财务业绩 - 2024年第四季度净收入750万美元，摊薄后每股收益0.45美元，较第三季度减少110万美元；调整后净收入1550万美元，摊薄后每股收益0.92美元[3][4][11] - 2024年第四季度基本每股收益0.45美元，较上季度下降27.4%，较去年同期下降30.8%[32] - 2024年全年净收入3.0972亿美元，较2023年下降13.7%[33] - 2024年末资产为32.06911亿美元，较2023年末增长44.1%[35] - 2024年末存款为27.61939亿美元，较2023年末增长45.7%[35] - 2024年末贷款应收款组合为26.30163亿美元，较2023年末增长38.2%[35] - 2024年末普通股流通股数为16662千股，较2023年末增长19.7%[35] - 2024年末每股账面价值为21.31美元，较2023年末增长16.4%[35] - 2024年第四季度税前拨备前净收入（PPNR）为1.8726亿美元，较上季度增长22.7%，较去年同期增长34.5%[32] - 2024年全年PPNR为5.9937亿美元，较2023年增长7.5%[33] - 2024年全年净利息收入为15.4746亿美元，较2023年的14.1526亿美元增长9.34%[37] - 2024年全年非利息收入为3.141亿美元，较2023年的2.4975亿美元增长25.77%[37] - 2024年全年净收入为3.0972亿美元，较2023年的3.5871亿美元下降13.66%[37] - 2024年第四季度贷款利息收入为5860.2万美元，较2023年第四季度的4510.9万美元增长29.91%[37] - 2024年第四季度存款利息支出为1638.5万美元，较2023年第四季度的1175.9万美元增长39.34%[37] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为30.03081亿美元，利息收入为6170.7万美元，收益率为8.17%[40] - 2024年总生息资产平均余额为24.87607亿美元，利息收入为2.13301亿美元，收益率为8.57%[42] - 2024年第四季度净利息收入为4432.7万美元，净息差为5.87%[40] - 2024年净利息收入为1.54746亿美元，净息差为6.22%[42] - 2024年第四季度末总资产为31.20107亿美元，较2023年末的22.02479亿美元有所增长[40] - 2024年末总资产为25.54049亿美元，较2023年末的21.88299亿美元有所增长[42] - 2024年第四季度末，计息存款平均余额为1.40206亿美元，利息收入为144.6万美元，收益率为4.10%[40] - 2024年末，计息存款平均余额为9831.9万美元，利息收入为456.9万美元，收益率为4.65%[42] - 2024年第四季度，公司合并利息收入为6.1707亿美元，较2024年第三季度的5.261亿美元增长17.3%[46][47] - 2024年全年，公司合并净利息收入为15.4746亿美元，较2023年的14.1526亿美元增长9.4%[49][50] - 2024年第四季度，公司合并净收入（税前）为1.0776亿美元，较2024年第三季度的1.1499亿美元下降6.3%[46][47] - 2024年全年，公司合并净收入（税前）为4.1832亿美元，较2023年的4.6225亿美元下降9.5%[49][50] - 2024年12月31日，公司合并总资产为32.06911亿美元，较2024年9月30日的25.60788亿美元增长25.2%[46][47] - 2024年OpenSky业务板块数据处理费用为2490万美元，较2023年的2370万美元增长5.1%[49][50] - 2024年第四季度OpenSky业务板块数据处理费用为630万美元，较2024年第三季度的620万美元增长1.6%[46][47][48] - 2024年第四季度净利润为753.3万美元，摊薄后每股收益为0.45美元[52] - 2024年第四季度净息差为5.87%，剔除信用卡贷款后为4.05%[52] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款净额为26.30163亿美元，总存款为27.61939亿美元[52] - 2024年第四季度资产回报率为0.96%，平均股权回报率为8.50%[52] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.94%，不良贷款占总贷款的比例为1.15%[52] - 2024年第四季度净冲销占平均贷款组合的比例为0.37%[52] - 截至2024年12月31日，总基于风险的资本比率为12.82%，一级基于风险的资本比率为11.56%[52] - 2024年净利润为3097.2万美元，2023年为3587.1万美元[62] - 2024年摊薄后每股收益为2.11美元，调整后为2.73美元；2023年摊薄后每股收益为2.55美元[62] - 2024年平均资产为25.54049亿美元，平均权益为2.8742亿美元；2023年平均资产为21.88299亿美元，平均权益为2.40519亿美元[62] - 2024年平均资产回报率为1.21%，调整后为1.57%；平均权益回报率为10.78%，调整后为13.94%；2023年平均资产回报率为1.64%，平均权益回报率为14.91%[62] - 2024年净利息收入为1.54746亿美元，非利息收入为3141万美元；2023年净利息收入为1.41526亿美元，非利息收入为2497.5万美元[62] - 2024年总营收为1.86156亿美元，调整后为1.88776亿美元；2023年总营收为1.66501亿美元[62] - 2024年非利息支出为1.26219亿美元，调整后为1.22289亿美元；2023年非利息支出为1.10767亿美元[62] - 2024年效率比率为67.80%，调整后为64.78%；2023年效率比率为66.53%[62] - 2024年调整后净利息收益率为4.00%，2023年为3.96%[64] - 2024年调整后贷款应收款收益率为7.03%，2023年为6.65%[64] - 2024年12月31日末税前、拨备前净收入（PPNR）为1872.6万美元，全年为5993.7万美元；调整后PPNR季度为2396.1万美元，全年为6648.7万美元[67] - 2024年12月31日贷款信用损失拨备为4865.2万美元，占贷款总额比例为1.85%[70] - 2024年12月31日非盈利资产为3024.1万美元，占总资产比例为0.94%[70] - 2024年12月31日非盈利贷款为3024.1万美元，占贷款总额比例为1.15%[70] - 2024年12月31日净冲销额为242.7万美元，占平均贷款组合比例年化后为0.37%；全年净冲销额为900.4万美元，占比年化后为0.42%[70] - 2024年12月31日有形账面价值每股为18.77美元[70] - 2024年第四季度平均有形普通股权益回报率为9.47%[72] - 2024年第四季度调整后核心平均有形普通股权益回报率为19.19%[73] 资产与负债情况 - 有形账面价值每股18.77美元，较2024年第三季度的20.13美元下降6.8%，即1.36美元[3] - 净利息收入较2024年第三季度增加600万美元，增幅15.6%；净息差降至5.87%[3] - 手续费收入总计1190万美元，占2024年第四季度总收入的21.2%；核心手续费收入1450万美元，占核心总收入的24.7%，较第三季度增加790万美元[3] - 本季度总贷款增长5.226亿美元，其中3.735亿美元来自收购IFH，1.491亿美元来自有机增长，年化增长率28.2%[3] - 本季度总存款增长5.757亿美元，其中4.59亿美元来自收购IFH，1.167亿美元来自有机增长，年化增长率21.2%；非计息存款增加928万美元，年化增长率51.4%[3] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为2.053亿美元，较9月30日增加4860万美元；总投资组合贷款为26亿美元，较9月30日增加5.226亿美元，增幅24.8%；总存款为28亿美元，较9月30日增加5.757亿美元，增幅26.3%[16] - 2024年第四季度净息差降至5.87%，较上一季度下降54个基点；核心净息差降至4.05%，较上一季度下降3个基点[17] - 截至2024年12月31日，效率比率为66.7%，较9月30日的66.1%有所上升；调整后效率比率为59.3%，较9月30日的64.9%有所下降[18] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例升至0.94%，较9月30日增加34个基点；非应计贷款增至3020万美元，较9月30日增加1480万美元[19] - 2024年第四季度，年化平均资产回报率、年化平均股权回报率和年化有形普通股股东权益回报率分别为0.96%、8.50%和9.47%，较上一季度有所下降；调整后分别为1.97%、17.46%和19.19%，较上一季度有所上升[20] - 截至2024年12月31日，剔除OpenSky信用卡贷款后，商业投资组合贷款增至25亿美元，较9月30日增加5.229亿美元[21] - 2024年第四季度，净利息收入增至4520万美元，较上一季度增加940万美元；利息支出增至1710万美元，较上一季度增加310万美元[22] - OpenSky业务2024年第四季度总收入降至1920万美元，较上一季度减少50万美元；平均信用卡贷款余额增至1.21亿美元，较上一季度增加150万美元，增幅1.3%[25] - 截至2024年12月31日，总资产为32.06911亿美元，较2023年12月31日的22.26176亿美元增长44.06%[38] - 截至2024年12月31日，总负债为28.51772亿美元，较2023年12月31日的19.71316亿美元增长44.66%[38] - 截至2024年12月31日，股东权益为3.55139亿美元，较2023年12月31日的2.5486亿美元增长39.34%[38] - 截至2024年12月31日，贷款持有待售金额为2127万美元，较2023年12月31日的748.1万美元增长184.32%[38] - 截至2024年12月31日，存款总额为27.61939亿美元，较2023年12月31日的18.95996亿美元增长45.67%[38] 业务板块情况 - 公司有五个可报告业务板块，包括商业银行、房贷部门、信用卡部门等[44] - 自2024年1月1日起，公司将部分原计入商业银行板块的费用分配至其他板块[44] - 2024年第四季度，Capital Bank Home Loans贷款发放额为9000万美元，售出7740万美元，贷款销售收益为190万美元，收益率为2.45%[28] - 2024年第四季度，Windsor Advantage政府贷款服务总收入为460万美元，截至12月31日，总服务组合为25亿美元[30] - 2024年第四季度商业房地产非业主占用贷款为4.71329亿美元[53] - 截至2024年12月31日，OpenSky投资组合的开放客户账户为55.2566万个[53] - 2024年第四季度贷款发放量为8999.8万美元，抵押贷款销售量为7739.9万美元[53] 收购事项 - 2024年10月1日，公司成功完成与IFH的合并，收购资产包括总贷款3.735亿美元、待售贷款4170万美元和总存款4.59亿美元[6][7][15] - 2024年公司产生税前合并相关费用390万美元，其中第四季度为260万美元[7] - 第四季度收益受收购贷款的税前信贷损失拨备420万美元和IFH遗留权益及债务投资减记260万美元的影响[8] 股息分配 - 董事会宣布每股0.10美元的现金股息，将于2025年2月26日支付给2月10日登记在册的股东[3][4] 公司概况 - 公司自1999年起提供金融服务，在华盛顿特区、巴尔的摩、劳德代尔堡和芝加哥等地设有银行分行[74] - 截至2024年12月31日，公司资产约为32亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易[74