净利润与每股收益 - 2024年全年净利润为1.07241亿美元，摊薄后每股收益为1.95美元；非GAAP运营收益为1.19397亿美元，摊薄后运营每股收益为2.17美元[3] - 2024年第四季度基本每股收益为0.46美元，全年为1.97美元；2023年全年为2.00美元[23] - 2024年第四季度运营收益为2976.9万美元，摊薄运营每股收益为0.54美元[57] - 2024年全年运营收益为1.19397亿美元，摊薄运营每股收益为2.17美元[57] - 2024年第四季度净收入为2488.2万美元，2024年全年净收入为1.07241亿美元[54][57] - 2024年第四季度加权平均摊薄股数为5523.7万股，2024年全年加权平均摊薄股数为5495.8万股[57] - 2024年第四季度摊薄每股收益为0.45美元，2024年全年摊薄每股收益为1.95美元[57] - 2024年9月30日净收入为2488.2万美元，2024年6月30日为3100.1万美元，2024年3月31日为2720.2万美元[59] 贷款与资产质量 - 2024年批评类贷款减少约1亿美元，商业房地产集中度从2023年的320.2%降至298.9%，不良资产占总贷款比例从2023年下降15个基点至0.62%[3] - 截至2024年12月31日，投资贷款总额为89亿美元，较9月30日减少1.294亿美元，较2023年12月31日减少3.074亿美元，降幅3.3%[10] - 2024年12月31日，总贷款为9593853千美元，较2023年12月31日的9663412千美元略有下降[25] - 截至2024年12月31日，总贷款为9602835千美元，总存款为10752592千美元，贷款与存款比率为89.3%[38] - 2024年12月31日商业和工业贷款为2693538千美元，占比30.2%[38] - 2024年12月31日业主自用商业房地产贷款为780003千美元，占比8.8%[38] - 2024年12月31日非业主自用商业房地产贷款为2382499千美元，占比26.7%[38] - 2024年12月31日1 - 4户家庭住宅贷款为957341千美元，占比10.7%[38] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为52,521千美元，较2023年12月31日的79,133千美元有所下降[40] - 2024年全年总冲销为25,691千美元，2023年为25,366千美元[40] - 2024年全年总回收为5,570千美元，2023年为1,618千美元[40] - 截至2024年12月31日，不良资产与总资产比率为0.62%，较2023年12月31日的0.77%有所下降[40] 存款情况 - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率降至89.3%，较2023年末的93.6%有所下降；总存款同比增长4.144亿美元，增幅4.0%[3] - 截至2024年12月31日，总存款为107.5亿美元，较9月30日减少2.834亿美元，较2023年12月31日增加4.144亿美元，增幅4.0%[11] - 2024年12月31日，总存款为10752592千美元，较2023年12月31日的10338195千美元增长约4%[25] - 2024年12月31日非利息存款为2191457千美元，较2024年9月30日的2643894千美元有所下降[25] - 2024年12月31日，计息交易和储蓄存款为5061157千美元，较2024年9月30日的4204708千美元有所增加[25] - 2024年12月31日非利息存款为2191457千美元，占比20.4%[38] - 2024年12月31日货币市场存款为3772964千美元，占比35.1%[38] - 2024年12月31日定期存款为2958861千美元，占比27.5%[38] - 2024年12月31日对应货币市场账户存款为541117千美元，占比5.0%[38] 资本比率与账面价值 - 截至2024年12月31日，一级普通股权益资本比率升至11.09%，较2023年末的10.29%增加80个基点；普通股每股有形账面价值较2023年增加6.9%，即1.40美元[3] - 2024年末普通股每股账面价值为29.37美元，有形账面价值为21.61美元；2023年末分别为28.18美元和20.21美元[23] - 截至2024年12月31日，总股东权益为1,601,069千美元，较2023年12月31日的1,531,323千美元有所增加[40][46] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为1,177,873千美元，较2023年12月31日的1,098,376千美元有所增加[46] - 截至2024年12月31日，每股账面价值为29.37美元，较2023年12月31日的28.18美元有所增加[46] - 截至2024年12月31日，每股有形账面价值为21.61美元，较2023年12月31日的20.21美元有所增加[46] - 2024年12月31日有形普通股权益为11.77873亿美元，有形资产为123.45145亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.54%[50] - 2024年12月31日总股东权益为16.01069亿美元，总资产为127.68341亿美元[50] 利息收支与净息差 - 2024年第四季度，信贷损失拨备前净利息收入为9610万美元，净息差为3.20%，较第三季度分别减少390万美元和10个基点[4] - 2024年第四季度，非利息收入为1010万美元，较第三季度减少310万美元，降幅23.3%；较2023年第四季度增加2780万美元，增幅156.5%[6][7] - 2024年第四季度，非利息支出为7120万美元，较第三季度增加110万美元，增幅1.6%；较2023年第四季度增加1100万美元，增幅18.2%[8][9] - 2024年第四季度净息差为3.20%，全年为3.26%；2023年为3.49%[23] - 2024年全年总利息收入为7.57216亿美元，2023年为7.26874亿美元；2024年第四季度总利息收入为1.84719亿美元[28] - 2024年全年总利息支出为3.71971亿美元，2023年为3.2776亿美元；2024年第四季度总利息支出为8857.8万美元[28] - 2024年第四季度贷款平均收益率为6.56%，2024年第三季度为6.89%，2023年第四季度为6.88%[30] - 2024年第四季度债务证券平均收益率为4.61%，2024年第三季度为4.55%，2023年第四季度为4.10%[30] - 2024年第四季度净息差为3.20%，2024年第三季度为3.30%，2023年第四季度为3.31%[30] - 2024年第四季度净利息利差为2.03%，2024年第三季度为2.03%，2023年第四季度为2.08%[30] - 2024年末总利息收益资产平均余额为118.21亿美元，利息收益为7.57亿美元，收益率6.41%；2023年末对应数据分别为114.29亿美元、7.27亿美元、6.36%[33] - 2024年末总生息负债平均余额为84.82亿美元，利息支出为3.72亿美元，利率4.39%；2023年末对应数据分别为82.78亿美元、3.28亿美元、3.96%[33] - 2024年净息差为2.02%，低于2023年的2.40%；2024年净利息收入为3.85亿美元，净利息收益率为3.26%，低于2023年的3.99亿美元和3.49%[33] - 2024年12月31日止12个月，贷款平均余额为91.92亿美元，利息收益为6.25亿美元，收益率6.80%；2023年对应数据分别为92.44亿美元、6.28亿美元、6.79%[33] - 2024年12月31日止12个月，LHI, MW平均余额为4.18亿美元，利息收益为0.26亿美元，收益率6.30%；2023年对应数据分别为3.48亿美元、0.20亿美元、5.79%[33] - 2024年第四季度，总利息收益资产平均收益率为6.15%，总生息负债平均利率为4.12%，净息差为2.03%，净利息收益率为3.20%[36] - 2024年平均生息存款成本为4.35%，高于2023年的3.82%；2024年包括无息存款在内的总存款平均成本为3.36%，高于2023年的2.89%[36] - 2024年9月30日净利息收入为9614.1万美元，2024年6月30日为10006.2万美元，2024年3月31日为9623.6万美元[59] 股息分配 - 董事会宣布将于2025年2月28日向2月14日收盘时登记在册的股东支付每股0.20美元的季度现金股息[14] - 2024年各季度每股股息均为0.20美元，全年为0.80美元，与2023年持平[23] 其他财务指标 - 2024年末普通股股数为54,517千股，2023年末为54,338千股[23] - 2024年第四季度ACL与总LHI比率为1.18%，全年为1.18%；2023年为1.14%[23] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.78%，全年为0.85%；2023年为0.88%[23] - 2024年第四季度平均股权回报率为6.17%，全年为6.85%；2023年为7.21%[23] - 2024年末风险加权资产为11,247,813千美元，2023年末为11,387,825千美元[23] - 2024年平均股东权益与平均总资产比率为12.40%，2023年为12.22%[23] - 截至2024年12月31日，公司总资产为12768341千美元，较2023年12月31日的12394337千美元增长约3%[25] - 2024年12月31日，现金及现金等价物为855200千美元，较2024年9月30日的1100790千美元有所下降[25] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备（ACL）为111745千美元，较2023年12月31日的109816千美元有所增加[25] - 截至2024年12月31日，总负债为11167272千美元，较2023年12月31日的10863014千美元增长约3%[25] - 2024年12月31日，股东权益总额为1601069千美元，较2023年12月31日的1531323千美元增长约4.5%[25] - 截至2024年12月31日，次级债券和次级票据为230736千美元，较2023年12月31日的229783千美元略有增加[25] - 2024年第四季度末总资产为12.750972亿美元，2024年第三季度末为12.861918亿美元，2023年第四季度末为12.306634亿美元[30] - 2024年第四季度末总负债为11.146637亿美元，2024年第三季度末为11.278517亿美元，2023年第四季度末为10.796348亿美元[30] - 2024年第四季度末股东权益为1.604335亿美元，2024年第三季度末为1.583401亿美元，2023年第四季度末为1.510286亿美元[30] - 2024年末总资产为126.33亿美元，总负债为110.67亿美元，股东权益为15.66亿美元；2023年末对应数据分别为122.83亿美元、107.81亿美元、15.02亿美元[33] - 2024年12月31日止12个月，LHFS平均未偿还余额为5330万美元；2023年为2570万美元[33] - 2024年第四季度，LHFS平均未偿还余额为4640万美元[36]