财务收入与收益 - 2024年第四季度净收入820万美元，摊薄后每股收益0.26美元；调整后净收入860万美元，摊薄后每股收益0.27美元[3][4] - 2024年全年净收入3280万美元，摊薄后每股收益1.03美元；调整后净收入3340万美元，摊薄后每股收益1.05美元[3] - 2024年第四季度净利息收入较三季度增加140万美元，增幅5.3%；净利息收益率为2.32%，较三季度增加8个基点[3] - 2024年第四季度利息收入6330万美元，较三季度增加29.7万美元；利息支出3640万美元，较三季度减少110万美元[11][12] - 2024年第四季度生息资产收益率为5.40%，低于三季度的5.48%；计息负债成本为4.06%，低于三季度的4.27%[13][14] - 2024年第四季度存款利息支出为3280万美元，较三季度减少140万美元，较2023年四季度增加340万美元[15] - 2024年第四季度非利息收入为250万美元，较三季度增加100万美元，较2023年四季度增加110万美元[18] - 2024年第四季度非利息支出为1680万美元，较三季度增加110万美元，较2023年四季度增加110万美元[19] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为2696.7万美元，净利润为820.4万美元[40] - 2024年12月31日基本每股收益为0.26美元，摊薄后每股收益为0.26美元[40] - 2024年第四季度净资产平均回报率为7.16%，有形普通股平均回报率为7.43%[40] - 2024年12月31日净息差为2.32%，核心净息差为2.25%[40] - 2024年第四季度成本收入比为56.8%，调整后成本收入比为55.2%[40] - 2024年全年总利息收入为24.5898亿美元，2023年为22.2355亿美元[45] - 2024年全年总利息支出为14.3705亿美元，2023年为11.7181亿美元[45] - 2024年全年净利息收入为10.2193亿美元，2023年为10.5174亿美元[45] - 2024年全年非利息收入为7368万美元，2023年为6493万美元[45] - 2024年全年非利息支出为6.33亿美元，2023年为5.932亿美元[45] - 2024年全年所得税前收入为4.2736亿美元，2023年为5.2522亿美元[45] - 2024年全年净利润为3.2825亿美元，2023年为3.996亿美元[45] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为2.8771亿美元，2023年为3.5906亿美元[45] - 2024年基本每股收益为1.05美元，2023年为1.29美元[45] - 2024年摊薄每股收益为1.03美元，2023年为1.27美元[45] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为46.83亿美元，利息及费用为6361.1万美元，收益率为5.40%[46] - 截至2024年12月31日的一年，总生息资产平均余额为45.79亿美元，利息及费用为2.47亿美元，收益率为5.40%[48] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为2696.7万美元，净息差为2.32%[46] - 截至2024年12月31日的一年，净利息收入为1.02亿美元，净息差为2.26%[48] - 2024年第四季度，现金投资平均余额为1.82亿美元，利息及费用为196.8万美元，收益率为4.30%[46] - 2024年全年，现金投资平均余额为1.24亿美元，利息及费用为569万美元，收益率为4.58%[48] - 截至2024年12月31日的三个月，计息存款平均余额为31.21亿美元，利息费用为3281万美元，利率为4.18%[46] - 截至2024年12月31日的一年，计息存款平均余额为30.39亿美元，利息费用为1.29亿美元，利率为4.24%[48] - 2024年全年信贷损失拨备为352.5万美元，2023年为 - 17.5万美元[50] - 2024年全年净收入为3282.5万美元，2023年为3996万美元[52] - 2024年全年调整前拨备前净收入为4587.6万美元，2023年为5158.8万美元[52] - 2024年全年核心净利息收入为1.0035亿美元，2023年为1.03126亿美元[52] - 2024年12月31日核心净息差为2.25% [52] - 2024年全年效率比率为57.9%，2023年为53.0% [52] - 2024年全年调整后拨备前净收入为4658.8万美元，2023年为5158.8万美元[52] - 2024年全年调整后效率比率为57.3%，2023年为53.0% [52] - 2024年12月31日调整后非利息支出为1632.4万美元，年化调整后非利息支出与平均资产比率为1.36%[53] - 2024年12月31日调整后摊薄每股收益为0.27美元[53] - 2024年12月31日调整后平均资产回报率为0.71%[53] - 2024年12月31日调整后平均股东权益回报率为7.49%[53] - 2024年12月31日调整后平均有形普通股权益回报率为7.82%[53] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为2877.1万美元，2023年为3590.6万美元[53] - 2024年全年净收入为3282.5万美元，2023年为3996万美元[53] 资产与负债情况 - 2024年核心存款增加5.594亿美元，增幅22.0%；总贷款增加1.442亿美元，增幅3.9%[3] - 2024年贷款与存款比率为94.7%，低于2023年12月31日的100.4%[3] - 2024年净贷款冲销率为0.03%，高于2023年的0.01%；不良资产占总资产比例为0.01%，低于2023年的0.02%[3] - 2024年12月31日有形账面价值每股13.49美元，较2023年12月31日增长5.1%[3] - 截至2024年12月31日，总贷款毛额为38.7亿美元，较9月30日增加1.829亿美元（5.0%），较2023年12月31日增加1.442亿美元（3.9%）[22] - 截至2024年12月31日，总存款为40.9亿美元，较9月30日增加3.393亿美元（9.1%），较2023年12月31日增加3.768亿美元（10.2%）[23] - 2024年第四季度经纪存款减少7520万美元（8.3%），较2023年12月31日减少1.987亿美元（19.4%）[25] - 截至2024年12月31日，表内外总流动性为23亿美元，9月30日为22.9亿美元，2023年12月31日为22.3亿美元[26] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为4.579亿美元，较9月30日增加570万美元（1.3%），较2023年12月31日增加3240万美元（7.6%）[29] - 截至2024年12月31日，每股有形账面价值为13.49美元，较9月30日下降3.4%，较2023年12月31日增加5.1%[30] - 截至2024年12月31日，公司不良资产为30.1万美元，占总资产的0.01%，9月30日为880万美元，占比0.19%，2023年12月31日为91.9万美元，占比0.02%[31] - 截至2024年12月31日，需特别关注/列入观察名单风险评级的潜在弱势贷款总计4660万美元，9月30日为3200万美元，2023年12月31日为2650万美元[31] - 截至2024年12月31日，需评为次级风险评级的贷款总计2180万美元，9月30日为3160万美元，2023年12月31日为3590万美元[31] - 截至2024年12月31日，一级普通股风险资本比率为9.08%，9月30日为9.79%，2023年12月31日为9.16%[31] - 截至2024年12月31日，有形普通股占有形资产的比例（非GAAP财务指标）为7.36%，9月30日为8.17%，2023年12月31日为7.73%[31] - 截至2024年12月31日，公司总资产为51亿美元，拥有9家分行[34] - 截至2024年12月31日，总资产为50.66242亿美元，总贷款为38.68514亿美元，存款为40.86767亿美元[40] - 2024年12月31日贷款存款比率为94.7%，核心存款占总存款比例为76.0%[40] - 2024年12月31日净贷款冲销与平均贷款比率为0.03%，不良资产与总资产比率为0.01%[40] - 截至2024年12月31日，一级杠杆比率为9.45%，普通股一级风险资本比率为9.08%[41] - 2024年12月31日一级风险资本比率为10.64%，总风险资本比率为13.76%[41] - 截至2024年12月31日，公司总资产为50.66242亿美元，较2023年12月31日的46.1199亿美元增长约10%[44] - 2024年12月31日贷款净额（扣除信贷损失准备金）为38.09436亿美元，高于2023年12月31日的36.67215亿美元[44] - 2024年12月31日存款总额为40.86767亿美元，较2023年12月31日的37.09948亿美元有所增加[44] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为4.57935亿美元，高于2023年12月31日的4.25515亿美元[44] - 2024年12月31日现金及现金等价物为2.2976亿美元，高于2023年12月31日的1.28562亿美元[44] - 2024年12月31日可供出售证券公允价值为7.68247亿美元，高于2023年12月31日的6.04104亿美元[44] - 2024年12月31日应付票据为1375万美元，与2023年12月31日持平[44] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为3.595亿美元，与2023年12月31日的3.195亿美元有变化[44] - 2024年12月31日留存收益为3.09421亿美元，高于2023年12月31日的2.8065亿美元[44] - 2024年12月31日累计其他综合损失为1336.4万美元，较2023年12月31日的1824.6万美元有所减少[44] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备余额为5227.7万美元，占总贷款的1.35%[49] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期贷款为129.1万美元，占总贷款的0.03% [50] - 2024年12月31日平均资产为47.88036亿美元[52] - 2024年12月31日有形普通股权益为3715.89万美元，有形普通股权益与有形资产比率为7.36%[53] - 2024年12月31日每股有形账面价值为13.49美元[53] - 2024年12月31日平均有形普通股权益回报率为7.43%[53] 公司运营与决策 - 2024年完成对第一明尼通卡市银行的收购，仅用时107天[3][6] - 2024年第四季度公司未回购普通股，截至2024年12月31日，当前股票回购授权下剩余1530万美元[31] - 公司董事会宣布对A系列5.875%非累积永续优先股发放季度现金股息，每股36.72美元，相当于每股存托股份0.3672美元，将于2025年3月3日支付给2月14日收盘时登记在册的股东[32] - 公司将于2025年1月30日上午8点（中部时间）召开电话会议讨论2024年第四季度财务业绩[33] 其他说明 - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为150万美元，三季度和2023年四季度均为0[16] - 2024年第四季度年化净冲销率为平均贷款的0.03%，第三季度为0.10%，2023年第四季度为0.01%[31] - 2024年第四