财务业绩 - 2024年第四季度净收入1.43亿美元，摊薄后普通股每股收益0.68美元，运营净收入1.5亿美元，摊薄后普通股每股运营收益0.71美元[1] - 2024年第四季度净收入为143,269,000美元，较上一季度下降2%，较去年同期增长53%[25] - 2024年全年净收入为533,675,000美元，较2023年增长53%[27] - 2024年第四季度总利息收入为676,583,000美元，较上一季度下降3%，较去年同期下降2%[25] - 2024年全年总利息收入为2,755,240,000美元，较2023年增长9%[27] - 2024年第四季度总利息支出为239,210,000美元，较上一季度下降11%，较去年同期增长1%[25] - 2024年全年总利息支出为1,036,838,000美元，较2023年增长39%[27] - 2024年第四季度非利息收入为49,747,000美元，较上一季度下降25%，较去年同期下降24%[25] - 2024年全年非利息收入为210,966,000美元，较2023年增长3%[27] - 2024年第四季度非利息支出为266,576,000美元，较上一季度下降2%，较去年同期下降21%[25] - 2024年全年非利息支出为1,104,694,000美元，较2023年下降16%[27] - 2024年第四季度基本每股收益为0.69美元，较上一季度下降1%，同比增长53%[57] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.68美元，较上一季度下降3%，同比增长51%[57] - 2024年第四季度非利息收入调整总计为 - 553.2万美元，较上一季度下降184%，同比下降143%[55] - 2024年第四季度净利息收入为4.37373亿美元，较上一季度增长2%，同比下降4%[55] - 2024年第四季度GAAP非利息收入为4974.7万美元，较上一季度下降25%，同比下降24%[55] - 2024年第四季度GAAP收入为4.8712亿美元，较上一季度下降2%，同比下降6%[55] - 2024年第四季度GAAP非利息费用为2.66576亿美元，较上一季度下降2%，同比下降21%[55] - 2024年第四季度GAAP净利润为1.43269亿美元，较上一季度下降2%，同比增长53%[55] - 2024年第四季度非GAAP运营PPNR为2.29178亿美元，较上一季度增长4%，同比增长8%[55] - 2024年第四季度非GAAP运营净利润为1.49745亿美元，较上一季度增长4%，同比增长29%[55] - 2024年净利息收入为17.18402亿美元，较2023年的17.93171亿美元下降4%[61] - 2024年非利息收入（GAAP）为2.10966亿美元，较2023年的2.03927亿美元增长3%[61] - 2024年净收入（GAAP）为5336.75万美元，较2023年的3487.15万美元增长53%[61] - 2024年基本每股收益为2.56美元，较2023年的1.79美元增长43%[63] - 2024年第四季度贷款和租赁利息收入为571,613千美元，较上一季度下降3%，较去年同期下降1%[67] - 2024年第四季度调整后净利息收入为372,612千美元，较上一季度增长1%，较去年同期下降3%[67] - 2024年贷款和租赁利息收入为23.15859亿美元，较2023年增长10%[71] - 2024年调整后净利息收入为14.58162亿美元，较2023年下降6%[71] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，总资产为516亿美元，略低于9月30日的519亿美元；贷款和租赁总额为377亿美元，较9月30日增加1.78亿美元；存款总额为417亿美元，较9月30日增加2.06亿美元[4][12][13][14] - 截至2024年12月31日，公司总资产为51576397千美元，较上一季度下降1%，较去年同期下降1%[29] - 现金及银行存款为496666千美元，较上一季度下降16%[29] - 计息现金及短期投资为1381589千美元，较上一季度下降9%，较去年同期下降17%[29] - 可供出售投资证券为8274615千美元，较上一季度下降5%，较去年同期下降6%[29] - 待售贷款为71535千美元，较上一季度增长7%，较去年同期增长133%[29] - 总存款为41720732千美元，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[29] - 借款为3100000千美元，较上一季度下降15%，较去年同期下降22%[29] - 普通股股东权益为5118224千美元，较上一季度下降3%，较去年同期增长2%[29] - 累计亏损为237254千美元，较上一季度减少22%，较去年同期减少49%[29] - 期末流通在外普通股股数为209536股，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[29] - 截至2024年12月31日，总股东权益为51.18224亿美元，较上一季度下降3%，同比增长2%[53] - 截至2024年12月31日，流通在外普通股数量为209536股[53] - 2024年第四季度平均资产为515.88231亿美元，较上一季度下降1%[57] - 2024年平均资产为519.15054亿美元，较2023年的494.96319亿美元增长5%[63] - 2024年第四季度平均贷款和租赁为37,538,617千美元，较去年同期增长1%[67] - 2024年平均贷款和租赁为375.85426亿美元，较2023年增长6%[71] - 2024年平均生息资产为481.13208亿美元，较2023年增长5%[71] - 2024年平均计息存款为280.12811亿美元，较2023年增长17%[71] 业务运营与发展 - 2024年执行三次小企业活动，为银行带来约7亿美元新存款；2025年计划在战略增长市场开设5家分行[3] - 2024年完成企业范围运营评估，实现年化成本节约8200万美元，其中1200万美元用于支持目标增长市场新地点等[6] - 2024年开设两家亚利桑那州分行，净分行数量减少4家；2025年计划开设5家分行[6] - 2024年推出新的企业网上银行平台，采用新的客户关系管理工具；2025年计划继续投资以客户为中心的技术栈[6] 回报率与比率 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.10%，平均普通股权益回报率为10.91%，平均有形普通股权益回报率为15.41%[4] - 2024年第四季度效率比率为54.61%，较上一季度增加0.05，较去年同期下降10.20[30] - 2024年第四季度平均资产回报率（ROAA）为1.10%，较上一季度下降0.02，较去年同期增长0.38[30] - 2024年第四季度贷款和租赁收益率为6.05%，较上一季度下降0.17，较去年同期下降0.08[30] - 2024年第四季度计息存款成本为2.66%，较上一季度下降0.29，较去年同期增长0.12[30] - 2024年第四季度净息差为3.64%，较上一季度增加0.08，较去年同期下降0.14[30] - 2024年第四季度不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.44%，较去年同期增加0.14[30] - 2024年第四季度总风险资本比率为12.6%，较上一季度增加0.10，较去年同期增长0.70[30] - 2024年第四季度一级普通股风险资本比率为10.5%，较上一季度增加0.20，较去年同期增长0.90[30] - 2024年每股股息为1.44美元，较2023年的1.43美元增长0.70%[32] - 2024年效率比率为57.14%，较2023年的65.59%下降8.45%[32] - 2024年平均资产回报率为1.03%，较2023年的0.70%增长0.33%[32] - 2024年贷款和租赁收益率为6.15%，较2023年的5.95%增长0.20%[32] - 2024年计息存款成本为2.87%，较2023年的1.93%增长0.94%[32] - 2024年净息差为3.57%，较2023年的3.91%下降0.34%[32] - 2024年平均总存款与平均总资金的比率为90.59%，较2023年的88.18%增长2.41%[32] - 2024年第四季度末，总生息资产平均余额为47,870,698千美元，利息收入为677,634千美元，收益率为5.63%[44] - 2024年第四季度末，总付息负债平均余额为31,939,372千美元，利息支出为239,210千美元，成本率为2.98%[44] - 2024年第四季度净利息收入为438,424千美元，净利息差为2.65%，净利息收益率为3.64%[44] - 2024年第四季度末，贷款和租赁平均余额为37,538,617千美元，利息收入为571,613千美元，收益率为6.05%[44] - 2024年第四季度末，应税证券平均余额为7,850,888千美元，利息收入为77,932千美元，收益率为3.97%[44] - 2024年末总利息收益资产平均余额481.13亿美元，利息收入27.59亿美元，收益率5.73%；2023年末平均余额458.68亿美元，利息收入25.43亿美元，收益率5.54%[45] - 2024年末总生息负债平均余额323.36亿美元，利息支出10.37亿美元，利率3.21%；2023年末平均余额291.95亿美元，利息支出7.46亿美元，利率2.56%[45] - 2024年净利息收入17.22亿美元，净息差2.52%，净利息收益率3.57%；2023年净利息收入17.97亿美元，净息差2.98%，净利息收益率3.91%[45] - 2024年第四季度效率比率为54.61%，较上一季度增加0.05，同比下降10.20[57][59] - 2024年第四季度调整后运营效率比率（非GAAP）为52.51%，较上一季度下降1.38，同比下降4.80[59] - 2024年第四季度平均有形普通股权益为3.697859亿美元，较上一季度增长4%，同比增长22%[57] - 2024年平均有形普通股权益为34.86653亿美元，较2023年的30.4365亿美元增长15%[63] - 2024年平均普通股权益回报率为10.55%，较2023年的7.81%增长2.74%[63] - 2024年调整后运营效率比率为54.22%，较2023年的53.87%增长0.35%[63][65] - 2024年第四季度贷款和租赁平均收益率为6.05%，较上一季度下降0.17%，较去年同期下降0.08%[69] - 2024年第四季度调整后贷款和租赁平均收益率为5.76%，较上一季度下降0.19%，较去年同期下降0.02%[69] - 2024年第四季度应税证券平均收益率为3.97%，与上一季度持平，较去年同期下降0.22%[69] - 2024年第四季度调整后应税证券平均收益率为2.10%，较上一季度下降0.10%，较去年同期下降0.37%[69] - 2024年第四季度生息资产平均收益率为5.63%，较上一季度下降0.15%，较去年同期下降0.12%[69] - 2024年第四季度调整后生息资产平均收益率为5.09%，较上一季度下降0.16%，较去年同期下降0.08%[69] - 2024年第四季度净息差为3.64%，较上一季度增长0.08%，较去年同期下降0.14%[69] - 2024年贷款和租赁调整后平均收益率为5.85%，较2023年增加0.24个百分点[73] - 2024年应税证券调整后平均收益率为2.18%，较2023年减少0.05个百分点[73] - 2024年生息资产调整后平均收益率为5.18%，较2023年增加0.19个百分点[73] - 2024年计息存款调整后平均利率为2.87%，较2023年增加0.94个百分点[73] - 2024年调整后净息差为3.02%，较2023年减少0.34个百分点[73] 信贷与资产质量 - 2024年第四季度商业贷款季度增长2%，全年增长3%[13] - 信贷损失