业务占比情况 - 公司国际业务资产和收入占合并资产和收入比例不足1%[21] 收入贡献情况 - 过去三年中，贷款和租赁利息收入以及银行存款利息收入每年贡献合并利息收入和其他收入总和的10%以上[22] 银行适用标准及监管要求 - 美国资产总额达1000亿美元及以上的银行控股公司（包括公司）需遵守强化审慎标准[33] - 公司及其存款机构子公司适用第四类标准，适用于合并总资产至少1000亿美元且未达到第一至第三类指定门槛的银行组织，第三类门槛为合并总资产2500亿美元或以上，或合并总资产1000亿美元或以上且加权短期批发融资、非银行资产或表外敞口至少750亿美元[34] 资本规则要求 - 资本规则要求的最低资本比率为：CET1资本与风险加权资产（RWA）之比4.5%；一级资本（CET1加额外一级资本）与RWA之比6.0%；总资本（一级加二级资本）与RWA之比8.0%；一级资本与平均合并资产之比（杠杆率）4.0%[38] - 公司银行子公司的缓冲要求为等于RWA 2.5%的静态资本保护缓冲[39] 资本框架修订提议 - 2023年7月27日，美联储、联邦存款保险公司和货币监理署提议修订适用于资产达1000亿美元及以上银行控股公司的资本框架[36] - 提议引入修订后的信用风险、股权风险、操作风险、信用估值调整风险和市场风险要求，适用于第一至第四类公司[42] - 资产总额超过1000亿美元的银行组织需使用扩展风险加权法或现行标准化方法和修订后的市场风险要求中的较高者计算RWA[42] 监管压力测试相关 - 美联储对合并总资产至少1000亿美元的银行控股公司进行的监管压力测试每两年进行一次，在偶数年进行[44] - 公司选择参加2025年监管压力测试[45] 资本计划与要求 - 2024年10月1日起，公司SCB为3.8%，CET1资本要求为8.3%[46] - 公司年度资本计划每年4月提交[47] FDIC相关规定及评估 - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估率提高2个基点[62] - FDIC计划在2028年9月30日前将DIF储备率恢复到至少1.35%[63] - 截至2024年9月30日，FDIC总损失估计为241亿美元，其中189亿美元将通过特别评估收回[64] - 特别评估按季度费率3.36个基点在2024年和2025年的八个季度收取，后预计延长两个季度[64] - 公司应承担的FDIC特别评估总额估计为2.31亿美元，2024年已支付7400万美元，2024年12月31日剩余1.57亿美元待支付[64] 关联交易限制 - 单一关联方的“涵盖交易”总额不得超过IDI资本股票和盈余的10%，所有关联方不得超过20%[60] 银行收购与合并审批 - 银行控股公司收购投票股份达5%或以上、收购银行或储蓄机构全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合需获美联储事先批准[65] 银行合并指南相关 - 2024年9月美国司法部宣布撤回1995年《银行合并指南》以评估银行合并交易的竞争影响[68] 联合法规或指南相关 - 《多德 - 弗兰克法案》要求联邦银行监管机构和美国证券交易委员会为总资产至少10亿美元的受监管实体制定联合法规或指南，2016年提出相关规则但未最终确定[70] 高管超额激励薪酬追回政策 - 2022年10月美国证券交易委员会通过最终规则，要求全国证券交易所和协会实施高管超额激励薪酬追回政策，纽约证券交易所相关上市标准于2023年10月2日生效[71] 决议计划提交要求 - 资产达500亿美元或以上的存款机构需向联邦存款保险公司提交定期决议计划，资产达1000亿美元或以上的机构2021年恢复提交要求，M&T银行最近一次提交是2022年11月[74] - 2024年6月20日联邦存款保险公司敲定对资产达500亿美元或以上存款机构决议计划要求的修正案，M&T银行需按新规于2025年7月1日前首次提交[75] 合格长期债务要求 - 2023年8月29日美联储、联邦存款保险公司和货币监理署提议要求资产达1000亿美元或以上的银行控股公司和存款机构维持最低合格长期债务，金额为风险加权资产的6%、平均总合并资产的3.5%和总杠杆敞口的2.5%中的最大值，有三年过渡期[76] 有序清算基金评估 - 若有序清算触发，资产达500亿美元或以上的银行控股公司如M&T可能面临有序清算基金评估[81] 通知事件要求 - 联邦银行监管机构要求银行在确定“通知事件”发生后36小时内通知主要监管机构[85] 网络安全法规 - 2023年11月纽约州金融服务部通过网络安全法规修正案，大部分于2024年生效，全部将于2025年底生效[87] 网络安全信息报告要求 - 2023年7月美国证券交易委员会要求注册人报告重大网络安全事件并披露网络安全政策、程序和治理实践[88] 气候相关金融风险管理原则 - 资产超100亿美元的受监管金融机构需遵循美联储等机构2023年10月发布的气候相关金融风险管理原则[107] 新规则遵守时间 - 资产至少100亿美元且低于250亿美元的银行需在2027年4月1日前遵守CFPB2024年10月22日发布的新规则[92] 交换费规则修改提议 - 美联储2023年10月提议修改交换费规则，将最高允许交换费降至每笔交易不超过14.4美分加交易价值的0.04%，欺诈预防调整提高到每笔交易1.3美分[93] 透支业务监管框架改革 - CFPB2024年12月12日发布最终规则，2025年10月1日生效，改革资产超100亿美元银行的透支业务监管框架[94] CRA评级情况 - M&T银行目前的CRA评级为“优秀”，受美联储和纽约州监管[98] AML义务规则 - 2024年8月FinCEN通过规则，要求注册投资顾问自2026年1月1日起遵守AML义务[102] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有21873名全职和481名兼职员工，约47%员工居住在纽约[113] - 公司员工平均任期为9.6年，高管平均任期为15.3年[113] - 公司的人才获取大使计划目前有70名来自不同业务线的员工[114] 员工调查参与率 - 公司年度员工敬业度调查平均参与率约为90%[116] 员工志愿情况 - 2024年公司员工志愿时长约为246,000小时，服务于超1000家非营利组织董事会[117] - 公司每年为员工分配40小时带薪志愿时间[117] 气候相关信息披露规则 - SEC2024年3月最终确定规则，要求大型加速申报公司从2026年开始披露2025财年的气候相关信息，但4月发布命令暂停该规则[108]