收益与盈利情况 - 2024年第四季度收益600万美元，稀释后每股收益0.38美元，较上一季度增长35.71%[1] - 2024年第四季度净利润为600.1万美元，稀释后每股收益为0.38美元，平均资产回报率为0.63%，平均股权回报率为5.48%[38] - 2024年GAAP净亏损840.9万美元，2023年净利润为1989.5万美元；非GAAP净利润为1451.4万美元，2023年为2404.6万美元[32] - 2024年GAAP摊薄后每股亏损0.52美元，2023年为每股收益1.24美元；非GAAP摊薄后每股收益为0.90美元，2023年为1.50美元[32] - 2024年GAAP平均资产回报率为 - 0.22%，2023年为0.49%；非GAAP平均资产回报率为0.38%，2023年为0.59%[32] - 2024年第四季度净收入为600.1万美元，2023年同期为61万美元[42] - 2024年全年净亏损为840.9万美元，2023年净收入为1989.5万美元[42] - 2024年第四季度基本每股净收入为0.38美元，2023年同期为0.04美元[42] - 2024年全年基本每股净亏损为0.52美元，2023年为1.24美元[42] 贷款情况 - 2024年第四季度贷款减少680万美元，全年增加950万美元；有机贷款发放额第四季度为4710万美元，全年为1.526亿美元[6] - 2024年第四季度贷款还款额为3670万美元，全年为1.206亿美元[7] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为3390万美元，占贷款组合的1.63%，低于上一季度的3990万美元和1.91%[8] - 2024年第四季度净冲销额为1.9万美元，分类贷款占总贷款的比例为2.17%，非应计贷款占总贷款的比例为1.63%[38] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.47%，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为0.90倍[38] - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率为64.70%[38] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为20.82亿美元，利息收入为2597.9万美元，收益率为4.88%[45] - 截至2024年12月31日的年度，贷款平均余额为20.75亿美元，利息收入为1.02亿美元，收益率为4.83%[45] 存款情况 - 截至2024年12月31日，存款总额为32.2亿美元，非利息存款占比43.5%，较上一季度下降1个百分点[17] 资金与资本情况 - 截至2024年12月31日，公司无未偿还借款，净可用资金来源为18.49亿美元，占总存款的57%[18] - 公司资本充足，总风险资本比率和有形普通股权益与有形资产比率均有所提升[21][22] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产的比率，银行层面为9.64%，银行集团层面为9.93%[38] - 截至2024年12月31日，总风险资本比率，银行层面为16.13%，银行集团层面为16.54%[38] 股息情况 - 董事会于2025年1月23日宣布每股0.25美元的现金股息，将于2月13日支付[9] 净息差与收益率情况 - 第四季度税等效净息差从2.70%提高至2.80%，平均资产回报率升至0.63%，平均股权回报率升至5.48%，效率比率从75.18%改善至65.53%[4] - 2024年第四季度税等效净息差为2.80%，上一季度为2.70%，主要因存款成本降低和贷款及投资证券收益率增加[25] - 2024年税等效净息差为2.63%，与2023年持平，贷款收益率提高使息差增加31个基点，存款成本上升使息差降低64个基点[26] - 2024年第四季度的效率比率为65.53%，税等效净息差为2.80%，存款成本为1.36%，资金成本为1.36%[38] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为35.47亿美元，利息收入为3664.9万美元，收益率为4.04%[45] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为18.32亿美元，利息支出为1124.6万美元，成本率为2.44%[45] - 截至2024年12月31日的三个月，税务等效净利息收入为2540.3万美元，净息差为2.80%[45] - 截至2024年12月31日的年度，总生息资产平均余额为35.66亿美元，利息收入为1.42亿美元，收益率为3.92%[45] - 截至2024年12月31日的年度，总付息负债平均余额为18.43亿美元，利息支出为4661.3万美元，成本率为2.53%[45] - 截至2024年12月31日的年度，税务等效净利息收入为9536.2万美元，净息差为2.63%[45] 收入与支出情况 - 2024年第四季度净利息收入为2520万美元，较上一季度增加100万美元；全年净利息收入为9470万美元，较2023年减少810万美元[23][24] - 2024年第四季度非利息收入为280万美元，上一季度为290万美元，减少13.5万美元[28] - 2024年非利息收入亏损2140万美元，较2023年的500万美元减少2630万美元[29] - 2024年第四季度非利息支出为1830万美元，上一季度为2040万美元，减少210万美元[30] - 2024年非利息支出增至8180万美元，较2023年的7950万美元增加230万美元[31] - 2024年第四季度总利息收入为3647.6万美元，2023年同期为3542.3万美元[42] - 2024年全年总利息收入为1.41273亿美元，2023年为1.39494亿美元[42] - 2024年第四季度净利息收入为2523万美元，2023年同期为2426.4万美元[42] - 2024年全年净利息收入为9466万美元，2023年为1.02761亿美元[42] - 2024年第四季度总非利息收入为275.3万美元，2023年同期为 - 328.3万美元[42] - 2024年全年总非利息收入为 - 2136万美元，2023年为498.9万美元[42] 股份回购情况 - 2024年第三季度公司回购22万股，总计420万美元，平均价格为每股19.21美元[33] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为37.01335亿美元，总贷款为20.83256亿美元，总存款为32.20015亿美元[38] - 截至2024年12月31日，股东权益为4354.07万美元，每股账面价值为27.06美元[38] - 截至2024年12月31日，公司总资产为37.74亿美元，总负债与股东权益合计为37.74亿美元[45] 员工情况 - 截至2024年12月31日，全职等效员工数量为285人[38] 不良贷款情况 - 截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，均无逾期90天以上且应计利息的不良贷款[38] 净贷款发起费用情况 - 2024年、2023年和2022年计入利息收入的净贷款发起（成本）费用分别为 - 160万美元、 - 130万美元和110万美元[45]