宏观经济指标变化 - 2024年12月31日，预付款率为11.58%，2023年为12.62%；缩减率为28.21%，2023年为28.97%；回收延迟为31个月，2023年为32个月；失业率为5.42%，2023年为5.18%；GDP增长率为1.12%，2023年为0.76%；房价指数为-1.62%，2023年为-1.72%[183] 风险指标变动对信贷损失准备金的影响 - 若预付款率调整±100个基点，信贷损失准备金变动±2000（千美元）；缩减率调整±100个基点，变动±425（千美元）；回收延迟调整±3个月，变动±3600（千美元）等[185] 年度利息收支及净利息收入情况 - 2024年利息收入412355（千美元），利息支出201185（千美元），净利息收入211170（千美元）[188] - 2024年报告的净利息收入为2.112亿美元，较上一年减少880万美元，降幅4.0%；税等效基础上为2.123亿美元，较上一年减少890万美元，降幅4.0% [194] - 2023年报告的净利息收入为2.2亿美元，较上一年增加170万美元，增幅0.8%；税等效基础上为2.212亿美元，较上一年增加100万美元，增幅0.4% [196] - 2024年总利息收入4.06亿美元，较2023年的1.19亿美元增加2.87亿美元；2024年总利息支出4.95亿美元，较2023年的1.18亿美元增加3.77亿美元；2024年净利息收入 - 885.3万美元，较2023年的98.4万美元减少983.7万美元[202] - 2024年总利息收入为412,355千美元，较2023年的371,730千美元增长约10.93%[302] - 2024年总利息支出为201,185千美元，较2023年的151,733千美元增长约32.59%[302] - 2024年净利息收入为211,170千美元，较2023年的219,997千美元下降约3.99%[302] 年度净利润及每股收益情况 - 2024年净利润为75931（千美元），2023年为71104（千美元），2022年为78120（千美元）[188] - 2024年公司净收入7593.1万美元，较2023年的7110.4万美元增长6.8%，基本每股收益2.60美元，较2023年增长7.4% [189] - 2023年公司净收入7110.4万美元，较2022年的7812万美元下降9.0%，摊薄每股收益2.41美元，较2022年下降8.7% [189] - 2024年平均流通股数量为29215（千），基本每股收益为2.60美元，摊薄每股收益为2.58美元[188] - 2024年净利润为75,931千美元，较2023年的71,104千美元增长约6.79%[302] - 2024年基本每股净收益为2.60美元，较2023年的2.42美元增长约7.44%[302] - 2022 - 2024年净利润分别为78120千美元、71104千美元、75931千美元[307][310] 年末资产情况 - 2024年末现金及现金等价物为328844（千美元），投资证券净额为493978（千美元），净贷款和租赁为6739492（千美元）[188] - 2024年12月31日现金及现金等价物较2023年增加7900万美元，增幅31.6%[221] - 2024年12月31日投资证券较2023年减少660万美元，降幅1.3%[223] - 2024年12月31日持有待售贷款较2023年增加501.6万美元，增幅43.1%[221] - 2024年12月31日用于投资的贷款和租赁较2023年增加2.594亿美元，增幅3.9%[221] - 截至2024年12月31日，总投资性贷款和租赁总额为6826583千美元，其中一年内到期2655743千美元，一至五年到期3087293千美元，五至十五年到期1024921千美元，十五年后到期58626千美元[230] - 2024年12月31日，其他不动产为2010万美元，2023年为1900万美元；2024年有两项不动产转入其他不动产，另有82.4万美元资本化成本；2024年12月31日，收回资产为7.6万美元，2023年无收回资产[235] - 2024年12月31日公司总资产8128417千美元，总负债和股东权益8128417千美元[264] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司无抵押现金及现金等价物分别为327800000美元和241500000美元[278] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司分类为可供出售的无抵押证券分别为55400000美元和23300000美元[278] - 2024年12月31日公司总资产为81.28417亿美元，2023年为77.80628亿美元[300] - 2024年现金及现金等价物为3.28844亿美元，2023年为2.49799亿美元[300] - 2024年投资证券持有至到期为1.34111亿美元，2023年为1.45777亿美元[300] - 2024年投资证券可供出售为3.57361亿美元，2023年为3.51553亿美元[300] - 2024年贷款和租赁持有投资净额为67.39492亿美元，2023年为64.81827亿美元[300] - 2022 - 2024年末现金及现金等价物分别为152799千美元、249799千美元、328844千美元[311] - 截至2024年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款为120万美元，包含在合并资产负债表的应计利息应收款和其他资产中[326] - 截至2024年和2023年12月31日，银行分别持有1490万美元的美联储银行股票[328] - 截至2024年和2023年12月31日，银行分别持有2390万和2550万美元的联邦住房贷款银行股票[328] - 截至2024年12月31日，用于投资的贷款和租赁的应计利息应收款为2870万美元，包含在合并资产负债表的应计利息应收款和其他资产中[333] 股息支付率情况 - 2024年股息支付率为32.3%，2023年为34.8%，2022年为31.2%[188] 回报率及比率指标情况 - 2024年平均资产回报率为0.96%，平均股权回报率为8.85%，平均股权与平均资产比率为10.86%[188] - 2024年税等效基础上的净利息收益率为2.86%，2023年为3.12% [195] - 2023年税等效基础上的净利息收益率为3.12%，2022年为3.38% [196] - 2024年末公司一级风险资本比率为10.85%，总风险资本比率为14.19%；2023年末一级资本比率为10.58%，总风险资本比率为13.90%，公司仍处于监管标准下的“资本充足”类别[258] 贷款相关比例情况 - 2024年非应计贷款和租赁占投资贷款和租赁的比例为0.19%，2023年为0.31%[188] - 2024年贷款和租赁的信贷损失准备金占总投资贷款和租赁的比例为1.28%，2023年为1.30%[188] - 2024年非应计贷款和租赁占投资性贷款和租赁的0.19%，2023年为0.31%；2024年信贷损失准备金占投资性贷款和租赁的1.28%，2023年为1.30%；2024年信贷损失准备金占非应计贷款和租赁的687.54%，2023年为415.97%[237] 贷款业务净收益情况 - 2024年出售与5.911亿美元服务贷款相关的抵押贷款服务权产生340万美元净收益（税后270万美元），摊薄每股收益0.09美元 [191] 公司重组费用情况 - 2023年公司产生150万美元重组费用，摊薄每股收益0.04美元 [192] 净递延成本摊销情况 - 2024 - 2022年净利息收入分别包含270万、210万和180万美元的净递延成本摊销 [199] 税等效金额计算情况 - 2024 - 2022年税等效金额按公司21%的联邦适用税率计算 [200] 信贷损失拨备及净贷款和租赁冲销情况 - 2024、2023、2022年信贷损失拨备分别为590万美元、1080万美元、1220万美元；净贷款和租赁冲销分别为380万美元、540万美元、390万美元[203] - 2024年净贷款和租赁冲销为380万美元，2023年为540万美元[234] - 2024年商业、金融和农业贷款平均额为1035684千美元，净冲销2329千美元，冲销率0.22%；2023年平均额1056025千美元，净冲销4510千美元，冲销率0.43%；2022年平均额1034106千美元，净冲销323千美元，冲销率0.03%[240] - 2024年贷款和租赁平均总额为6677206千美元，净冲销3802千美元，冲销率0.06%；2023年平均总额6418664千美元，净冲销5397千美元，冲销率0.08%；2022年平均总额5651265千美元，净冲销3895千美元，冲销率0.07%[240] - 2023年公司对一笔590万美元的两笔非应计商业贷款记录了240万美元的冲销；2022年对一笔580万美元的两笔商业房地产贷款记录了330万美元的冲销[240] 贷款和租赁信用损失准备金及投资贷款和租赁情况 - 2024、2023、2022年贷款和租赁信用损失准备金分别为8709.1万美元、8538.7万美元、7900.4万美元；投资持有的贷款和租赁分别为68.27亿美元、65.67亿美元、61.23亿美元；占比分别为1.28%、1.30%、1.29%[204] - 2024年末贷款和租赁的信用损失拨备为8709.1万美元，2023年末为8538.7万美元；2024年末单独分析贷款的信用损失拨备为190万美元，占单独分析贷款余额1210万美元的16.1%，2023年末为180万美元，占单独分析贷款余额2070万美元的8.6%[242] - 公司贷款和租赁的信用损失准备金在2024年12月31日为8710万美元[294] 非利息收入情况 - 2024年非利息收入8805.5万美元，较2023年的7682.4万美元增加1123.1万美元，增幅14.6%[205][206] - 2023年非利息收入7682.4万美元，较2022年的7788.5万美元减少106.1万美元，降幅1.4%[205][209] - 2024年其他服务费用收入增加236.6万美元，增幅19.1%，主要因一季度出售5.911亿美元服务贷款的抵押服务权净赚340万美元，部分被服务费减少96.6万美元抵消[205][207] - 2024年投资咨询佣金和费用收入增加234.4万美元，增幅12.4%，主要因新业务和市场增值使管理和监督资产增加[205][207] - 2024年抵押贷款银行业务净收益增加157.6万美元，增幅42.7%，主要因可售量增加和利润率有利[205][207] - 2023年投资咨询佣金和费用收入减少88.4万美元，降幅4.5%，主要因2022年四季度对未记录收入调整120万美元[205][210] - 2023年保险佣金和费用收入增加200万美元，增幅10.4%，主要因团体人寿、健康和商业保险保费增加140万美元和或有佣金收入增加59.5万美元[205][211] - 2024年总非利息收入为88,055千美元，较2023年的76,824千美元增长约14.62%[302] 非利息支出情况 - 2024年非利息支出为1.98亿美元，较2023年增加63万美元，增幅0.3%[213] - 2024年薪资、福利和佣金增加360万美元，增幅3.0%[213] - 2024年专业费用减少73.9万美元，降幅10.3%[214] - 2023年非利息支出为1.974亿美元，较2022年增加1060万美元，增幅5.7%[215] - 2023年存款保险费增加180万美元，增幅56.9%[217] - 2024年总非利息