银行网点情况 - 截至2024年12月31日，银行运营283个全方位服务银行网点[13] - 2014 - 2024年完成多起收购，如2024年收购Lone Star新增5个网点，2023年收购First Bancshares新增16个网点[16] - 截至2024年12月31日，公司在283个全方位服务银行中心开展业务[192] 收购情况 - 2024年4月1日完成LSSB合并，Lone Star截至2024年3月31日总资产13.8亿美元、总贷款10.7亿美元、总存款12.4亿美元[17] - 公司为收购Lone Star发行2376182股普通股并支付约6410万美元现金，产生1.067亿美元商誉[18] - 2023年5月1日完成FB合并，First Bancshares截至2023年3月31日总资产21.4亿美元、总贷款16.5亿美元、总存款17.1亿美元[19] - 公司为收购First Bancshares发行3583370股普通股并支付约9150万美元现金，产生1.648亿美元商誉[20] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有3916名全职等效员工，其中1130名为银行管理人员[23] - 2024年公司员工50%为少数族裔，75%为女性[23] - 2024年约1690个空缺职位中39%由内部员工填补[27] 存贷款账户及贷款结构情况 - 截至2024年12月31日，银行有816300个存款账户、70400个贷款账户，非利息活期存款占总存款34.5%[31] - 2024年12月31日贷款为221.5亿美元，较2023年12月31日的211.8亿美元增加9.687亿美元，增幅4.6%[37] - 截至2024年12月31日，工商业贷款25.1亿美元，占贷款总额11.3%[37] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款58亿美元，占贷款总额26.2%[37] - 截至2024年12月31日，一至四户住宅贷款75.8亿美元，占贷款总额34.2%[37] - 截至2024年12月31日，建筑、土地开发和其他土地贷款28.6亿美元，占贷款总额12.9%[37] - 截至2024年12月31日，仓库购买计划贷款10.8亿美元，占贷款总额4.9%[37] - 截至2024年12月31日，约80.5%的公司总贷款为房地产贷款，其中商业地产29.3%、住宅地产38.3%、建筑等土地贷款12.9%[118] - 截至2024年12月31日，商业地产和商业贷款占公司贷款组合约40.6%，此类贷款信用风险较高[119] - 截至2024年12月31日，商业地产贷款（不含农田）占公司贷款组合约26.2%，受经济等因素影响大[121] - 截至2024年12月31日，对石油和天然气生产及服务公司的已提供资金承诺占除仓库购买计划贷款外总贷款的2.5%[124] 不良资产情况 - 2024年12月31日，不良资产占贷款和其他房地产总额0.37%，排除仓库购买计划贷款后为0.39%[38] 法规政策相关 - 2022年8月《降低通胀法案》生效，对2022年12月31日后美国上市企业回购股票的公允价值征收1%消费税[52] - 美联储一般要求，若回购或赎回对价及前12个月净对价达到公司合并净资产10%或以上，需事先通知[50] - 美联储有权对明知且鲁莽开展的、给存款机构造成重大损失的活动处以每日超100万美元的民事罚款[60] - 银行控股公司收购银行需获美联储事先批准，收购5%或以上投票股份等情况受限制[62] - 个人或团体收购公司10%或以上流通普通股有控制权推定[63] - 多德 - 弗兰克法案要求为资产超10亿美元金融机构制定激励薪酬规则，相关规则截至2024年12月31日未实施[65] - 公司按纽交所上市标准于2023年11月13日采用薪酬追回政策[66] - 银行最低杠杆比率要求为4%[69] - 2019年1月1日起资本规则要求有2.5%的资本保护缓冲[70] - 银行要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%[73] - 银行控股公司要达到资本充足，一级风险加权资本比率至少6.0%、总风险加权资本比率至少10.0%[73] - 银行与公司或非银行关联方的关联交易一般限于银行资本和盈余的10%，所有关联交易合计限于20%[82] - 银行股息支付受资本充足要求、联邦和德州法律限制，公司运营资金主要依赖银行股息[83] - 银行需遵守众多联邦和州消费者保护法律，违规可能面临重大潜在责任[84] - CFPB对总资产100亿美元及以上的存款机构有监管权，可发布命令和提起民事诉讼[85] - 2024年10月CFPB规定，总资产超100亿美元且低于2500亿美元的银行需在2027年4月1日前按要求提供客户数据[86] - 2024年12月CFPB规定，2025年10月1日起资产超100亿美元机构的透支信贷需遵守消费者保护规定[87] - 2022年10月FDIC将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点，自2023年第一季度起执行[90] - 2023年11月FDIC实施特别评估，以弥补DIF损失，按季度费率约3.36个基点，共八个季度，从2024年第一季度开始[91] - 资产100亿美元及以上金融机构电子借记交易的最高互换费为每笔21美分加交易价值的0.05%，欺诈预防调整最多1美分[92] - 2023年10月24日相关机构发布最终规则修订CRA法规，重大方面2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效[95] - 银行需在确定“计算机安全事件”后36小时内通知主要监管机构，SEC注册银行组织需在确定重大网络安全事件后四个工作日内披露信息[99] 资本比率情况 - 2024年公司CET1与风险加权资产比率16.42%、一级资本与风险加权资产比率16.42%、总资本与风险加权资产比率17.67%、一级资本与季度平均资产杠杆比率10.82%[75] 业务风险情况 - 公司业务受立法和监管举措影响，相关立法若实施，可能改变经营环境和成本等[102] - 美联储货币政策影响银行控股公司及其子公司经营结果，未来政策及影响无法预测[103][104] - 公司业务面临利率风险，利率波动影响净利息收入、资产负债估值等[106] - 2022年初起美联储因通胀加息，2024年三次降息，通胀仍高于目标[107] - 公司业务依赖信用风险管理，经济等因素影响借款人还款能力，增加信用风险[110][111] - 公司成功依赖德州和俄克拉荷马州当地经济条件，当地经济波动影响公司业务[117] - 仓库购买计划余额波动大，月末余额通常高于期间平均余额，会显著影响公司报告的资本比率[123] - 公司依赖客户存款作为重要资金来源，存款未来可能减少，会对资金来源产生不利影响[130] - 2023年银行市场受多种因素影响，若未来出现类似银行倒闭事件，会对公司流动性、资本等产生重大不利影响[131] - 公司未来可能需筹集额外资本，但可能无法按可接受条款或根本无法筹集到[132] - 公司投资证券公允价值会因不可控因素波动，可能增加信贷损失准备金[134] - 公司若无法维持历史增长水平，可能无法保持历史盈利趋势[135] - 公司收购金融机构面临市场竞争、运营风险、整合困难等问题[138][141] - 金融机构收购需获监管批准，过程可能延迟、受阻或被禁止[142] - 截至2024年12月31日，公司商誉总计35亿美元，未来评估可能导致减值和减记[144] - 公司会计估计和风险管理依赖的分析与预测模型可能不准确，或对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[145] - 公司信息系统中断或安全漏洞可能导致客户业务流失，影响经营成果、财务状况和现金流[146] - 公司或供应商系统的安全漏洞等可能导致运营中断、成本增加、客户关系受损等[147] - 金融服务行业技术变化迅速，公司可能无法有效实施新技术产品和服务，影响经营成果等[148] - 公司运营依赖外部供应商，供应商服务不足可能对公司业务产生不利影响[149] - 技术供应商整合可能导致成本上升和系统性风险增加，影响公司业务[150] - 第三方安全漏洞可能使公司面临费用和潜在损失，影响业务、财务状况和经营成果[151] - 公司面临欺诈和疏忽行为导致的损失风险，相关防范措施可能无效[152] - 公司风险管理框架可能无法有效识别、管理或减轻风险和损失[153] - 公司内部控制和程序的失败或规避可能对声誉、业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[154] - 会计准则变化可能对公司财务状况和经营成果产生不利影响[162] - 编制财务报表需管理层进行重大估计和假设，若错误可能影响公司财务状况和经营成果[163] - 恶劣天气、自然灾害等气候事件可能对公司业务和客户产生重大影响[164] - 气候变化可能对公司及其客户产生重大负面影响，带来运营、信用和声誉风险[165] - 公司的公司组织文件和得克萨斯州法律规定可能延迟或阻止股东青睐的控制权变更[170] - 公司支付股息存在限制，普通股股东仅有权获得董事会宣布的股息[172] - 公司股价可能因多种因素大幅波动[174] - 负面宣传可能损害公司声誉和业务[177] - 公司在各业务领域面临激烈竞争，竞争失败可能影响公司增长和盈利能力[178] 风险管理情况 - 公司的风险管理计划旨在识别、评估和缓解包括网络安全在内的各种风险[182] - 公司有信息安全事件响应政策，至少每年评估一次[186] 地区存款情况 - 截至2024年12月31日，各地区银行中心存款总计28381338000美元，其中休斯顿地区7553823000美元、达拉斯/沃斯堡地区5907175000美元等[193] 股权及股息情况 - 截至2025年2月24日，公司有95262717股流通股和4515名登记股东[197] - 2024年公司普通股每股季度股息总计2.26美元，2023年为2.21美元[198] - 2024年和2023年各季度现金股息：2024年第四季度0.58美元，第三、二、一季度均为0.56美元；2023年第四季度0.56美元，第三、二、一季度均为0.55美元[201] - 截至2024年12月31日，公司2020股票激励计划下有1508583股受限股可用于未来发行[204] - 2024年股票回购计划中，公司在截至2024年12月31日的一年里回购约120万股普通股，加权平均价格为每股60.35美元[205] - 2025年1月21日宣布股票回购计划，可在一年内收购最多5%（约480万股）流通普通股[206] - 2019年12月31日至2024年12月31日，假设100美元投资，公司普通股期末价值122.89美元，同期标准普尔500总回报指数为197.02美元等[209][211]