利息收益9.48亿美元，收益率6.99%；2023年分别为144.20亿美元、10.33亿美元和7.16%[70] - 2024年净利息收入为6.54亿美元，净利息收益为6.56亿美元；2023年分别为6.87亿美元和6.89亿美元[70] - 2024年利息利差为2.89%，净利息收益率为3.14%；2023年分别为3.07%和3.28%[70] - 2024年GAAP净利息收入为6.54404亿美元，2023年为6.87449亿美元[90] - 2024年核心非利息收入为7684.4万美元，2023年为7641.2万美元[90] - 2024年核心收入为7.31248亿美元，2023年为7.63861亿美元[90] - 2024年GAAP非利息支出为4.17014亿美元，2023年为3.52663亿美元[90] - 2024年核心非利息支出为4.11308亿美元，2023年为3.47186亿美元[90] - 2024年核心效率比率为56.25%，2023年为45.45%[90] - 2024年调整后核心效率比率为55.11%，2023年为45.45%[90] - 2024年GAAP非利息费用为4.17014亿美元，2023年为3.52663亿美元[93] - 2024年核心非利息费用为4.11308亿美元，2023年为3.47186亿美元[93] - 2024年调整后核心非利息费用为4.02991亿美元，2023年为3.47186亿美元[93] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，不良资产与总资产比率为0.25%