公司整体财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，西部联盟银行总资产808.62亿美元，净贷款555.88亿美元，存款667.60亿美元[19] - 截至2024年12月31日，公司HFI贷款组合总计537亿美元，约占总资产的66%[31] - 截至2024年12月31日，投资证券组合总计151亿美元，约占公司总资产的19%[47] - 截至2024年12月31日，公司投资证券总值151.11亿美元，其中债务证券149.94亿美元占99.2%，权益证券1.17亿美元占0.8%；2023年总值127.2亿美元，债务证券125.94亿美元占99.0%，权益证券1.26亿美元占1.0%[49] - 截至2024年和2023年12月31日，公司持有的银行拥有人寿保险（BOLI）分别为10亿美元和1.86亿美元[49] - 截至2024年12月31日，存款组合中无息存款占28%，有息存款占72%；存款总额663.41亿美元，其中无息活期存款188.46亿美元占28.4%，有息交易账户158.78亿美元占23.9%等[51][54] - 截至2024年12月31日，公司持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券的未实现损失总额分别为2.18亿美元和7.29亿美元[83] - 截至2024年12月31日，公司已发放贷款的预期信用损失准备（ACL）为3.738亿美元，未发放贷款承诺和信用证的损失准备金为3950万美元[92] - 截至2024年12月31日，公司CET1比率为11.3%，高于6.5%的资本充足监管比率门槛[120] - 截至2024年12月31日，公司从旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）借款51亿美元，从美联储（FRB）无借款[124] - 截至2024年12月31日，公司有未偿还的次级债务、高级有担保和无担保债务以及短期借款，还有代表A类优先股的存托股份[156] - 2024年和2023年12月31日，现金及银行存款分别为3.2亿美元和2.76亿美元[399] - 2024年和2023年12月31日，投资证券 - AFS公允价值分别为134.68亿美元和111.65亿美元[399] - 2024年和2023年12月31日，总资产分别为809.34亿美元和708.62亿美元[399] - 2024年和2023年12月31日，总负债分别为742.27亿美元和647.84亿美元[399] - 2024年、2023年和2022年，总利息收入分别为45.411亿美元、40.353亿美元和26.918亿美元[402] - 2024年、2023年和2022年，总利息支出分别为19.222亿美元、16.964亿美元和4.755亿美元[402] - 2024年、2023年和2022年，净收入分别为7.877亿美元、7.224亿美元和10.573亿美元[402] - 2024年、2023年和2022年，普通股股东可获得的净收入分别为7.749亿美元、7.096亿美元和10.445亿美元[402] - 2024年、2023年和2022年，每股基本收益分别为7.14美元、6.55美元和9.74美元[402] - 2024年、2023年和2022年净收入分别为7.877亿美元、7.224亿美元和10.573亿美元[404][407][411] - 2024年、2023年和2022年其他综合（损失）收入分别为 - 2080万美元、1.481亿美元和 - 6.767亿美元[404] - 2024年、2023年和2022年综合收入分别为7.669亿美元、8.705亿美元和3.806亿美元[404] - 2024年末、2023年末和2022年末总股东权益分别为67.075亿美元、60.784亿美元和53.56亿美元[407] - 2024年、2023年和2022年经营活动产生的净现金分别为 - 27.42亿美元、 - 3.286亿美元和22.453亿美元[411] - 2024年、2023年和2022年投资活动使用的净现金分别为 - 59.67亿美元、 - 21.591亿美元和 - 131.301亿美元[411] - 2024年、2023年和2022年信贷损失拨备分别为1.459亿美元、6260万美元和6810万美元[411] - 2024年、2023年和2022年折旧和摊销分别为9440万美元、6300万美元和5240万美元[411] - 2024年、2023年和2022年基于股票的薪酬分别为4770万美元、3430万美元和3980万美元[411] - 2024年、2023年和2022年递延所得税分别为1240万美元、 - 2490万美元和 - 6860万美元[411] - 2024年存款净增加110.02亿美元，2023年为16.889亿美元，2022年为60.321亿美元[412] - 2024年长债发行净收益30亿美元，2023年为990万美元，2022年为5.784亿美元[412] - 2024年长债支付10.257亿美元，2023年为8.181亿美元，2022年为307万美元[412] - 2024年短期借款净（减少）增加为 - 15.624亿美元，2023年为23.413亿美元，2022年为48.59亿美元[412] - 2024年融资活动提供的净现金为112.285亿美元，2023年为30.204亿美元，2022年为114.118亿美元[412] - 2024年现金及现金等价物净增加25.195亿美元，2023年为5.327亿美元，2022年为5.27亿美元[412] - 2024年期间支付利息19.416亿美元，2023年为15.81亿美元，2022年为4.529亿美元[412] - 2024年期间支付所得税净额130万美元，2023年为6360万美元，2022年为1.976亿美元[412] - 2024年未注资承诺和义务净增加1.114亿美元，2023年为7710万美元，2022年为2.593亿美元[412] - 2024年证券化贷款从待售（HFS）转移至可供出售（AFS）证券为1.23亿美元，2023年为2.765亿美元，2022年为2.05亿美元[412] 贷款业务线数据关键指标 - 2024年和2023年12月31日，商业和工业贷款分别占公司持有待投资贷款组合的43%和38%[24] - 2024年和2023年12月31日，住宅贷款分别占公司贷款组合的27%和29%[25] - 2024年和2023年12月31日，商业房地产贷款分别占公司贷款组合的22%和23%[26] - 截至2024年12月31日，商业房地产非业主自用办公室贷款为23亿美元，占总持有待投资贷款的4.4%；2023年为24亿美元，占比4.7%[26] - 2024年和2023年12月31日，公司商业房地产贷款中16%为业主自用[28] - 2024年和2023年12月31日，建筑和土地开发贷款分别占公司贷款组合的8%和10%[29] - 2024年商业和工业贷款金额为231.28亿美元，占比43.1%；2023年金额为191.03亿美元，占比38.0%[31] - 2024年商业房地产（非业主占用）贷款金额为98.68亿美元，占比18.4%；2023年金额为96.50亿美元，占比19.2%[31] - 截至2024年12月31日，CRE贷款政策限制为一级资本和信贷损失准备金的230%，实际为165%[37] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款政策限制为一级资本和信贷损失准备金的550%，实际为327%[37] - 2024年和2023年12月31日，商业和工业贷款分别占公司持有待售（HFI）贷款组合的43%和38%，住宅贷款分别占27%和29%，商业房地产（CRE）及建筑和土地开发贷款分别占30%和33%[58] - 截至2024年12月31日，公司持有的用于投资的贷款和未使用贷款承诺的信用损失准备金分别为3.738亿美元和3950万美元[389] 公司业务结构与运营 - 公司报告可分为商业、消费者相关、企业及其他三个可报告细分市场[20] - 公司通过西部联盟银行及其银行部门和运营子公司提供多种贷款产品[23] - 公司有八家未合并子公司用于发行信托优先股[18] 员工相关数据 - 2024年员工志愿服务时长超18000小时[62] - 截至2024年12月31日，公司全职等效员工3524人，较2023年增长8%[63] - 截至2024年12月31日，少数族裔员工占比45%，女性员工占比50%；担任监督和管理角色的女性员工占比44%，领导层中女性和少数族裔员工占比48%[65] - 2024年公司51%的空缺职位由少数族裔外部候选人填补，2023年为47%[67] - 2024年公司员工整体离职率为15%，与2023年基本一致；30岁以下员工离职率最高，为19%[68][69] - 公司全体员工均参与年度奖金计划或有资格获得业务激励[71] 市场环境与风险因素 - 2023年上半年银行倒闭事件导致包括公司在内的许多中型银行出现存款外流等情况，增加了流动性需求[79] - 自2022年1月1日起，LIBOR管理机构停止发布一周和两个月期美元LIBOR；2023年6月30日后，停止发布其余期限美元LIBOR；2024年11月15日，彭博短期银行收益率指数停止发布[87] - 利率上升会导致公司利息支出增加速度快于利息收入，影响净利息收入和收益；利率下降也可能因贷款和投资利率下降快于存款和负债利率而产生不利影响[82][84] - 利率上升会使贷款还款率下降、贷款发放量减少，利率下降会使贷款再融资增加、平均贷款收益率降低[85] - 不利的经济和市场条件可能导致公司存款余额减少、不良资产增加、净利息收入减少等[80] - 美国政府停摆可能导致公司贷款发放减少、借款人还款能力受影响等[94] - 公司贷款抵押物所在的加利福尼亚州和美国西南部易受自然灾害影响，可能影响借款人还款能力[95] - 气候变化影响公司业务和业绩，缺乏相关实证数据难以预测具体影响[96] - 银行监管机构关注气候变化相关风险，或增加披露和管理要求及合规成本[97] - 公司贷款业务高度依赖房地产市场，市场变化会影响业务和收益[100] - 商业房地产贷款违约风险高，市场不利会增加违约率和不良贷款比例[101] - 贷款组合集中在特定业务和地区，经济恶化会增加贷款违约和损失[103][104] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，可能导致贷款和存款减少[108] - 公司扩张战略存在风险，收购可能面临竞争、估值等问题[112] - 推出新业务或产品存在风险，可能影响内部控制和财务状况[115] 公司战略与业务发展风险 - 公司持续推进数字支付计划和为客户实施全集成数字银行平台，但面临诸多不确定性，可能影响业务、声誉或财务结果[116] - 公司成功依赖于招聘和留住合格员工，若无法做到可能影响业务战略执行或增加成本[118] - 公司若无法有效进行继任规划以应对高级管理团队人员流失，可能对业务产生不利影响[119] - 公司若未能满足资本充足和流动性规则等监管要求，可能限制业务活动和资本行动[120] - 若公司失去大量核心存款或存款资金成本大幅增加，将对流动性和盈利能力产生不利影响[121] - 公司在某些情况下可能需回购抵押贷款或赔偿投资者，这可能对财务状况和经营成果产生重大不利影响[123] - 公司运营和安全系统或第三方供应商出现故障或遭到破坏，可能扰乱业务、损害声誉并导致损失[126] - 公司业务依赖第三方提供关键基础设施，第三方出现问题可能影响业务交付和财务表现[130] - 公司未来成功部分取决于利用技术满足客户需求和提升运营效率的能力，竞争对手在技术改进投资上资源更丰富[137] - 公司经营受高度监管，合规困难且成本高，法律和监管框架变化可能带来额外成本和限制[138][140][141] - 州和联邦银行机构定期检查公司业务，若不满足监管要求，可能面临多种补救或执法行动[144] - 消费者隐私和数据使用及安全相关法规可能增加公司成本并影响声誉，违规将导致不良后果[147] - 公司可能面临税法不利变化、税务审计或税务立场挑战，影响财务表现[148][149] 公司证券与市场表现风险 - 公司普通股价格未来可能大幅波动，导致投资者损失和诉讼，波动受多种不可控因素影响[151][152][154] - 公司可能发行额外股票或证券，导致股权稀释，降低普通股市场价格[153] - 自2019年第三季度起公司定期支付普通股季度股息，2021年第三季度起支付优先股股息，最近一次普通股回购计划于2020年12月到期，未来股息和回购情况不确定[154] - 公司可能发行债务或优先股，这些证券在清算或股息分配上优先于普通股，可能影响普通股市场价格[156] - 公司董事会有权不时发行一类或多类优先股，且无需股东批准即可设定相关条款，若发行有