财务收入与收益 - 2024年第四季度净收入为1130万美元，摊薄后每股收益为0.42美元；全年净收入为5340万美元，摊薄后每股收益为1.97美元[2] - 2024年第四季度调整后净收入（非公认会计准则）为1900万美元，摊薄后每股收益为0.70美元；全年调整后净收入为6340万美元，摊薄后每股收益为2.34美元[5] - 2024年全年净利息收入为2.11733亿美元，2023年为2.1亿美元[31] - 2024年全年净利润为5341.2万美元，2023年为5866.9万美元[31] - 2024年基本每股收益为1.97美元，2023年为2.17美元[31] - 2024年全年总利息收入为3.06099亿美元，较2023年的2.82657亿美元增长8.3%[36] - 2024年全年总利息支出为9436.6万美元，较2023年的7265.7万美元增长29.9%[36] - 2024年全年净利息收入为2.11733亿美元，较2023年的2.1亿美元增长0.8%[36] - 2024年全年信贷损失拨备为982.6万美元，较2023年的1569.8万美元下降37.4%[36] - 2024年全年其他营业收入为3872.3万美元，较2023年的4666.3万美元下降17%[36] - 2024年全年其他营业支出为1.72591亿美元，较2023年的1.64143亿美元增长5.1%[36] - 2024年全年税前收入为6803.9万美元，较2023年的7682.2万美元下降11.4%[36] - 2024年全年净收入为5341.2万美元，较2023年的5866.9万美元下降9%[36] - 2024年基本每股收益为1.97美元，较2023年的2.17美元下降9.2%[36] - 2024年现金股息为每股1.04美元，与2023年持平[36] - 2024年第四季度净利息收入为5596.6万美元，2024年全年净利息收入为2.12405亿美元[37][38] - 2024年第四季度GAAP净利润为1134.5万美元，2024年全年为5341.2万美元[49] - 2024年第四季度调整后PPNR（非GAAP）为2415.5万美元，2024年全年为9086.7万美元[49] - 2024年第四季度调整后总运营费用（非GAAP）为4417.7万美元，2024年全年为16952.3万美元[52] - 2024年第四季度调整后总运营收入（非GAAP）为1255.8万美元，2024年全年为4865.7万美元[52] - 2024年第四季度调整后总营收（非GAAP）为6833.2万美元，2024年全年为26039万美元[52] - 2024年第四季度非GAAP调整后净收入为18994千美元，GAAP净收入为11345千美元[45][48] - 2024年全年非GAAP调整后净收入为63423千美元，GAAP净收入为53412千美元[45][48] - 2024年第四季度非GAAP调整后摊薄每股收益为0.70美元，GAAP摊薄每股收益为0.42美元[45][48] - 2024年全年非GAAP调整后摊薄每股收益为2.34美元，GAAP摊薄每股收益为1.97美元[45][48] 净息差与利率 - 2024年第四季度净息差为3.17%，较上一季度增加10个基点，较去年同期增加33个基点[7] - 2024年净息差（NIM）为3.01%，2023年为2.94%[31] - 2024年第四季度利息收益率为4.42%，2024年全年利息收益率为4.34%[37][38] - 2024年第四季度利率差为2.62%，2024年全年利率差为2.43%[37][38] - 2024年第四季度净息差为3.17%，2024年全年净息差为3.01%[37][38] - 2024年末生息存款平均余额为2.20526亿美元，平均收益率为5.26%[38] - 2024年末贷款平均余额为53.58059亿美元，平均收益率为4.82%[38] - 2024年末计息存款平均余额为47.76521亿美元，平均利率为1.79%[38] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为74.7亿美元，较9月30日增加5670万美元，增幅0.8%；较2023年12月31日减少1.707亿美元，降幅2.2%[14] - 截至2024年12月31日，总贷款为53.3亿美元，较9月30日减少980万美元，降幅0.2%；较2023年12月31日减少1.061亿美元，降幅2.0%[15] - 截至2024年12月31日，总存款为66.4亿美元，较9月30日增加6100万美元，增幅0.93%；较2023年12月31日减少2.036亿美元，降幅3.0%[16] - 截至2024年12月31日，不良资产为1100万美元，占总资产的0.15%[18] - 2024年12月31日，总资产为7472096千美元，较2023年12月31日的7642796千美元有所减少[34][35] - 2024年12月31日，总存款为6644011千美元，低于2023年12月31日的6847592千美元[34][35] - 长期债务在2024年12月31日为156345千美元，较2023年12月31日的156102千美元略有增加[34][35] - 2024年12月31日，股东权益总额为538385千美元，占总资产的7.21%，高于2023年12月31日的6.59%[34] - 信贷损失拨备在2024年12月31日为59182千美元，占总贷款的1.11%[34] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为11018千美元，非 performing 资产为11018千美元，占总资产的0.15%[34] - 2024年12月31日，普通股每股账面价值为19.89美元，收盘价为29.05美元[34] - 2024年12月31日，现金及金融机构应收款项为77774千美元，较2023年12月31日的116181千美元减少[35] - 2024年12月31日，投资证券总额为1334588千美元，较2023年12月31日的1279548千美元增加[35] - 2024年第四季度末总资产为73.77398亿美元，2024年末总资产为73.78207亿美元[37][38] - 2024年第四季度末总负债为68.35263亿美元，2024年末总负债为68.57199亿美元[37][38] - 2024年第四季度末股东权益为5.42135亿美元，2024年末股东权益为5.21008亿美元[37][38] - 截至2024年12月31日，公司总贷款净额（扣除递延费用和成本）为5332852000美元，较2023年12月31日的5438982000美元有所下降[39] - 截至2024年12月31日，公司总存款为6644011000美元，较2023年12月31日的6847592000美元有所下降[40] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款总额为11018000美元，较2023年12月31日的7008000美元有所增加[41] - 截至2024年12月31日，公司总不良资产（NPAs）为11018000美元，较2023年12月31日的7008000美元有所增加[41] - 截至2024年12月31日，公司总不良资产和逾期90天以上的应计贷款为11792000美元，较2023年12月31日的8320000美元有所增加[41] - 截至2024年12月31日，总非应计贷款与总贷款的比率为0.21%，较2023年12月31日的0.13%有所上升[41] - 截至2024年12月31日，总不良资产与总资产的比率为0.15，较2023年12月31日的0.09有所上升[41] - 截至2024年12月31日，总不良资产与总贷款和其他不动产（OREO）的比率为0.21，较2023年12月31日的0.13有所上升[41] - 截至2024年12月31日，总不良资产和逾期90天以上的应计贷款与总贷款和OREO的比率为0.22，较2023年12月31日的0.15有所上升[41] - 2024年第四季度，公司不良资产期初余额为11597000美元，新增1436000美元，减少2015000美元，期末余额为11018000美元[41] - 2024年末贷款信用损失准备金余额为59182千美元，2023年末为63934千美元[42] 公司决策与发展 - 公司董事会批准将季度现金股息提高3.8%至每股0.27美元，并授权2025年最高3000万美元的股票回购计划[5] - 2025年1月24日，银行成为联邦储备系统成员[24] 其他财务指标 - 2024年平均股东权益回报率（ROE）为10.25%，2023年为12.38%[31] - 2024年效率比率为68.91%，2023年为63.95%[31] - 2024年12月31日，公司杠杆比率为9.3%，2023年为8.8%[33] - 2024年12月31日，公司普通股一级资本比率为12.3%，2023年为11.4%[33] - 2024年12月31日，公司一级风险资本比率为13.2%，2023年为12.4%[33] - 2024年全年非GAAP调整前效率比率为68.91%，调整后为65.10%[45] - 2024年第四季度调整后效率比率（非GAAP）为64.65%，2024年全年为65.10%[52] - 2024年第四季度调整后ROA（非GAAP）为1.03%，2024年全年为0.86%[53] - 2024年第四季度调整后ROE（非GAAP）为13.82%，2024年全年为12.10%[53] - 2024年12月31日调整后TCE（非GAAP）为54839.6万美元[55] - 2024年12月31日调整后TCE比率（非GAAP）为7.33%[55] 特殊事项收支 - 2024年第四季度完成投资证券组合重新定位，税前损失990万美元，预计从2025年起每年净利息收入增加270万美元[5] - 2024年第四季度和2023年第四季度投资证券销售的税前损失分别为990万美元和190万美元[44] - 2024年第三季度评估战略机会的税前费用为310万美元[44] - 2023年第四季度出售房地产的税前收益为510万美元[44] - 2023年第四季度分行租赁终止的税前费用为230万美元[44]