财务收入情况 - 2024年第四季度净收入为6080万美元，摊薄后每股收益为0.30美元[1] - 2024年全年运营净收入为1.926亿美元，比2023年高18%[4] - 2024年第四季度净利息收入为1.792亿美元，较上一季度增加930万美元[2][7] - 2024年第四季度非利息收入为3730万美元，较上一季度增加380万美元[2][10] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为179,193千美元，非利息收入为37,349千美元，总收入为216,542千美元[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，净利息收入为607,597千美元，非利息收入为123,917千美元，总收入为731,514千美元[37] - 2024年第四季度总利息和股息收入为270,761千美元，较上一季度增长2%，较2023年同期增长33%[42] - 2024年全年总利息和股息收入为946,766千美元，较2023年增长19%[44] - 2024年第四季度净利息收入为179,193千美元，较上一季度增长5%，较2023年同期增长34%[42] - 2024年全年净利息收入为607,597千美元，较2023年增长10%[44] - 2024年第四季度总非利息收入为37,349千美元，较上一季度增长11%，较2023年同期增长40%[42] - 2024年全年总非利息收入（损失）为123,917千美元，较2023年增长152%[44] - 2024年第四季度持续经营业务净收入为60,771千美元，较上一季度增长1082%，较2023年同期增长93%[42] - 2024年全年持续经营业务净收入为119,561千美元，较2023年增长291%[44] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为2.402154亿美元，利息收入为275553美元，收益率为4.56%[46] - 截至2024年12月31日的十二个月，总生息资产平均余额为2.199706亿美元，利息收入为965386美元，收益率为4.39%[49] - 截至2024年12月31日，总贷款平均余额为1.7805289亿美元，利息收入为239115美元，收益率为5.34%[46] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入（FTE）为183985美元，净息差（FTE）为3.05%[46] - 截至2024年12月31日的十二个月，净利息收入（FTE）为626217美元，净息差（FTE）为2.85%[49] - 2024年12月31日较2023年12月31日，总贷款平均余额从1.396256亿美元增至1.7805289亿美元[46] - 2024年12月31日较2023年12月31日，净利息收入（FTE）从137790美元增至183985美元[46] - 2024年和2023年12月31日结束的十二个月，净利息收入（GAAP）分别为607597千美元和550409千美元[61] - 2024年和2023年12月31日结束的十二个月，非利息收入（GAAP）分别为123917千美元和 - 237753千美元[61] - 2024年和2023年12月31日结束的十二个月，总营收（GAAP）分别为731514千美元和312656千美元[61] - 2024年和2023年12月31日结束的十二个月，总运营收入（非GAAP）分别为750586千美元和653705千美元[61] - 2024年第四季度，总非利息收入为 - 142000美元，总非利息费用为3587000美元，总合并相关费用为3729000美元[65] - 2024年第四季度，非利息收入其他项为 - 142000美元，主要是处置收购的固定资产[65] 财务支出情况 - 2024年第四季度非利息支出为1.375亿美元，较上一季度减少2220万美元[2][11] - 截至2024年12月31日，总付息负债平均余额为1.5638007亿美元，利息支出为91568美元，成本率为2.33%[46] - 2024年12月31日较2023年12月31日，总付息负债平均余额从1.2740258亿美元增至1.5638007亿美元[46] - 2024年和2023年12月31日结束的十二个月，非利息费用（GAAP）分别为508368千美元和418602千美元[61] - 2024年第四季度，非利息费用中薪资和员工福利为1185000美元，办公场地和设备为1936000美元[65] - 2024年第四季度，数据处理费用为421000美元，专业服务费用为99000美元[65] - 2024年第四季度，其他非利息费用为 - 54000美元[65] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为256亿美元，较9月30日增加5070万美元，增幅0.2%[5] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为1.358亿美元，占总贷款的0.76%[13] - 截至2024年12月31日，总资产为25,557,880千美元，总贷款为18,079,084千美元，总存款为21,291,619千美元[34][37] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金为228,952千美元，贷款损失准备金与不良贷款总额之比为168.57%，不良贷款总额与总贷款之比为0.76%[34][37] - 截至2024年12月31日，股东权益与资产之比为14.13%，有形股东权益与有形资产之比为10.45%[34][37] - 截至2024年12月31日的三个月，资产平均回报率为0.94%，有形股东权益平均回报率为10.16%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，资产平均回报率为0.51%，有形股东权益平均回报率为5.25%[37] - 截至2024年12月31日的三个月，净息差为3.05%，存款成本为1.69%；十二个月净息差为2.85%，存款成本为1.74%[34][37] - 截至2024年12月31日，公司总资产为25,557,880千美元，较2024年9月30日增加50,693千美元，较2023年12月31日增加4,424,602千美元，增幅21%[40] - 短期投资为914,290千美元，较2024年9月30日增加123,113千美元，增幅16%，较2023年12月31日增加308,447千美元，增幅51%[40] - 总贷款为18,079,084千美元，较2024年9月30日增加14,958千美元，较2023年12月31日增加4,105,656千美元，增幅29%[40] - 贷款损失准备金为228,952千美元，较2024年9月30日减少24,869千美元，降幅10%，较2023年12月31日增加79,959千美元，增幅54%[40] - 总存款为21,291,619千美元，较2024年9月30日增加74,765千美元，较2023年12月31日增加3,695,402千美元，增幅21%[40] - 借入资金为93,900千美元，较2024年9月30日增加23,083千美元，增幅33%，较2023年12月31日增加45,684千美元，增幅95%[40] - 总负债为21,945,913千美元，较2024年9月30日增加109,864千美元，增幅1%，较2023年12月31日增加3,787,490千美元，增幅21%[40] - 股东权益为3,611,967千美元，较2024年9月30日减少59,171千美元，降幅2%，较2023年12月31日增加637,112千美元，增幅21%[40] - 活期存款为5,992,082千美元，较2024年9月30日增加135,911千美元，增幅2%，较2023年12月31日增加829,864千美元，增幅16%[40] - 货币市场投资为5,736,362千美元，较2024年9月30日增加164,085千美元，增幅3%，较2023年12月31日增加1,071,887千美元，增幅23%[40] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为135820美元，占总贷款的0.76%，占总资产的0.53%[53] - 2024年12月31日平均总贷款为178.02836亿美元[54] - 2024年12月31日贷款损失准备金期初余额为2.53821亿美元[54] - 2024年12月31日总净贷款冲销（收回）为3168.9万美元[54] - 2024年12月31日贷款损失准备金拨备为682万美元[54] - 2024年12月31日贷款损失准备金期末余额为2.28952亿美元[54] - 2024年12月31日净冲销（收回）与平均未偿还总贷款之比为0.71%[54] - 2024年12月31日贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.29%[54] - 2024年12月31日贷款损失准备金占不良贷款的百分比为168.57%[54] - 2024年9月30日为剑桥的PCD贷款设立初始准备金5583万美元[54] - 2024年9月30日贷款损失准备金拨备包含从剑桥收购的非PCD贷款的初始拨备[54] - 截至2024年12月31日，有形股东权益（非GAAP）为2561809000美元，较2024年9月30日减少51820000美元[63][64] - 截至2024年12月31日，有形资产（非GAAP）为24507722000美元，股东权益与资产比率（GAAP）为14.13%，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为10.45%[63] - 截至2024年12月31日，流通在外普通股为213909472股，账面价值每股（GAAP）为16.89美元，有形账面价值每股（非GAAP）为11.98美元[63][64] - 2024年12月31日较2024年9月30日，普通股减少9000美元，额外实收资本减少8640000美元[64] - 2024年12月31日较2023年12月31日，总股东权益增加637112000美元，有形股东权益增加153159000美元[64] 财务指标计算与评估 - 公司采用非GAAP财务指标评估业绩，排除与核心业务无关交易的影响，以助投资者洞察核心业务和潜在趋势[23] - 公司财务报表中部分项目被认为与核心业务无关，在计算运营指标时予以排除，且不提供总非利息收入和总非利息费用展望[24] - 公司展示剔除商誉和无形资产影响的财务指标，帮助投资者评估业绩、识别趋势和比较资本充足率[25] - 2024年第三季度，公司改变平均有形股东权益回报率和运营效率比率的计算方式，以更有效衡量财务绩效[26][27] - 非GAAP财务指标不能替代GAAP财务结果，且计算方法可能与其他银行不同，需参考附录进行GAAP与非GAAP指标的调整[28] 前瞻性陈述与风险提示 - 新闻稿包含前瞻性陈述，受多种风险和不确定性因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[29] - 可能导致实际结果与预期差异的因素包括贷款违约、竞争压力、利率变化、合并风险、经济和市场状况、法规变化等[30] - 不应过度依赖前瞻性陈述，公司无义务更新此类陈述[31] 股息与回购情况 - 公司董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.12美元，将于2025年3月14日支付[17] - 2024年第四季度公司回购908425股普通股，总购买价格为1580万美元[17] 其他财务数据对比 - 持续经营业务的净利润（GAAP）在2024年6月30日为26,331千美元，2024年3月31日为38,647千美元[55] - 非PCD收购贷款拨备在截至2024年12月31日的十二个月为40,899千美元[55] - 运营每股收益（非GAAP，基本）在2024年6月30日为0.22美元，2024年3月31日为0.23美元[55] - 运营平均资产回报率（非GAAP）在2024年6月30日为0.50%，2024年3月31日为0.74%[55] - 运营平均股东权益回报率（非GAAP）在2024年6月