公司基本财务与运营数据 - 截至2024年12月31日，公司合并存款为5183亿美元，由银行子公司USBNA持有[16] - 截至2024年12月31日，公司在美国26个州拥有2165家分行[18] - 截至2024年12月31日，公司运营着4489台ATM机[18] - 截至2024年12月31日，公司全球共雇佣70263名员工[25] - 截至2024年12月31日，公司拥有并运营1171个设施，额外租赁1465个设施[136] 员工培训与发展 - 2024年，公司推出并加强了多个学习项目，包括产品学院、基础领导力和月度技能等[28] - 2024年，公司举办了发展日活动，强调自我发展的重要性[28] - 2024年，员工通过公司的企业学习项目完成了超过180万小时的培训[28] 公司业务板块 - 公司主要业务板块包括财富、企业、商业和机构银行、消费者和商业银行、支付服务以及财务和企业支持[19] 公司面临的风险与竞争 - 公司面临多种风险，如业务和经济状况恶化、金融市场动荡、监管要求变化等[13] - 金融服务行业竞争激烈，公司与多种类型的金融机构竞争，且来自金融科技公司的竞争近年来有所增加[31] 公司监管相关规定 - 公司是合并总资产超1000亿美元的银行控股公司，适用《多德 - 弗兰克法案》强化审慎标准，若最近四个季度平均合并总资产达7000亿美元或以上，或平均跨辖区业务量达750亿美元或以上，标准将改变[40] - 公司收购总资产超100亿美元的公司需获美联储批准，收购非关联银行控股公司、银行或储蓄协会超5%有表决权股份或几乎全部资产也需获批[46] - 银行控股公司跨州收购银行，若收购前或后控制全国保险存款机构存款总额超10%，或首次进入某州收购后控制该州保险存款机构存款超30%，则不允许收购[47] - 公司需满足最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%和总资本比率8.0%，2024年12月31日已超这些要求[58] - 公司受压力资本缓冲（SCB）约束，2024年12月31日为3.1%，高于2023年12月31日的2.5%，美联储还可能设置最高2.5%的普通股一级资本逆周期资本缓冲[58] - USBNA的缓冲要求为静态资本保护缓冲，等于风险加权资产的2.5%[58] - 美国银行组织最低一级杠杆比率为4.0%，作为第三类银行组织，公司最低补充杠杆比率（SLR）为3.0%，2024年12月31日已超要求[60] - 2023年7月美国联邦银行监管机构提议实施“巴塞尔协议III终局”规则，若实施，公司将不能选择不把累计其他综合收益某些组成部分纳入监管资本计算[61] - 2020年美国联邦银行机构允许公司和USBNA暂时推迟当前预期信贷损失会计标准（CECL）对监管资本的影响至2022年1月，并在2025年1月前逐步计入[63] - 美联储的综合资本分析与审查（CCAR）规则要求公司每年提交资本计划，公司需进行年度内部压力测试和两年一次的公司运行压力测试，美联储进行年度监管压力测试[65][66] - 资产超2500亿美元的国民银行需向OCC提交公司运行的压力测试结果[67] - 作为III类银行组织，公司和USBNA的LCR和NSFR要求按全部要求的85%校准，若成为II类机构则需满足100%要求[68] - 2023年8月提出的规则要求III类美国BHC和资产超1000亿美元的附属存款机构维持最低长期债务水平，分别为风险加权资产的6%、平均合并总资产的3.5%、总杠杆敞口的2.5%，分三年逐步实施，一年后满足25%，两年后满足50%，三年后满足100%[71] - 2022年10月FDIC将所有参保存款机构的初始基础存款保险评估费率提高2个基点，旨在使DIF储备比率在2028年9月30日前达到1.35%[74] - 2024年和2023年公司分别确认FDIC特别评估的额外非利息费用1.36亿美元和7.34亿美元[75] - 公司作为III类银行组织需每三年提交一次决议计划，原定于2024年7月提交的完整决议计划延期至2025年10月[78] - USBNA需在2025年7月1日前提交下一份初始中期补充文件，在2026年7月1日前提交下一份完整决议计划[81] - USBNA最近的恢复计划于2024年12月审核批准，OCC 2024年10月修订的指南适用于其下一次恢复计划提交[82] - USBNA在2016年1月1日至2020年12月31日的CRA检查中获得“优秀”评级[88] - 2023年10月发布的CRA最终规则主要适用于资产超20亿美元和100亿美元的银行，2024年4月1日生效但被暂停，多数条款2026年1月1日后适用[89] - 2023年7月，美国证券交易委员会（SEC）修订货币市场基金规则，提高流动性要求并要求机构优质和免税货币市场基金在压力时期对赎回投资者收取流动性费用[91] - 根据多德 - 弗兰克法案，美国合众银行全国协会（USBNA）作为商品期货交易委员会（CFTC）注册掉期交易商，需遵守掉期市场和场外衍生品相关规则[93] - 货币监理署（OCC）规则规定，受其监管的掉期交易商需为非清算掉期和非清算基于证券的掉期交换初始和变动保证金，存款机构对所有关联方的总风险敞口低于一级资本的15%时，关联方交易可豁免初始保证金要求[94] - 2024年10月，消费者金融保护局（CFPB）敲定个人金融数据权利规则，USBNA需在2026年4月1日前为消费者和开发者创建详细访问接口，且不得收取相关费用[100] - 2025年1月，CFPB发布最终公平信用报告法案（FCRA）相关规则，禁止在消费者报告中包含医疗债务，该规则生效日期已推迟至2025年6月15日[101] - 自2022年4月起，公司和USBNA等银行机构需在计算机安全事件导致实际损害后36小时内通知其主要联邦监管机构[103] - 2016年，联邦银行监管机构和SEC提议修订资产至少10亿美元的指定受监管实体基于激励的薪酬安排规则，2024年7月，OCC、FDIC等机构联合重新提议该规则文本[107] - 2023年10月，美国联邦银行机构发布气候相关金融风险管理原则，适用于总资产超过1000亿美元的银行组织，包括公司和USBNA[108] - 2023年1月，欧盟企业可持续发展报告指令生效，大幅扩大某些欧盟和非欧盟公司需披露的可持续发展信息范围[108] 公司证券发行与契约 - 公司就特定长期债务签订了置换资本契约，规定在未满足一定条件时，不得在指定日期前偿还、赎回或购买优先股、可交换优先股等证券[112] - 2006年3月17日USB Capital IX发行6.75378亿美元利率6.189%的固定至浮动利率正常收入信托证券[115] - 2006年3月27日美国合众银行发行4000万份存托股份，每份代表对B系列非累积永续优先股1/1000的权益[115] - 2006年12月22日USB Realty Corp.发行4500股固定至浮动利率可交换非累积永续A系列优先股[115] 公司网络安全情况 - 截至2024年12月31日财年，公司未发现对业务战略、运营结果或财务状况有重大影响的网络安全威胁风险[125] - 公司首席信息安全官Timothy J. Held有超27年信息技术和网络安全经验，自2018年担任该职位[131] - 公司执行风险委员会和信息安全风险委员会至少每月开会一次[121] - 公司风险管理委员会及其网络安全和技术小组委员会每季度收到管理层关于网络安全问题的报告[128] 公司股票回购情况 - 公司于2024年9月12日宣布董事会授权一项最高50亿美元的普通股回购计划，自9月13日起生效[141] - 2024年第四季度，公司10月回购843,134股，均价48.58美元；11月回购1,220,444股，均价49.01美元；12月回购616,282股，均价50.10美元；总计回购2,679,860股，均价49.13美元[142] - 截至2024年12月31日，按公开宣布的计划已回购2,483,357股，该计划下仍可回购约48.78亿美元的股票[142] 公司管理层情况 - 安德鲁·塞塞雷（Andrew Cecere）64岁，自2017年4月起担任首席执行官，2018年4月起担任董事长，2016年1月至2024年5月担任总裁，2025年4月将担任执行董事长[155] - 古扬·凯迪亚（Gunjan Kedia）54岁，自2024年5月起担任总裁，2025年4月将兼任首席执行官[165] - 苏海尔·S·巴德兰（Souheil S. Badran）60岁，自2022年12月起担任高级执行副总裁兼首席运营官[156] - 埃尔西奥·R·T·巴塞洛斯（Elcio R.T. Barcelos）54岁，自2020年9月起担任高级执行副总裁兼首席人力资源官[157] - 詹姆斯·L·乔西（James L. Chosy）61岁，自2013年3月起担任高级执行副总裁兼总法律顾问[158] - 格雷戈里·G·坎宁安（Gregory G. Cunningham）61岁，自2020年7月起担任高级执行副总裁兼首席多元化官[160] - 文卡特查里·迪利普（Venkatachari Dilip）65岁，自2018年9月加入公司起担任首席信息和技术官[161] 公司股权补偿计划 - 截至2024年12月31日，计划中被视为投资于公司普通股的参与者若以股票形式获得全部金额，将包含484,572股[178] - 股东批准的股权补偿计划下，待行使的期权、认股权证和权利对应的可发行证券数量为46,491,070股，股票期权数量为2,048,247股，行使价格为46.49美元，受限股票单位和基于绩效的受限股票单位数量为9,241,387股[181] - 股东未批准的股权补偿计划下，可发行证券数量为484,572股[181] - 总计待行使的期权、认股权证和权利对应的可发行证券数量为11,774,206股，未来可发行证券数量为46,491,070股[181] - 公司2024年股票激励计划预留46,491,070股公司普通股用于未来发行[181] - 美国银行高管员工递延薪酬计划（2005年声明）和美国银行外部董事递延薪酬计划（2005年声明）是目前可进行薪酬递延的仅有的递延薪酬计划[181] - 美国合众银行外部董事递延薪酬计划2003年、2011年、2025年进行修订[187] - 美国银行外部董事递延薪酬计划2005年声明2009年、2011年进行修订[187] - 美国合众银行2007年股票激励计划2010年修订重述[187] - 美国合众银行2015年股票激励计划2015年4月23日提交[187] - 美国合众银行2024年股票激励计划2024年4月17日提交[187] 公司年报相关信息 - 2024年年报涵盖第21至154页[188] - 美国合众银行基于激励的薪酬追回政策日期为2023年12月1日[188] - 公司2024年年报财务报表采用内联XBRL格式[188] - 报告于2025年2月21日签署[192][193][197] - 安德鲁·塞塞雷代表多位董事签署文件[196]