净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入440万美元，摊薄后每股收益0.25美元；全年净收入2670万美元，摊薄后每股收益1.47美元[3] - 2024年第四季度，公司净利润为438.5万美元，较2023年同期的1207.3万美元下降63.67%[45] - 2024年全年，公司净利润为2666.5万美元，较2023年的4246.5万美元下降37.19%[45] - 2024年第四季度，公司基本每股净收益为0.25美元，较2023年同期的0.64美元下降60.94%[45] - 2024年12月31日，普通股股东可获净利润为438.5万美元[67] - 2024年9月30日，普通股股东可获净利润为699.9万美元[67] - 2023年12月31日，普通股股东可获净利润为1207.3万美元[67] - 2024年全年，普通股股东可获净利润为2666.5万美元[67] - 2023年全年，普通股股东可获净利润为4246.5万美元[67] 资产回报率与净息差 - 2024年第四季度平均资产回报率0.44%，净息差2.76%；全年净息差2.70% [5][7][10] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为2600.3万美元，利率差为1.85%，净息差为2.76%[47] - 截至2024年12月31日的一年，净利息收入为9946.3万美元，利率差为1.74%，净息差为2.70%[51] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.44%，年化平均股东权益回报率为3.41%[54] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入2600万美元，全年9940万美元[6][9] - 2024年第四季度，公司净利息收入（扣除信贷损失拨备后）为1997.7万美元，较2023年同期的2610万美元下降23.46%[45] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备600万美元，全年990万美元[12][13] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入270万美元，全年1530万美元[15][16] - 2024年第四季度，公司非利息收入为272.9万美元，较2023年同期的739.4万美元下降63.09%[45] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出1760万美元，全年6920万美元[17][18] - 2024年第四季度，公司非利息支出为1764.9万美元，较2023年同期的1639.3万美元增长7.66%[45] 有效税率 - 2024年第四季度有效税率13.3%，全年25.3% [19][20] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产40亿美元，贷款投资31亿美元，可供出售证券4.202亿美元[22][23][24] - 截至2024年12月31日，总存款31亿美元，非利息存款占比18.3% [25] - 截至2024年12月31日，公司总资产为40亿美元[35] - 截至2024年12月31日，公司总资产为39.92477亿美元，较2023年12月31日的40.26025亿美元下降0.83%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为37.49688亿美元，利息及费用为5458.1万美元，收益率为5.79%[47] - 截至2024年12月31日的一年，总生息资产平均余额为36.83512亿美元，利息及费用为2.1676亿美元，收益率为5.88%[51] - 2024年第四季度，现金及现金等价物平均余额为3.08455亿美元，利息及费用为389万美元，收益率为5.02%[47] - 2024年全年，现金及现金等价物平均余额为2.97331亿美元，利息及费用为1644.9万美元，收益率为5.53%[51] - 2024年第四季度，总贷款平均余额为30.59786亿美元，利息及费用为4637.4万美元，收益率为6.03%[47] - 2024年全年，总贷款平均余额为30.41337亿美元，利息及费用为1.84567亿美元，收益率为6.07%[51] - 2024年第四季度，计息存款总成本为2603.2万美元，资金总成本为2857.8万美元[47] - 2024年全年，计息存款总成本为1.08381亿美元，资金总成本为1.17297亿美元[51] - 2024年12月31日商业房地产贷款为1201420千美元，占总贷款的39.3%[62] - 2024年12月31日单户住宅抵押贷款为1494022千美元，占总贷款的48.9%[62] - 2024年12月31日无息活期存款为563012千美元，占总存款的18.3%[64] 不良资产与贷款情况 - 截至2024年12月31日，不良资产8100万美元，占总资产2.03%；特别关注贷款6530万美元，占总贷款2.14% [26][28] - 2024年12月31日，次级贷款总计1.003亿美元，较9月30日的7980万美元增加2050万美元[29] - 2024年12月31日，30 - 89天逾期贷款（不包括不良贷款）总计2210万美元，较9月30日的1060万美元增加1150万美元[30] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金总计4850万美元，较9月30日的4450万美元增加400万美元[31] - 2024年12月31日，贷款损失准备金占持有待投资贷款的比例升至1.56%，9月30日为1.41%；占持有待投资不良贷款的比例为68%，9月30日为72%[31] - 2024年12月31日特殊提及贷款为65329千美元，占总贷款的2.14%[58] - 2024年12月31日不良贷款（HFI）为69843千美元，占总贷款（HFI）的2.29%[58] - 2024年12月31日贷款损失准备金为47729千美元，占总贷款（HFI）的1.56%[58] - 2024年第四季度净冲销为2006千美元，占平均贷款的0.26%[58] 股东权益情况 - 2024年12月31日，股东权益总计5.079亿美元，较9月30日减少190万美元，较2023年12月31日减少340万美元[33] - 2024年第四季度股东权益减少，主要因可供出售证券未实现净损失增加420万美元和支付普通股现金股息290万美元，被净利润440万美元和股权薪酬活动79.4万美元抵消[33] - 2024年全年股东权益减少，主要因普通股回购2070万美元、支付普通股现金股息1170万美元和可供出售证券未实现净损失增加74.4万美元，被净利润2670万美元和股权薪酬活动310万美元抵消[33] - 2024年12月31日，每股账面价值和每股有形账面价值分别降至28.66美元和24.51美元，9月30日分别为28.81美元和24.64美元，2023年12月31日分别为27.47美元和23.48美元[33] - 2024年12月31日每股账面价值为28.66美元，有形账面价值为24.51美元[54] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为11.08%[58][66] - 2024年12月31日，平均有形普通股股东权益回报率为3.98%[67] - 2024年9月30日，平均有形普通股股东权益回报率为6.40%[67] - 2023年12月31日，平均有形普通股股东权益回报率为11.12%[67] - 2024年全年，平均有形普通股股东权益回报率为6.09%[67] - 2023年全年，平均有形普通股股东权益回报率为9.97%[67] 财务业绩电话会议 - 管理层将于2025年2月4日太平洋时间上午11点/东部时间下午2点举行电话会议，讨论公司2024年第四季度财务业绩[36] 总利息和股息收入与支出 - 2024年第四季度，公司总利息和股息收入为5455.5万美元，较2023年同期的5483.2万美元下降0.5%[45] - 2024年第四季度，公司总利息支出为2857.8万美元，较2023年同期的2916.3万美元下降2%[45] 所得税前收入 - 2024年第四季度，公司所得税前收入为505.7万美元，较2023年同期的1710.1万美元下降70.42%[45]