公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产增至76.2亿美元，较9月30日的75.5亿美元略有增加[127] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁总额为45.6亿美元，较9月30日增加4.875亿美元[127][132] - 截至2024年12月31日，期末存款总额增至65.2亿美元，较9月30日增加11%[134] - 截至2024年12月31日，公司总借款从9月30日的4.104亿美元降至3340万美元[136] - 截至2024年12月31日，公司股东权益为7.764亿美元，较9月30日减少6320万美元[137] - 截至2024年12月31日，公司作为托管人管理着其他银行的8.405亿美元客户存款[139] - 2024年12月31日，公司不良资产为3750万美元，占总资产的0.49%，低于9月30日的4300万美元（占比0.57%）[157][158] - 2024年12月31日，公司不良贷款和租赁为3520万美元，占总毛贷款和租赁的0.76%，低于9月30日的4160万美元（占比0.87%）[159] - 2024年12月31日，公司分类为次级的贷款和租赁为1.977亿美元，可疑的为480万美元，无损失类；9月30日，次级为1.809亿美元，可疑为1030万美元，无损失类[162] - 2024年12月31日，公司信贷损失准备金（ACL）为4900万美元，高于9月30日的4530万美元[165] - 2024年12月31日，公司ACL占总贷款和租赁的比例降至1.07%，低于9月30日的1.11%[166][167] - 2024年12月31日，公司未偿还贷款和租赁承诺为13.1亿美元[171] - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为5.974亿美元，表外托管存款为8.405亿美元，总可用流动性超过40.3亿美元[171] - 2024年12月31日，公司一级杠杆资本比率为9.15%，普通股一级资本比率为12.53%，一级资本比率为12.79%，总资本比率为14.11%，均超过联邦监管最低资本要求[175] - 2024年9月30日至12月31日，公司合同义务无重大变化[180] 公司业务交易情况 - 2024年10月31日，银行完成商业保险保费融资业务资产和负债出售，售价6.033亿美元加3120万美元溢价，录得1640万美元税前收益[127] - 2024年11月30日，银行出售1.601亿美元可供出售债务证券，产生1570万美元税前损失[127] 公司营收及收益相关数据变化 - 2025财年第一季度总营收为1.735亿美元，较2024财年同期增加1070万美元，增幅7%[127] - 2024年第四季度公司净收入为3140万美元，摊薄后每股收益1.29美元，2023年同期净收入2770万美元，摊薄后每股收益1.06美元[142] - 2025财年第一季度净利息收入为1.161亿美元，较2024年同期增长6% [143] - 2025财年第一季度非利息收入增至5740万美元，较上年同期增长9%，主要因贷款和租赁销售收益等增加[148] - 2025财年第一季度非利息支出增至1.236亿美元，较上年同期增长4%，主要因薪酬福利等增加，部分被卡处理费用减少抵消[150] - 2025财年第一季度所得税费用为630万美元，有效税率16.6%，2024年同期所得税费用为570万美元，有效税率17.0% [152] 公司净息差及相关成本数据变化 - 第一季度净息差从去年同期的6.23%增至6.84%，增加61个基点[127] - 2025财年第一季度净息差升至6.84%，2024年同期为6.23%，平均生息资产整体税收等效收益率升至7.04%，较上年同期增加47个基点[145] - 2025财年第一季度资金成本降至0.20%，2024年同期为0.35%，存款总成本降至0.05%，2024年同期为0.21% [146] 公司信贷损失相关数据变化 - 2024年第四季度信贷损失拨备为1200万美元，2023年同期为990万美元，净冲销额为860万美元，2023年同期为550万美元[147] 公司可再生能源租赁业务数据变化 - 2025财年第一季度公司发起930万美元可再生能源租赁，获得320万美元净投资税收抵免，2024年同期发起1220万美元，获得440万美元净投资税收抵免[153] 公司利率风险相关数据变化 - 截至2024年12月31日，总利息收入为6737172千美元，总利息支出为235008千美元，净利息收入为468906千美元，与基期相比，利率变动 -200、 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入百分比变化分别为 -13.2%、 -6.9%、 7.0%、 13.7%[191] - 截至2024年9月30日，总利息收入为6676417千美元，总利息支出为634988千美元，净利息收入为448567千美元，与基期相比，利率变动 -200、 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入百分比变化分别为 -11.0%、 -5.5%、 5.2%、 10.2%[191] - 截至2024年12月31日，经济价值权益风险百分比在利率变动 -200、 -100、 +100、 +200基点时，与基期相比变化分别为 -7.5%、 -3.2%、 2.2%、 3.8%[193] - 截至2024年9月30日，经济价值权益风险百分比在利率变动 -200、 -100、 +100、 +200基点时，与基期相比变化分别为 -10.0%、 -3.9%、 2.6%、 4.2%[193] 公司利率风险管理情况 - 公司通过收益风险分析（EAR分析）和权益经济价值分析（EVE分析）两种方法对利率风险进行建模[190] - 公司的经营业绩受利率变化及其资产和负债的利率敏感性影响[182] - 公司投资组合的主要目标是为公司提供流动性来源，并可用于管理公司的利率风险状况[184] 公司业务线资金来源情况 - 公司认为其合作伙伴解决方案业务线产生的较长期限存款组合是稳定且盈利的资金来源[185] 公司内部控制情况 - 截至2024年12月31日，公司披露控制和程序设计有效，能确保及时提醒需纳入公司定期美国证券交易委员会文件的重大信息[195] - 截至本报告期结束，公司在本报告相关的第一财季内，财务报告内部控制无重大影响的变化[197] 公司资本要求情况 - 公司需维持高于最低风险加权资本要求的资本保护缓冲，目前普通股一级风险加权、一级风险加权和总风险加权资本比率要求分别为7.0%、8.5%和10.5%[178] 公司平均生息资产数据变化 - 2025财年第一季度平均生息资产降至67.4亿美元，较2024年同期减少2.96亿美元，贷款和租赁余额增加1.076亿美元[144]