公司财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司总资产2175亿美元，总存款1748亿美元，股东权益总额243亿美元[16] - 截至2024年12月31日，公司资产为2175亿美元[207] - 2024年净收入减少9900万美元，摊薄后每股收益降至3.03美元，较2023年下降0.10美元[212] - 2024年净收入可分配给普通股股东的金额降至14亿美元，较2023年减少1.19亿美元[213] - 2024年总收入降至78亿美元，较2023年减少4.15亿美元，净利息收入下降10%[215] - 2024年效率比率为67.0%，与2023年持平；基础效率比率为65.2%，2023年为60.8%[215] - 2024年ROTCE为9.8%，2023年为10.9%；基础ROTCE为10.5%，2023年为13.5%[215] - 2024年普通股每股有形账面价值为32.34美元，较2023年增长5%[215] 公司业务部门构成 - 公司通过两个主要业务部门管理业务，即消费银行和商业银行，其他业务归类为非核心或其他业务[18] 消费银行业务数据 - 消费银行拥有约5000名分行员工、1000家分行（包括143家店内网点）和3100台ATM机，约1000名专家提供服务[20] 公司计划相关 - 公司于2014年推出首个“挖掘潜力”（TOP）计划，2024年完成TOP 9计划，2025年推出TOP 10计划[31] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司拥有17287名全职等效员工，主要分布在新英格兰和大西洋中部地区[39] - 公司于2024年推出“公民人才至关重要”人才市场，为员工提供个性化体验以支持技能培养和职业发展[40] - 公司通过多种渠道加强员工倾听工作，包括年度组织健康调查、临时脉搏调查和五项生命周期调查[42] - 公司有七个业务资源组（BRG），截至2024年12月31日，约3700名员工至少加入了一个BRG[44] 公司业务分布与竞争 - 公司业务主要分布在新英格兰、大西洋中部和中西部地区，面临来自社区银行、超级区域和国家金融机构等多方面的竞争[35] 公司使命与愿景 - 公司的使命是帮助客户、员工和社区发挥潜力，愿景是成为以客户为中心的顶级银行[27] 公司可持续发展目标 - 2023年宣布到2030年实现500亿美元可持续金融目标，其中包括50亿美元绿色融资，并承诺到2035年实现运营碳中和[50] 公司监管相关规定 - 作为资产超1000亿美元的银行控股公司，受增强审慎标准和相关资本与流动性规则约束，CFG和CBNA适用第四类标准[57] - 美国巴塞尔III规则规定，银行控股公司最低资本比率为CET1资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%、一级杠杆比率4.0%[63] - 因应新冠疫情，监管机构允许银行组织推迟CECL对监管资本的影响，延迟期至2021年12月31日结束，随后是至2024年12月31日的三年过渡期[63] - 作为第四类公司，需每两年接受一次监管压力测试，免予公司自行开展压力测试及相关披露要求[64] - 2023年7月监管机构发布巴塞尔III“终局”提案，若通过，公司和CBNA将适用与第一、二类公司相同的资本处理方式[65] - 截至2024年12月31日，若提案按当前形式通过，公司和CBNA预计仍将高于现行最低资本和缓冲要求[65] - 第四类公司中加权短期批发资金少于500亿美元的公司，无需遵守流动性覆盖率或净稳定资金比率要求[67] - CFG无需根据多德 - 弗兰克法案第165(d)条提交决议计划，但CBNA需定期向FDIC提交IDI决议计划[69] - 2024年6月20日FDIC通过最终规则，要求平均总资产超1000亿美元的IDI每三年提交完整决议计划，CBNA首份计划应在2025年7月1日前提交[71] - 2023年8月联邦银行监管机构提议，资产超1000亿美元的大银行需维持最低长期债务，为风险加权资产的6%、平均合并总资产的3.5%和总杠杆敞口的2.5%中的最大值，过渡期三年，分别完成25%、50%、100%[72] - 非先进方法机构的IDI，CET1比率至少6.5%、一级资本比率至少8%、总资本比率至少10%、一级杠杆比率至少5%，视为资本状况良好[74] - 美联储规定BHC一级资本比率至少6%、总资本比率至少10%，视为资本状况良好，截至2024年12月31日，母公司和CBNA资本状况良好[75] - 2024年9月30日存款保险基金储备率为1.25%，FDIC计划在2028年9月30日前将其提升至法定最低1.35%，2023年起初始基础存款保险评估率提高2个基点[78] - 2023年11月FDIC批准对IDI估计的未保险存款征收特别评估费，年利率约13.4个基点，从2024年第一季度起分八个季度征收，初始8个季度后或再征收两个季度，季度费率约1.69个基点[79][80] - 基于最终规则和会计指引，CBNA特别评估费约2.56亿美元，2023年和2024年分别确认0.31亿美元和2.25亿美元[81] - 联邦储备法案规定，银行与关联方的“涵盖交易”总额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的“涵盖交易”总额不得超过20%[87] - 2023年10月美联储提议修订规则，降低借记卡交易最高允许交换费，并每两年自动更新[97] - 2024年10月CFPB通过个人金融数据权利规则，资产在100亿至2500亿美元的银行需在2027年4月1日前合规[100] - 公司需在计算机安全事件发生36小时内通知主要银行监管机构[101] - 2024年3月6日，SEC通过最终规则要求公司披露气候相关信息，4月4日该规则暂缓执行[103] - 2023年10月发布的CRA联合最终规则于2024年4月1日生效，多数要求2026年1月1日生效，部分报告要求2027年1月1日生效[106] - 2021年FinCEN发布AML和反恐融资政策优先事项[111] - CBNA受OCC对平均合并总资产达500亿美元及以上大银行的风险治理标准约束[114] 公司面临的风险与挑战 - 公司业务战略执行不成功可能无法实现财务目标[119] - 监管要求和限制可能影响公司战略实施和业务扩张[120] - 通胀压力可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[121] - 公司的偿债能力和资金成本取决于能否以合理成本获取流动性[122] - 市场流动性、信用评级等因素会影响公司资金获取能力和流动性[124] - 利率变化会影响公司证券价值、净利息收入和利润率[125][126] - 吸引和留住人才的能力影响公司战略执行和业务发展[131] - 信用评级下调会增加公司借款成本并限制资本市场准入[133] - 借款人信用质量恶化会导致公司信用损失和贷款损失准备金增加[134] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失[137] - 会计政策或标准变化会影响公司财务报告[140] - 公司财务和会计估计依赖模型，模型缺陷会影响业务决策[142] - 运营风险包括欺诈、系统故障等，可能影响公司业务和声誉[144] - 公司面临多种网络安全风险，包括技术发展、第三方、员工等因素，可能导致机密信息泄露和资金损失[147] - 应对网络威胁可能需投入大量资源，且系统增强和更新会带来新风险[148] - 成功的网络攻击可能长时间未被发现，调查和缓解可能增加成本和负面后果[149] - 公司依赖通信和信息系统，系统故障或安全漏洞会影响业务，虽有保险但可能仍有损失[151] - 公司依赖第三方提供信息技术服务，第三方故障或安全事件会影响业务[152] - 公司面临声誉风险，多种因素可能损害品牌和声誉[153] - 不可预测的灾难性事件会对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[154] - 地缘政治不稳定会对公司产生负面影响，增加多种风险和不确定性[156] - 行业竞争激烈，非银行金融机构和新技术带来竞争压力，可能导致业务损失和利润率下降[158][159] - 作为金融控股和银行控股公司，公司受全面监管，不满足监管要求会面临多种限制和处罚[164] - 公司受多层面监管，监管变化或对业务和收益产生重大不利影响[168] - 公司需遵守信息隐私相关法律法规，违规可能导致责任和声誉损害[169] - 公司需满足资本充足和流动性标准，不达标将对财务状况和运营产生不利影响[171] - 母公司依赖子公司CBNA的股息获取收入，CBNA支付股息受限或影响母公司流动性和偿债能力[174] - 公司可能面临监管行动，难以确定损失概率和金额，或对业务产生重大不利影响[176] - 公司面临潜在诉讼风险，可能涉及巨额赔偿，影响业务[178] - 遵守反洗钱和反恐融资规则成本高、难度大，违规后果严重[179] - 公司股价可能波动，受多种因素影响，股价下跌可能引发证券集体诉讼[180][182] - 公司可能不回购股票或支付现金股息，受监管和资本要求限制[183] - 公司的反收购条款和监管规定可能使第三方难以收购公司，影响股价和股东收益[184] 公司设施情况 - 截至2024年12月31日，公司子公司拥有并运营58个设施，租赁1101个设施[195] 公司股东情况 - 截至2025年2月4日，公司普通股有6717名登记持有人和约484000名实益股东[200] 公司股票回购情况 - 2024年10月1日 - 12月31日，公司分别回购4530928股、285股、575505股普通股，均价分别为44.06美元、42.12美元、44.06美元[203] 公司CRA评级情况 - CBNA在最近的CRA评估中获得“杰出”评级[105] 公司资金来源 - 公司主要资金来源为客户存款，还包括证券化贷款、资本市场募资等[123]