净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入480万美元，摊薄后每股收益0.33美元，较2024年第三季度和2023年第四季度均有增长[2] - 2024年第四季度公司净收入480万美元，较2023年第四季度增加27.4万美元，增幅6.1%[25] - 2024年全年公司净收入1710万美元，较2023年增加1200万美元[33] - 2024年基本每股收益为1.20美元，高于2023年的0.36美元；2024年第四季度基本每股收益为0.34美元，高于2023年同期的0.32美元[47] - 2024年第四季度，基本每股收益为0.34美元，较去年同期增长6.3%；全年为1.20美元，较去年增长233.3%[54] - 2024年第四季度，摊薄每股收益为0.33美元，较去年同期增长3.1%；全年为1.20美元，较去年增长233.3%[54] - 2024年第四季度基本每股收益为0.34美元，2023年同期为0.30美元[57] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入1410万美元，年化增长27.5%，净利息收益率为2.52% [4] - 2024年第四季度净利息收入增加200万美元，增幅17.0%，年化净利息收益率和税等效净利息收益率均为2.52%[26] - 2024年第四季度生息资产收益率为5.01%，付息负债成本为3.62%[27] - 2024年全年净利息收入增加60万美元，增幅1.1%，年化净利息收益率和税等效净利息收益率均为2.28%[34] - 2024年净利息收益率为2.28%，高于2023年的2.20%；2024年第四季度净利息收益率为2.52%，高于2023年同期的2.12%[47] - 2024年第四季度，总利息和股息收入为2799.5万美元，较去年同期增长5.3%；全年为1.10133亿美元，较去年增长9.3%[54] - 2024年第四季度，总利息支出为1392.9万美元，较去年同期下降4.4%；全年为5908.6万美元，较去年增长17.5%[54] - 2024年第四季度，净利息收入为1406.6万美元，较去年同期增长17.0%；全年为5104.7万美元，较去年增长1.1%[54] - 2024年第四季度净息差为2.52%，2023年同期为2.30%[57] - 2024年利息收入与盈利资产比率为4.91%，利息支出与盈利资产比率为2.63%，净利息收益率为2.28%[62] - 2024年税等效利息收入与盈利资产比率为4.92%，税等效净利息收益率为2.28%[62] - 截至2024年12月31日的三个月，公司总生息资产平均余额为22.23725亿美元，利息收入为2803.2万美元，收益率为5.01%；2023年同期平均余额为22.60356亿美元，利息收入为2666.1万美元，收益率为4.68%[66] - 截至2024年12月31日的三个月，公司净利息收入为1406.6万美元，净息差为2.52%；2023年同期净利息收入为1202.7万美元，净息差为2.11%[66] 贷款情况 - 2024年第四季度贷款组合增长2960万美元，年化增长6.4%，新贷款承诺1.186亿美元，较2023年同期增长79.4% [4] - 截至2024年12月31日，公司无不良贷款和其他房地产资产，预计2025年1月31日无逾期30天以上贷款[4] - 截至2024年12月31日，总贷款净额18.7亿美元，较2023年12月31日增长0.7%，第四季度增长2960万美元，年化增长6.4% [8] - 2024年末贷款总额（扣除未实现收入）为18.72亿美元，2023年末为18.43亿美元[57] - 贷款与盈利资产比率为84.3%[12] - 贷款与资产比率为83.8%[12] - 贷款与存款比率为98.9%[12] - 2024年12月31日总贷款为18.67652亿美元，2023年12月31日为17.6725亿美元[59] - 2024年12月31日商业企业贷款为4761.2万美元，占比2.5%；2023年12月31日为4507.3万美元，占比2.4%[59] - 2024年12月31日商业业主自用房地产贷款为3.29222亿美元，占比17.6%；2023年12月31日为3.60102亿美元，占比19.4%[59] - 2024年12月31日投资者房地产贷款为7.57173亿美元，占比40.5%；2023年12月31日为6.89556亿美元，占比37.1%[59] - 2024年12月31日住宅抵押贷款为4.72932亿美元，占比25.3%；2023年12月31日为4.82182亿美元，占比26.1%[59] - 2024年证券平均余额为2.548亿美元，利息收入为512.8万美元，利率为2.01%；贷款平均余额为18.25936亿美元，利息收入为9648.2万美元，利率为5.28%[62] - 与2023年相比，2024年证券平均余额减少，贷款平均余额增加，利息收入资产平均余额减少，利息存款平均余额减少，总利息负债平均余额减少[62] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产22.3亿美元，较2024年9月30日减少1.7%，较2023年12月31日减少0.3% [7] - 截至2024年12月31日，总存款18.9亿美元，较2024年9月30日减少2.3%，较2023年12月31日减少0.7% [11] - 截至2024年12月31日，股东权益2.466亿美元，较2023年12月31日增长7.3% [13] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为122,469千美元，高于2023年的99,005千美元[47] - 截至2024年12月31日，公司不良资产占总资产的比例为0.45%，不良贷款占总贷款的比例为0.53%[47] - 截至2024年12月31日，公司银行层面的股权/资产比率为11.9%，高于2023年的11.1%[47] - 截至2024年12月31日，公司总资产为22.35亿美元，较上一季度下降1.7%，较去年同期下降0.3%[51] - 2024年末投资证券为2.33亿美元，2023年末为2.48亿美元[57] - 2024年末总资产为22.35亿美元，2023年末为22.74亿美元[57] - 2024年末总存款为18.92亿美元，2023年末为19.36亿美元[57] - 2024年末股东权益总额为2.47亿美元，2023年末为2.43亿美元[57] - 截至2024年12月31日，公司总借款为8.0791亿美元，核心客户资金来源为16.15649亿美元，占比82.9%，批发资金来源为3.32766亿美元，占比17.1%[1] - 2024年12月31日总存款为18.92415亿美元，2023年12月31日为20.88642亿美元[59] - 2024年12月31日非利息活期存款为4.33288亿美元，占比22.9%；2023年12月31日为4.11374亿美元，占比21.6%[59] - 2024年12月31日有息活期存款中NOW账户为3.5584亿美元，占比18.8%；2023年12月31日为2.97321亿美元，占比15.6%[59] - 2024年12月31日货币市场账户为3.49257亿美元，占比18.5%；2023年12月31日为3.1065亿美元，占比16.3%[59] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为5600万美元，占比69.3%；2023年12月31日为0[59] - 2024年利息收入资产平均余额为22.42901亿美元，利息收入为1.10292亿美元，利率为4.92%；非利息收入资产平均余额为1563万美元[62] - 2024年利息存款平均余额为14.70045亿美元，利息支出为5449.2万美元，利率为3.71%；总利息负债平均余额为15.64495亿美元，利息支出为5908.6万美元，利率为3.78%[62] 资本比率 - 截至2024年12月31日，银行监管资本比率远超资本充足阈值，总风险加权资本比率为16.2% [15] - 总风险资本比率为16.2%[12] - 一级风险资本比率为15.2%[12] - 普通股一级资本比率为15.2%[12] - 杠杆比率为12.4%[12] - 银行层面权益与资产比率为11.9%[12] - 截至2024年12月31日，公司总风险资本（GAAP）为2.95119亿美元，调整后总风险资本（Non - GAAP）为2.72034亿美元；2023年同期分别为2.82082亿美元和2.57212亿美元[70] - 截至2024年12月31日，公司一级资本（GAAP）为2.76468亿美元，调整后一级资本（Non - GAAP）为2.53383亿美元；2023年同期分别为2.63637亿美元和2.38767亿美元[70] - 截至2024年12月31日，公司总风险资本比率（GAAP）为16.2%，调整后总风险资本比率（Non - GAAP）为15.3%；2023年同期分别为15.7%和14.7%[70] - 截至2024年12月31日，公司一级风险资本比率（GAAP）为15.2%，调整后一级风险资本比率（Non - GAAP）为14.2%；2023年同期分别为14.7%和13.5%[70] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度计提信贷损失拨备29.8万美元，而2023年第四季度释放信贷损失拨备78.1万美元[28] - 2024年全年释放信贷损失拨备40万美元，2023年为330万美元[35] 非利息收入与支出 - 2024年全年非利息收入230万美元，2023年为亏损1490万美元[36] - 2024年全年非利息费用增加99.4万美元，增幅3.2%[37] - 2024年第四季度，非利息收入为28.1万美元，较去年同期下降55.0%；全年为227.1万美元，较去年增长115.2%[54] - 2024年第四季度，非利息支出为794.5万美元，较去年同期增长5.2%；全年为3180.9万美元，较去年增长3.2%[54] 其他指标 - 2024年每股账面价值从16.25美元增至17.28美元，增长6.3%，考虑股息后回报率为7.9% [4][5] - 2024年全年年化效率比率为59.7%，2023年为86.7%[39] - 2024年公司年化平均资产回报率为0.76%，高于2023年的0.22%；2024年第四季度年化平均资产回报率为0.85%，高于2023年同期的0.78%[47] - 2024年公司年化平均股权回报率为7.16%，高于2023年的2.32%；2024年第四季度年化平均股权回报率为7.71%，低于2023年同期的7.91%[47] - 公司全职等效员工数量为132人，较2023年的134人有所减少；全服务分行数量为8家，与2023年持平[47] - 2024年第四季度，税前收入为610.4万美元，较去年同期增长3.8%；全年为2187.9万美元，较去年增长174.1%[54] - 2024年第四季度，净利润为477.6万美元，较去年同期增长6.1%；全年为1712.1万美元，较去年增长231.9%[54] - 2024年第四季度净利润为4776万美元，2023年同期为4235万美元[57] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.85%，2023年同期为0.73%[57] - 2024年第四季度年化平均股权回报率为7.71%，2023年同期为7.00%[57] - 2024年第四季度，公司税前、拨备前收益（Non - GAAP）为640.2万美元；2024年第三季度为574.2万美元；2023年第四季度为509.7万美元[75] - 2023年全年，公司核心非利息收入（Non - GAAP）为217.4万美元，核心税前收入（Non - GAAP）为2509.5万美元，核心净利润（Non - GAAP）为1977.9万美元[75] - 2023年全年，公司核心平均资产回报率（Non - GAAP）为0.85%，核心平均股权回报率（Non - GAAP）为8.91