财务业绩整体情况 - 2024年第四季度净收入为2430万美元，摊薄后每股收益0.20美元；全年净收入为9960万美元，摊薄后每股收益0.82美元，剔除重大项目后为1.034亿美元，摊薄后每股收益0.85美元[2] - 2024年第四季度拨备前净收入为4040万美元，较上一季度增长14%；全年将经纪存款占比从10%降至7%，下半年贷款自6月30日起年化增长1%[2] - 2024年第四季度收入为1.18亿美元，较上一季度增长1%；拨备前净收入为4040万美元，增长14%；剔除重大项目后增长9%[5] - 2024年全年，公司净收入为9963万美元，较2023年下降25%[30] - 2024年全年，公司平均资产回报率（ROA）为0.56%，较2023年的0.67%有所下降[32] - 2024年全年，公司平均股权回报率（ROE）为4.68%，较2023年的6.48%有所下降[32] 合并事项 - 预计2025年第一季度完成与Territorial Bancorp Inc.的合并，需获监管批准[2] - 公司与Territorial Bancorp的合并交易需获得监管批准和满足其他惯常成交条件，存在不确定性[24][25] 收入情况 - 2024年第四季度净利息收入为1.021亿美元，较上一季度减少3%；利息收入为2.266亿美元，减少4%；利息支出为1.245亿美元，减少4%[5][6] - 2024年第四季度非利息收入为1590万美元，较上一季度增长34%；出售SBA贷款净收益为310万美元，出售了4840万美元的SBA贷款[8] - 2024年第四季度，公司净利息收入为9213.5万美元，较上一季度下降9%，较2023年同期下降25%[30] - 2024年第四季度，公司总利息收入为2.26621亿美元，较上一季度下降4%，较2023年同期下降16%[30] - 2024年第四季度，公司总利息支出为1.24486亿美元，较上一季度下降4%，较2023年同期下降13%[30] - 2024年全年，公司利息和贷款费用收入为8.37159亿美元，较2023年下降6%[30] - 2024年第四季度，公司非利息收入为1588.1万美元，较上一季度增长34%，较2023年同期增长71%[30] - 2024年第四季度净利息收入为102,135千美元，2024年第三季度为104,809千美元，2023年第四季度为125,916千美元[51] - 2024年全年净利息收入为427,851千美元，2023年全年为525,861千美元[51] - 2024年第四季度非利息收入为15,881千美元，2024年第三季度为11,839千美元，2023年第四季度为9,280千美元[51] - 2024年全年非利息收入为47,077千美元，2023年全年为45,577千美元[51] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差为2.50%，较上一季度下降5个基点；剔除反转利息收入影响后为2.54%[7] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为10.2135亿美元，净息差为1.14%，净利息收益率为2.50%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，净利息收入为42.7851亿美元，净息差为1.17%，净利息收益率为2.55%[36] 支出情况 - 2024年第四季度非利息支出为7760万美元，较上一季度下降5%；剔除重大项目后下降4%[9] - 2024年第四季度，公司非利息支出为7759万美元，较上一季度下降5%，较2023年同期下降22%[30] 资产情况 - 截至2024年12月31日，现金及银行存款为4.582亿美元，投资证券为20.8亿美元；贷款应收款为136.2亿美元，季度环比稳定[11][12] - 截至2024年12月31日，总存款为143.3亿美元，较上一季度减少3%；联邦住房贷款银行和美联储借款为2.39亿美元[13][14] - 截至2024年12月31日，公司总资产为170.5亿美元，旗下银行在多地设有46家全服务分行[23] - 截至2024年12月31日，公司总资产为170.54亿美元，较2024年9月30日下降2%，较2023年12月31日下降11%[28] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为1.6270433亿美元，利息收入为22.6621亿美元，年化收益率为5.54%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，总生息资产平均余额为1.6753302亿美元，利息收入为95.398亿美元，年化收益率为5.69%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为1.1263169亿美元，利息支出为12.4486亿美元，年化成本率为4.40%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，总付息负债平均余额为1.1634541亿美元，利息支出为52.6129亿美元，年化成本率为4.52%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，存款总成本为12.1645亿美元，存款成本率为3.32%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，存款总成本为49.5448亿美元，存款成本率为3.38%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，非付息活期存款平均余额为3546.613万美元[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，非付息活期存款平均余额为3679.947万美元[36] - 截至2024年12月31日，总贷款（含待售贷款）为136.27亿美元，较2023年12月31日下降3%；投资证券为21.78亿美元，较2023年12月31日下降5%[38] - 截至2024年12月31日，计息现金及其他银行存款为4.16亿美元，较2023年12月31日下降81%；计息资产为162.70亿美元，较2023年12月31日下降12%[38] - 截至2024年12月31日，非计息活期存款为35.47亿美元，较2023年12月31日下降14%；计息存款为110.44亿美元，较2023年12月31日下降1%[38] - 截至2024年12月31日，股东权益为21.57亿美元，较2023年12月31日增长5%；总资本为21.51亿美元，较2023年12月31日增长1.45%[38][40] - 截至2024年12月31日，商业房地产（CRE）贷款为85.27亿美元，较2023年12月31日下降3%；商业和工业（C&I）贷款为39.68亿美元，较2023年12月31日下降4%[38] - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款及其他贷款为11.24亿美元，较2023年12月31日增长22%；待售贷款为1.45亿美元，较2023年12月31日增长325%[38] - 2024年12月31日非盈利资产为9.0793亿美元，占总资产的0.53%[43] - 2024年12月31日有形资产为165.87227亿美元[49] 不良资产与贷款情况 - 2024年12月31日，不良资产为9080万美元，占总资产的0.53%，较9月30日的1.038亿美元（占总资产的0.60%）下降13%[15] - 2024年12月31日，受批评贷款降至4.5亿美元，较9月30日减少5580万美元（11%），受批评贷款与总贷款比率从3.71%改善至3.30%[15] - 2024年第四季度净冲销为1280万美元，相当于平均贷款的年化0.38%，高于上一季度的570万美元（年化0.17%），2024年全年净冲销比率为0.19%，低于2023年的0.22%[16] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1000万美元，高于上一季度的330万美元，2024年全年信贷损失拨备为1730万美元，低于2023年的3160万美元[17] - 2024年12月31日，信贷损失准备金为1.505亿美元，低于9月30日的1.533亿美元，拨备覆盖率从1.13%降至1.11%[18] - 2024年12月31日净贷款冲销为1.2843亿美元，净冲销/平均贷款（年化）为0.38%[43] - 2024年12月31日非应计贷款总额为9.0564亿美元，占贷款应收款的0.67%[43] - 2024年12月31日30 - 89天逾期应计贷款总额为1.3845亿美元[45] - 2024年12月31日受批评贷款总额为4.49969亿美元[46] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金余额为1.51亿美元，较2023年12月31日的1.59亿美元有所下降；未使用贷款承诺准备金为272.3万美元，较2023年12月31日的384.3万美元有所下降[40] - 2024年全年，贷款信用损失拨备为1840万美元，较2023年的2910万美元有所下降；未使用贷款承诺信用损失拨备（贷项）为112万美元，较2023年的249.2万美元有所下降[40] 资本比率情况 - 2024年12月31日，公司和银行的各项资本比率均超过“资本充足”金融机构的最低要求，普通股一级资本比率为13.06%，一级资本比率为13.79%，总资本比率为14.78%，杠杆比率为11.78%[20] - 截至2024年12月31日，普通股一级资本比率为13.06%，较2023年12月31日的12.28%有所提升；一级资本比率为13.79%，较2023年12月31日的12.96%有所提升[40] - 截至2024年12月31日，总资本比率为14.78%，较2023年12月31日的13.92%有所提升；杠杆比率为11.78%，较2023年12月31日的10.11%有所提升[40] 股东权益情况 - 2024年12月31日，股东权益总额为21.3亿美元，每股17.68美元，低于9月30日的21.7亿美元（每股17.97美元），有形普通股权益（TCE）每股为13.81美元，低于9月30日的14.10美元[20] - 2024年12月31日有形普通股权益（TCE）为16.67724亿美元，TCE比率为10.05%[49] - 2024年12月31日普通股流通股数为1.20755658亿股，TCE每股为13.81美元[49] - 截至2024年12月31日三个月，平均TCE为16.89837亿美元，净收入为2433.7万美元，ROTCE（年化）为5.76%[49] - 截至2024年12月31日十二个月，平均TCE为16.6252亿美元，净收入为9963万美元，ROTCE为8.39%[49] 其他指标对比情况 - 2024年第四季度不包括重大项目的PPNR为40,003千美元，2024年第三季度为36,813千美元，2023年第四季度为51,052千美元[51] - 2024年全年不包括重大项目的PPNR为155,556千美元，2023年全年为225,026千美元[51] - 2024年第四季度不包括重大项目的摊薄后每股收益为0.20美元，2024年第三季度为0.21美元，2023年第四季度为0.31美元[51] - 2024年全年不包括重大项目的摊薄后每股收益为0.85美元，2023年全年为1.20美元[51] - 2024年第四季度不包括重大项目的ROA（年化）为0.56%，2024年第三季度为0.58%，2023年第四季度为0.76%[51] - 2024年全年不包括重大项目的ROA（年化）为0.58%，2023年全年为0.73%[51] 投资者电话会议 - 公司将于2025年1月27日举办投资者电话会议，回顾2024年第四季度未经审计的财务业绩[21]