净利润与净收入 - 2024年第四季度净利润为1330万美元，2024年全年净利润为4570万美元，2023年全年净利润为4770万美元[2] - 2024年第四季度净收入1.33亿美元，较上季度增2376万美元，增幅21.72%，较去年同期增2518万美元，增幅23.32%[13] - 2024年全年净收入4.57亿美元，较去年降2063万美元，降幅4.32%[14] - 2024年第四季度净收入为1331.7万美元，高于9月30日止季度的1094.1万美元和2023年12月31日止季度的1079.9万美元[57] - 2024年净收入为4567.1万美元，2023年为4773.4万美元[59] 回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.31%，平均股权回报率为13.48%；2024年全年平均资产回报率为1.23%，平均股权回报率为12.72%[3] - 2024年12月31日止季度资产回报率为1.31%，高于9月30日止季度的1.18%；股权回报率为13.48%，高于9月30日止季度的11.31%[58] 员工与存款 - 截至2024年12月31日，旧金山湾区团队员工从24人增至27人，存款余额达2.295亿美元，较9月30日增加4040万美元[7] - 2024年第四季度总存款增加1.58亿美元，增幅4.65%，其中非批发存款增加800万美元，增幅0.27%，批发存款增加1.5亿美元，增幅36.59%[7] - 截至2024年12月31日，投资贷款较2023年增长4.50967亿美元，增幅14.63%；非计息存款增长9152.8万美元，增幅11.01%；计息存款增长4.3957亿美元，增幅20.02%[12] - 2024年末存款35.58亿美元，较去年末增5.31亿美元，增幅17.55%，主要因货币市场、定期和无息活期存款增加[15][19] 现金及现金等价物 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为3.523亿美元，占总存款的9.90%，9月30日为7.38%[7] - 2024年末现金及现金等价物3.52亿美元，占总存款9.90%，较去年末的10.62%有所下降[16] 净息差 - 2024年第四季度净息差为3.36%，2024年全年净息差为3.32%；2023年第四季度净息差为3.19%，2023年全年净息差为3.42%[7] - 2024年第四季度净息差为3.36%，较上一季度下降1个基点，较2023年同期增加17个基点[23][24] - 2024年全年净息差为3.32%，较2023年下降10个基点[26] - 2024年12月31日止季度净息差为3.36%，略低于9月30日止季度的3.37%，高于2023年12月31日止季度的3.19%[58] 其他综合损失与可供出售证券 - 2024年第四季度其他综合损失为260万美元，截至12月31日，可供出售证券未实现净损失为1240万美元[7] 资本比率 - 截至2024年12月31日和9月30日，公司一级普通股权益资本比率分别为11.02%和10.93%[7] - 2024年总股东权益与总资产比率为9.79%，2023年为7.95%[61] - 2024年总资本与风险加权资产比率为13.99%，2023年为12.30%[61] 股息 - 2024年第四季度公司董事会宣布并支付每股0.20美元现金股息，2025年1月16日又宣布每股0.20美元现金股息，预计2月10日支付[9] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入3.35亿美元，较上季度增3103万美元，增幅10.21%，较去年同期增6811万美元，增幅25.53%[13] - 2024年全年净利息收入11.97亿美元，较去年增8831万美元，增幅7.96%[14] - 2024年第四季度净利息收入为3350万美元，较上一季度增加310万美元，增幅10.21%，较2023年同期增加680万美元，增幅25.53%[23][24] - 2024年全年净利息收入为1.197亿美元，较2023年增加880万美元，增幅7.96%[26] - 2024年12月31日止季度净利息收入为3348.9万美元，高于9月30日止季度的3038.6万美元和2023年12月31日止季度的2667.8万美元[57] 资产与负债 - 2024年末总资产40.53亿美元，较去年末增4.6亿美元，增幅12.81%，主要因投资贷款增4.51亿美元和现金等价物增3080万美元[15][18] - 2024年末总负债36.57亿美元，较去年末增3.49亿美元，增幅10.56%，主要因存款增5.31亿美元，部分被其他借款减少1.7亿美元抵消[15][19] - 2024年末股东权益3.97亿美元，较去年末增1.11亿美元，增幅38.79%，主要因发行普通股8090万美元和净收入4570万美元，部分被现金股息1620万美元抵消[15][20] - 2024年末总资产为40.53278亿美元，2023年末为35.93125亿美元[61] - 2024年末总负债为36.56654亿美元，2023年末为33.07351亿美元[61] - 2024年末总股东权益为3.96624亿美元，2023年末为2.85774亿美元[61] 总流动性 - 2024年末总流动性约19亿美元[17] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，贷款总额为35.32686亿美元，其中商业房地产贷款28.57173亿美元[27] - 公司不良贷款与投资贷款的比率从2023年12月31日的0.06%降至2024年12月31日的0.05%[30] - 被指定为观察类的贷款从2023年12月31日的3960万美元增至2024年12月31日的1.234亿美元[30] - 被指定为次级类的贷款从2023年12月31日的200万美元增至2024年12月31日的260万美元[30] - 2024年贷款与存款比率为99.38%，2023年为102.19%[60] 计息存款 - 截至2024年12月31日，计息存款总额为26.35365亿美元，其中货币市场账户存款15.25293亿美元[28] 信贷损失拨备 - 截至2024年12月31日，公司信贷损失拨备为3780万美元，较2023年增加340万美元[29] - 2024年12月31日信用损失拨备总额为3779.1万美元，占比100%，2023年为3443.1万美元，占比100%；信用损失拨备与投资贷款的比率从2023年12月31日的1.12%降至2024年12月31日的1.07%[31] 非利息收入与相关费用 - 2024年第四季度非利息收入为166.6万美元，较上一季度增加28.5万美元，增幅20.64%；较2023年同期减少27万美元，降幅13.95%；全年非利息收入为645.3万美元，较2023年减少105.8万美元，降幅14.09%[32][34][36] - 2024年第四季度贷款出售收益为15万美元，较上一季度减少15.6万美元，降幅50.98%；较2023年同期减少16.7万美元，降幅52.68%；全年贷款出售收益为127.4万美元，较2023年减少67.8万美元，降幅34.73%[32][34][36] - 2024年第四季度贷款相关费用为40万美元，较上一季度减少6000美元，降幅1.48%；较2023年同期减少26.7万美元，降幅40.03%；全年贷款相关费用为160.5万美元，较2023年减少11.4万美元，降幅6.63%[32][34][36] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出为1448.8万美元，较上一季度增加71.2万美元，增幅5.17%；较2023年同期增加182.5万美元，增幅14.41%；全年非利息支出为5449.3万美元，较2023年增加671.8万美元，增幅14.06%[41][43][45] 各项费用明细 - 2024年第四季度薪资和员工福利为836万美元，较上一季度增加39.1万美元，增幅4.91%；较2023年同期增加117.8万美元，增幅16.40%；全年薪资和员工福利为3170.9万美元，较2023年增加461.2万美元，增幅17.02%[41][43][45] - 2024年第四季度广告和促销费用为75.2万美元，较上一季度增加16.8万美元，增幅28.77%；较2023年同期增加3.5万美元，增幅4.88%；全年广告和促销费用为241.1万美元，较2023年增加8000美元，增幅0.33%[41][43][45] - 2024年第四季度数据处理和软件费用为136.9万美元，较上一季度增加4.2万美元，增幅3.17%；较2023年同期增加25.9万美元，增幅23.33%；全年数据处理和软件费用为508.8万美元，较2023年增加107.3万美元，增幅26.72%[41][43][45] - 2024年第四季度专业服务费用为77.4万美元，较上一季度减少5.6万美元，降幅6.75%；较2023年同期增加11.6万美元，增幅17.63%；全年专业服务费用为307.8万美元，较2023年增加50.3万美元，增幅19.53%[41][43][45] 收入增加原因 - 2024年全年服务收费增加主要因电汇手续费增加20万美元；FHLB股票股息增加主要因年化股息率同比提高50个基点；银行持有的人寿保险收益增加主要因购买了额外保单；其他收入减少主要因风险投资基金股权投资收益减少[36][39][40] 所得税拨备 - 2024年12月31日止季度所得税拨备较9月30日止季度增加180万美元，增幅40.70%，至610万美元；较2023年12月31日止季度增加170万美元，增幅39.02%；2024年全年较2023年增加20万美元，增幅0.89%，至1910万美元[49][50][51] 利息和手续费收入 - 2024年12月31日止季度利息和手续费收入为5774.5万美元，高于9月30日止季度的5266.7万美元和2023年12月31日止季度的4618万美元[57] 每股收益与账面价值 - 2024年12月31日止季度基本和摊薄每股收益均为0.63美元，9月30日止季度为0.52美元，2023年12月31日止季度为0.63美元[58] - 2024年12月31日每股账面价值为18.60美元，高于9月30日的18.29美元和2023年12月31日的16.56美元[58] - 2024年末普通股加权平均基本股数为20154385股，2023年为17166592股[59] - 2024年每股基本收益为2.26美元，2023年为2.78美元[59] 其他运营费用 - 2024年其他运营费用增加主要因IntraFi网络费用增加20万美元，会议和培训费用减少10万美元部分抵消该增长[48] 财务业绩讨论 - 公司将于2025年1月28日下午1点（美国东部时间）举办网络直播，讨论第四季度和年度财务业绩[52] 税前、拨备前收入 - 2024年税前、拨备前收入为7167.1万美元，2023年为7061.6万美元[65]