SBA贷款业务 - SBA 7(a)贷款通常为浮动利率贷款，由企业资产和/或房地产担保，根据贷款金额，SBA 通常担保 75% - 85%，单个小企业借款人的最高贷款总额为 500 万美元，SBA 最高担保金额为 375 万美元[23] - SBA 504 贷款通常用于购买业主自用商业房地产或长期资本设备，贷款期限最长 20 年，银行占 50%第一信托契据，CDC 占 40%第二信托契据，借款人出资 10%[25] - SBA EZ 贷款是无担保定期贷款，最高贷款金额为 35 万美元[26] 公司资本与子公司情况 - 截至 2024 年 12 月 31 日，公司有 9 个全资子公司授予人信托发行了 1.26 亿美元的集合信托优先股[35] - 2018 年公司发行 2.175 亿美元本金的 2.00%可转换优先票据，2023 年 5 月 15 日支付 1.971 亿美元本金，2023 年回购 1990 万美元本金，截至 2024 年 12 月 31 日，剩余净账面价值为 44.4 万美元[36] 公司分行分布 - 截至 2024 年 12 月 31 日，公司在美国有 46 家分行，其中 25 家在加利福尼亚州，9 家在纽约和新泽西州等[37] 公司借款渠道与相关计划 - 公司可从联邦储备银行贴现窗口借款，最高借款额可达质押合格贷款和证券估计公允价值的 99%[34] - 2023 年联邦储备银行 BTFP 计划允许机构按面值质押某些证券借款，该计划于 2024 年 3 月停止发放新贷款[34] - 公司可向联邦住房贷款银行旧金山分行借款，借款期限从 1 天到 30 年不等[33] 单户住宅抵押贷款业务 - 公司单户住宅抵押贷款有 30 年或 15 年固定利率和可调整利率等多种产品，可调整利率贷款初始和定期调整期为 5 - 7 年[28] 银行收购与监管规定 - 银行控股公司收购银行或银行控股公司资产或股份，若直接或间接拥有超过5%的银行股份，需获美联储批准[48] 巴塞尔III资本规则 - 巴塞尔III资本规则于2015年1月1日生效，规定最低资本比率，包括4.5%的一级普通股权益与风险加权资产比率、6.0%的一级资本与风险加权资产比率、8.0%的总资本与风险加权资产比率、4.0%的一级资本与平均合并资产杠杆比率，要被视为资本充足，银行一级资本杠杆比率至少为5.0%[53][60] - 巴塞尔III资本规则包含2.5%的风险加权资产资本保护缓冲，加上该缓冲，银行组织最低比率为7.0%的一级普通股权益资本比率、8.5%的一级资本比率、10.5%的总资本比率，截至2024年12月31日，公司和银行满足相关要求[55][56] - 为被视为资本充足，银行需维持6.5%的一级普通股权益比率、8%的一级资本比率、10%的总资本比率和5%的杠杆比率[63] 多德 - 弗兰克法案相关规定 - 合并资产超过100亿美元的银行控股公司需按多德 - 弗兰克法案要求设立董事会层面风险委员会并进行年度压力测试，2018年相关资产门槛分别提高到500亿和1000亿美元[59] 公司借记卡与沃尔克规则 - 公司借记卡刷卡交易最高允许交换费为不超过21美分加上交易价值的0.05%[61] - 公司需遵守沃尔克规则，截至2024年12月31日无相关投资头寸或关系，但可能受合规和记录保存规定约束[61] 社区再投资法案相关 - 银行在2024年联邦存款保险公司公布的社区再投资法案绩效评估中获得“满意”评级[67] - 2024年发布的社区再投资法案最终规则多数条款2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效，部分仅适用于资产超100亿美元的银行[68] 反洗钱法案相关 - 2021年1月生效的2020年反洗钱法案对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[71] 银行贷款限额规定 - 银行向借款人发放的有担保和无担保贷款总额分别不得超过其未受损资本和盈余的25%和15%[73] FDIC相关 - FDIC为客户存款提供保险，目前每位客户的保险上限为25万美元[74] - 2023年11月，FDIC批准了一项特别评估，年利率约为13.4个基点，从2024年第一季度开始分八期支付；2024年2月，FDIC通知银行该特别评估增加，额外金额分两期支付，年利率约为9.4个基点；公司在2024年和2023年分别为此特别评估记录了69.1万美元和400万美元的费用[76] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日和2023年，银行和公司均有1244名全职等效员工[86] 公司社会责任与业务数据 - 约37%的银行分行位于中低收入地区[88] - 2024年员工有近312小时符合CRA报告要求的志愿小时数[88] - 2024年公司发放了约22.4亿美元的贷款[88] - 2024年约有528笔符合CRA报告要求的小企业贷款，总额达1.962亿美元，其中439笔贷款总额为1.538亿美元在银行评估区域内[88] - 2024年公司向158个组织捐赠了约60多万美元[88] - 2024年公司为60名学生提供了每人2500美元的奖学金，自2001年希望奖学金基金会成立以来，公司累计捐款超过300万美元[88]