财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司总资产74.7亿美元，总贷款53.3亿美元，总存款66.4亿美元，股东权益5.384亿美元[16] - 2024年12月31日，约79%的贷款组合为房地产相关贷款[27] - 截至2024年12月31日，银行法定留存收益为1.968亿美元[151] - 2024年全年，公司计提信贷损失拨备980万美元[124] - 2024年投资证券利息收入占公司利息收入的11.7%，2023年为11.2%[140] - 截至2024年12月31日，公司有面值5000万美元的信托优先股未偿还，应计未付股息20万美元；本金5500万美元的次级票据未偿还，应计未付利息40万美元；5000万美元的联邦住房贷款银行长期预付款未偿还，应计未付股息6000美元[185] - 截至2024年12月31日，公司建设、土地开发等土地贷款低于总风险资本的100%，商业房地产贷款低于总风险资本的300%且近36个月增幅低于50%[91] 业务线数据关键指标 - 公司通过银行及其子公司提供全方位商业银行服务，有27家银行分行和55台ATM机[17] - 截至2024年12月31日，基于夏威夷FDIC保险金融机构的存款市场份额，银行是该州第四大存款机构[24] - 2024年2月，银行收购One Hawaii HomeLoans, LLC 50%的所有权权益，该投资将在业务开始时并入公司财务报表[29] - 银行拥有Gentry HomeLoans, LLC、Haseko HomeLoans, LLC和Island Pacific HomeLoans, LLC各50%的股份，按成本法核算[30] 监管相关要求 - 公司和银行受联邦和州法律及监管机构的重大监管和限制[32] - 公司和银行需根据巴塞尔协议III资本规则维持最低风险加权和杠杆资本比率以及资本保护缓冲[42] - 公司和银行需满足最低资本要求，CET1风险资本比率为7.0%，一级风险资本比率为8.5%，总风险资本比率为10.5%[48] - 资本保护缓冲要求已达到2.50%的全面实施水平[46] - 银行被认定资本状况良好需满足普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%、杠杆比率5% [52] - 社区银行总资产和总交易资产及负债分别不超过100亿美元和总资产5%可豁免沃尔克规则[55] - 个人收购银行或其控股公司25%以上有表决权证券需提前通知美联储[57] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司5%以上有表决权股票需事先批准[57] - 股东或一致行动人持有银行或银行控股公司10%有表决权股票收购控制权需事先通知或批准[57] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.00%，2022年10月将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点，自2023年1月1日起生效[66] - 2023年11月，FDIC确定特别评估，按机构2022年12月31日季度末未保险存款金额（扣除50亿美元）的约13.4个基点/年收取，分八个季度收取，公司因未保险存款低于50亿美元无需缴纳[67] - 2016年，联邦银行监管机构和SEC提议对总资产至少10亿美元的指定受监管实体的基于激励的薪酬安排制定修订规则[69] - 2022年10月，SEC通过最终规则实施多德 - 弗兰克法案的基于激励的薪酬追回（扣回）条款，纽交所实施新扣回上市标准，公司采用符合纽交所的扣回政策[69] - 2021年11月，联邦银行机构通过最终规则，要求银行组织在确定“计算机安全事件”后36小时内通知其主要银行监管机构，合规期限为2022年5月1日[72] - 2023年7月，SEC通过规则，要求注册人披露重大网络安全事件并描述其性质、范围和时间，还要求年度披露公司的网络安全风险管理、战略和治理[73] - 2023年10月24日，OCC、FDIC和FRB发布最终规则，对总资产超过20亿美元的银行（包括公司）的CRA评估基于四项测试，且需遵守修订后更全面的数据收集、报告和维护要求[81][82] - 最终CRA规则原定于2024年4月1日生效，新测试、数据收集等要求2026年1月1日适用，修订后数据报告要求2027年1月1日生效，该规则于2024年4月1日被得克萨斯联邦法院禁止实施，实施日期顺延[83] - 消费者金融保护局（CFPB）的监管和指导适用于所有涵盖人员以及资产达100亿美元或以上的银行，公司资产低于100亿美元，将继续由其主要联邦银行机构进行合规检查[84] - 借记卡交易最高允许交换费为不超过21美分加交易价值的0.05%，符合条件的发卡机构每笔交易可额外收取1美分用于防欺诈[89] - 公司若上一自然年末总资产达100亿美元及以上，自次年7月1日起受交换费上限约束[90] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有741名员工，其中全职697人，兼职44人[97] - 截至2024年12月31日，公司员工队伍超92%为非白人或多族裔，女性占64%，管理层中女性主管占55%[97] - 截至2024年12月31日，公司员工平均服务年限为10年，36%的员工服务超10年[100] 风险因素 - 夏威夷经济和市场状况不佳会因业务地域集中对公司产生重大不利影响[107] - 高利率环境降低了公司固定利率投资证券和贷款组合的市场价值，若出售可能实现损失[107] - 2023年上半年发生知名银行倒闭事件，引发市场对银行业流动性充足性的担忧，可能影响公司流动性和经营业绩[119] - 公司业务和运营与夏威夷市场紧密相关，夏威夷经济依赖旅游、房地产等行业，这些行业的不利变化可能对公司产生重大不利影响[113] - 公司净利息收入和净息差可能在加息周期因资金成本压力受到负面影响，在降息周期因资产收益率下降和资金成本调整受限而降低，收益率曲线变化也会产生影响[116] - 房地产市场恶化可能导致公司抵押物价值受损，影响贷款回收，进而对财务状况和经营业绩产生不利影响[120,121] - 公司商业和工业贷款以及商业房地产贷款组合风险较高，可能导致更高的信贷损失和资本需求[129,130,131] - 公司在二级市场出售抵押贷款时作出的陈述和保证可能导致未来回购贷款等损失，房地产价值下降会增加这种风险[133,134] - 消费者保护举措可能影响公司作为债权人获得补救措施的能力，对业务和财务状况产生不利影响[135] - 公司未来可能签订的银行即服务（BaaS）合作协议可能带来信贷风险，相关损失可能对净收入和财务状况产生重大不利影响[136,137] - 公司业务受利率风险影响，资产和负债对利率变化敏感，利率波动可能影响收益[138] - 高利率环境使公司固定利率投资证券和贷款组合市值下降，出售可能导致损失[142] - 公司主要资金来源是客户存款，存款减少需增加资金筹集方式[144][145] - 公司依赖抵押贷款二级市场获取收入和流动性，相关改革或限制销售[148] - 公司依赖子公司股息获取大部分收入和流动性，银行支付股息受限制[150][151] - 公司支付股东现金股息受联邦和夏威夷法律及协议限制[152] - 公司面临声誉风险，负面宣传可能导致客户、投资者和员工流失[153] - 公司所处金融服务行业竞争激烈，竞争力受多因素影响[159][160][161] - 公司面临环境责任风险，若发现有害或有毒物质，需承担修复成本等，未来法律变化可能增加环境责任敞口[163] - 评级机构的不利行动可能影响公司存款、获取资本市场资金的能力和业务关系[164] - 公司依赖第三方供应商，其表现不佳可能对公司运营、财务状况和声誉产生重大不利影响[165] - 住宅房屋保险保费大幅增加和获取保险困难可能影响公司住宅抵押贷款市场和财务状况[169] - 与BaaS合作伙伴的协议可能产生有限收入，增加合规成本，合作伙伴的问题可能影响公司财务状况[170][171] - 提供BaaS服务面临竞争和监管审查，管理不善可能对公司业务和财务状况产生重大不利影响[172] - 公司受政府监管，法规变化可能增加成本、限制业务，超过100亿美元资产可能面临更严格审查和更高合规成本[173][176] - 公司面临违反反洗钱法规的风险，可能导致罚款和监管行动，影响声誉和业务[177] - 监管资本标准增加公司资本要求和合规成本，可能限制公司支付股息等能力[178] - 公司普通股市场价格可能因多种因素波动，大幅下跌可能导致股东损失和证券诉讼[181][182][183] - 公司普通股交易市场有限，交易量低于纽交所许多其他公司，股东可能无法按期望价格或时间转售股票[186] - 其他金融机构的稳健性可能对公司日常融资交易产生不利影响，相关损失或会对公司经营业绩造成重大不利影响[187] - 公司普通股未获保险，股东可能损失全部投资价值[188] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能无法有效实施新技术产品和服务，也难以吸引和留住合格技术人员，这会对公司业务和财务状况产生重大不利影响[189] - 公司或第三方可能在业务中应用人工智能技术，该技术带来法律、合规、运营等多方面风险，还可能威胁金融稳定[190] - 公司运营中使用统计和定量模型等分析方法，存在因数据或方法问题导致不良结果或监管审查的可能[191] - 公司易受欺诈活动、信息安全漏洞和网络安全事件影响，近期此类事件呈上升趋势，可能对公司业务和财务状况造成重大不利影响[192][193] - 公司业务依赖关键人员，失去关键人员可能对公司前景产生重大不利影响[197] - 公司业务主要在夏威夷，自然灾害、气候变化等外部事件可能影响公司业务，增加信贷风险，还可能使公司面临监管风险和声誉损害[198][199][200][201][202] 信息安全管理 - 公司拥有复杂信息系统，第三方可能带来网络安全风险[209] - 公司系统常受攻击，但目前未显著影响运营和客户[210] - 公司信息安全计划有关键利益相关者，定期开会改进[211] - 公司至少每年进行一次风险评估，并向管理层和董事会汇报[211][212] - 公司信息技术和信息安全部门每年接受金融机构监管机构检查[213] - 公司信息安全计划等接受定期外部独立审查，包括年度审计等[213] 物业情况 - 公司在夏威夷拥有总部大楼，还租赁约30处其他物业[214] - 租赁物业的租约在2045年前到期，续约期为5至15年[214] 法律诉讼情况 - 公司涉及日常业务中的法律诉讼，但预计不会对财务有重大不利影响[215] 税收政策影响 - 2017年《减税与就业法案》使公司联邦税率从最低35%降至21%，同时限制部分扣除项目[92] - 2022年《降低通胀法案》对2022年12月31日后公司回购股票的总公允市值征收1%消费税[93] 美联储相关事件 - 2025年1月，银行成为美联储系统成员，需认购相当于其资本和盈余6%的美联储资本股票[38] - 2025年1月24日，银行以1860万美元的总价购买371,359股美联储银行股票[38] CRA评级情况 - 公司在FDIC 2022年社区再投资法案（CRA）绩效评估中获得“杰出”评级[80]