公司亏损情况 - 2024年公司亏损998万美元，源于无形资产软件减值和不良资产处置[1] - 2024年全年税前收入（亏损）为 - 13,904美元，而2023年为32,824美元[17] - 2024年全年净收入（亏损）为 - 9,980美元，而2023年为26,585美元[17] - 2024年基本和摊薄后普通股每股收益（亏损）为 - 1.60美元，而2023年为3.25美元[17] - 2024年每股收益为 - 1.60美元，2023年为3.25美元[27] - 2024年第四季度报告净亏损161.67亿美元，2023年同期净利润为51.46亿美元；2024年全年净亏损99.8亿美元，2023年净利润为265.85亿美元[30] - 2024年第四季度调整后普通股股东可获得净亏损8920万美元，2023年同期净利润为4.607亿美元；2024年全年为4.142亿美元，2023年为24.429亿美元[30] 净息差与资金成本 - 2024年末净息差为3.13%，第四季度超额流动性使公司行使定期存款赎回权并调整批发存款结构，将降低2025年资金成本[2] - 2024年第四季度，利率差为1.99%，净利息收入为1611.1万美元，净利息收益率为2.96%[23] - 2023年第四季度，利率差为2.39%，净利息收入为1738.2万美元，净利息收益率为3.58%[23] - 2024年第四季度净利息收入（GAAP）为160.41亿美元，2023年同期为173.11亿美元；2024年全年为625.74亿美元，2023年为767.42亿美元[30] - 2024年第四季度净利息收益率（GAAP）为2.94%，2023年同期为3.56%；2024年全年为3.11%，2023年为4.13%[30] - 2024年第四季度净利息利差（GAAP）为1.98%，2023年同期为2.38%；2024年全年为1.99%，2023年为3.04%[31] 贷款与不良贷款情况 - 贷款组合增长6%，解决了62%的不良贷款，剩余2170万美元不良贷款正有序解决[2] - 截至2024年12月31日，总毛贷款为18.34988亿美元，较上季度增长2.0%，较去年同期增长6.2%[19] - 2024年第四季度，贷款平均余额为18.08894亿美元，利息收入为3132.3万美元，年化收益率为6.87%[23] - 2024年贷款信用损失准备金期末余额为1945万美元，2023年为1650.6万美元[27] - 2024年不良贷款占总贷款比例为1.18%，2023年为0.06%[27] 存款情况 - 总存款较上年末增长13%至19亿美元，核心存款同比增加1.87亿美元，年末核心存款为14亿美元，占总存款的75%[2] - 截至2024年12月31日，总存款为19.07794亿美元，较上季度增长0.7%，较去年同期增长13.1%[19] - 截至2024年12月31日，核心客户资金来源为14.39657亿美元，占比72.7%，较上季度下降2.2%，较去年同期增长14.9%[19] - 截至2024年12月31日，经纪和上市服务资金来源为4.68137亿美元，占比23.6%，较上季度增长10.8%，较去年同期增长8.0%[19] 宏观环境影响 - FOMC已三次降息，共降息1.0%，借款人流动性增强[3] 业务拓展 - 公司于2024年10月1日正式推出Avenu BaaS解决方案，可拓展新客户存款领域、多元化收入来源[7] - 公司拥有6家全服务金融中心、55000台免费ATM，以及线上和移动银行解决方案，已将服务拓展至超1000家企业[3][10] 公司评级与业务资质 - 公司拥有多种商业和专业贷款产品，是SBA优选贷款机构，提供7A和504贷款解决方案[4][11] - 公司获Egan - Jones评级公司“A”投资级评级[9] 财务收支情况 - 2024年全年总利息收入为134,615美元，较2023年的124,421美元有所增长[17] - 2024年全年总利息支出为72,041美元，较2023年的47,679美元大幅增加[17] - 2024年全年净利息收入为62,574美元，较2023年的76,742美元有所下降[17] - 2024年全年非利息收入为3,252美元，较2023年的3,340美元略有减少[17] - 2024年全年非利息支出为72,967美元，较2023年的45,616美元大幅增加[17] - 2024年净利息收入为6286.5万美元，2023年为7702.5万美元[25] 资产负债与股东权益 - 截至2024年12月31日，总资产为22.28098亿美元，总负债为20.20107亿美元，股东权益为2.07991亿美元[15] - 截至2024年12月31日，总借款为7303.9万美元，较上季度增长0.1%，较去年同期下降16.7%[19] - 2024年末总资产为21.37亿美元，2023年末为19.32亿美元[25] - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益为180.728亿美元，2023年同期为179.597亿美元[31] - 截至2024年12月31日，有形账面价值每股为23.77美元，2023年同期为23.86美元[31] 其他财务指标 - 2024年加权平均普通股股数（基本和摊薄）为7,606,391股，2023年为7,522,913股[17] - 2024年加权平均普通股股数为760.64万股，2023年为752.29万股[27] - 2024年资产平均回报率为 - 0.47%，2023年为1.38%[27] - 2024年不良资产占总资产比例为0.97%，2023年为0.05%[27] - 2024年第四季度报告的年化平均资产回报率（ROAA）为 - 2.80%，2023年同期为1.02%；2024年全年为 - 0.47%，2023年为1.38%[30] - 2024年第四季度报告的年化平均股权回报率（ROAE）为 - 28.19%，2023年同期为9.42%；2024年全年为 - 4.44%，2023年为12.66%[30] - 2024年第四季度报告的效率比率为204.36%，2023年同期为61.29%；2024年全年为110.85%，2023年为56.96%[31] 人员与分行数量 - 2024年末全职员工数量为204人，2023年末为186人[28] - 2024年末全服务分行数量为6家，2023年末为6家[28] 数据明细 - 文档提供了未经审计的贷款、存款和借款明细，单位为千美元[18]