贷款业务状况 - 公司贷款组合中约96%处于还款期的贷款状况良好，年均贷款违约率低于3%[47] 资产收购与品牌过渡 - 2022年公司收购Epic Research Education Services资产，2024年完成相关品牌向Sallie和Sallie Mae品牌及平台的过渡[48][49] - 2023年公司完成对Scholly部分关键资产的收购[50] 私人教育贷款发放情况 - 2024年公司私人教育贷款约18%（即13.1亿美元）发放给营利性学校学生[53] - 2023 - 2024学年私人教育贷款发放额估计为115亿美元，较2022 - 2023学年增加5亿美元[60] - 2023 - 2024学年私人教育贷款发放额估计为130亿美元，较上年减少10亿美元，占高等教育总支出的2.6%[62] 学费费用增长情况 - 2020 - 2021学年至2024 - 2025学年，四年制公立和私立非营利性机构平均公布的学费和费用复合年增长率分别为2.4%和3.9%[57] - 2022 - 2023学年至2023 - 2024学年，公立和私立四年制非营利性机构学费和费用分别增长2.9%和4.5%；2023 - 2024学年至2024 - 2025学年分别增长2.7%和3.9%[57] 高等教育支出情况 - 2023 - 2024学年高等教育总支出估计为5060亿美元，高于2019 - 2020学年的4650亿美元[62] 监管处罚情况 - 监管机构对违规行为的民事罚款最高可达每天100万美元，部分金融机构犯罪的刑事处罚可能包括20年监禁[75] 股息与股票回购 - 银行在2022 - 2024年分别宣布7亿美元、5.5亿美元和5.7亿美元股息，用于股票回购和股息支付[80] - 公司董事会在2024年1月授权最高6.5亿美元普通股回购计划，截至2024年12月31日，该计划剩余4.02亿美元额度[81][82] - 公司在2023 - 2024年分别回购2230万股和1160万股普通股[82] - 公司自2019年第一季度起对普通股支付定期季度现金股息，董事会可随时更改普通股股息政策[78][79] 衍生品清算情况 - 截至2024年12月31日，公司9.21亿美元名义衍生品合约中，8.5亿美元在CME清算，占比92.3%；7100万美元在LCH清算，占比7.7%[95] 风险保留规则 - 公司自2016年5月完成2016 - A证券化交易起提前采用多德 - 弗兰克风险保留规则，对表内和表外证券化交易分别保留至少5%的信用风险[96] 监管合规要求 - 银行需遵守联邦和州监管机构规定的资本要求，未达标可能对业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[83] - 银行每年进行资本压力测试，每季度进行流动性压力测试，并向监管机构和董事会提交结果[84] 团队成员情况 - 截至2024年12月31日，公司约有1710名团队成员，均位于美国[101] - 2024年公司团队成员通过社区参与计划捐赠约4700小时[104] - 公司团队成员通过萨利美员工志愿者计划和员工匹配捐赠计划参与所在社区活动[104] 银行评级情况 - 银行获得社区再投资法案（CRA）“杰出”评级[90] 利率风险评估指标 - 假设市场利率上升100和300个基点以及下降100和300个基点，2024年12月31日EAR - Shock分别为 - 2.5%、 - 8.1%、+2.0%、+5.9%；EAR - Ramp分别为 - 1.4%、 - 4.5%、+1.2%、+3.4%；EVE分别为 - 7.9%、 - 24.2%、+7.0%、+20.9%[431] 资金缺口情况 - 2024年12月31日，按基础指数划分的资产和负债中，联邦基金有效利率资金缺口为 - 54790万美元，SOFR利率资金缺口为50660万美元，3个月SOFR资金缺口为 - 25110万美元，Prime资金缺口为30万美元，非离散重置资金缺口为132110万美元，固定利率资金缺口为 - 102900万美元[434] 加权平均寿命情况 - 2024年12月31日，教育贷款加权平均寿命为5.57年，现金和投资为1.28年，总盈利资产为4.55年[438] - 2024年12月31日，短期存款加权平均寿命为0.60年，长期存款为2.47年，总存款为0.90年[438] - 2024年12月31日，长期借款加权平均寿命为3.60年，总借款为3.60年[438] 利率风险管理 - 公司通过收益风险（EAR）和股权经济价值（EVE）两种主要方法评估和监控利率风险[427] - 公司利率风险管理计划旨在管理和控制利率风险，减少利率波动影响，实现利润稳定和净利息收入长期可持续增长[427] - 公司使用利率互换和其他衍生品实现风险管理目标，资产负债管理策略是匹配资产与债务[435]