活跃注册用户数据 - 截至2024、2023、2022年12月31日，活跃注册用户分别为2000万、1750万、1450万，2023 - 2024年增长率14.2%，2022 - 2023年增长率20.4%[18] - 2009年以来新增超500万活跃注册用户（2022年12月31日 - 2024年12月31日）[28] - 截至2024年12月31日，活跃注册用户超2000万，占客户总用户的72%[34] 总营收数据 - 2024、2023、2022年总营收分别为3.338亿美元、2.648亿美元、2.043亿美元，2023 - 2024年增长率26.1%，2022 - 2023年增长率29.6%[18] - 2024年营收为333849千美元，2023年为264831千美元，2022年为204270千美元[342] - 2024 - 2022年总营收分别为3.33849亿美元、2.64831亿美元和2.0427亿美元[424] SaaS订阅服务占比 - 2024、2023、2022年SaaS订阅服务分别占总营收的95.6%、95.3%、95.2%[18] 净亏损数据 - 2024、2023、2022年净亏损分别为4080万美元、6290万美元、5860万美元[18] - 2024年净亏损为40835千美元，2023年为62913千美元，2022年为58600千美元[342] - 2024年基本和摊薄后每股净亏损为0.41美元，2023年为0.67美元，2022年为0.64美元[342] - 2024年净亏损40835000美元，2023年为62913000美元，2022年为58600000美元[349] 平台集成与产品情况 - 截至2024年12月31日，平台有超300个实时集成[19][28] - 2015年提供9种产品，截至2024年12月31日有34种产品，2024年客户平均购买14种产品[34] - 截至2024年12月31日，公司通过10个产品类别、34种产品和超300种集成方案来实现价值主张[37] 研发投入占比 - 2024年和2023年研发投入分别占营收的28.8%和32.0%[34] 公司收购情况 - 收购ACH Alert带来额外的欺诈预防工具，收购Segmint获得营销分析和消息传递平台[34] 平台运行与客户使用情况 - 2024年公司平台实现99.9%的平均正常运行时间[40] - 2024年客户的注册用户平均每周登录数字应用程序三次[42] 金融机构服务情况 - 截至2024年12月31日，公司通过数字银行平台服务272家金融机构，含特定产品客户超750家[45] SaaS订阅合同期限 - 截至2024年12月31日，公司与金融机构的SaaS订阅合同平均期限约为70个月[50] 客户收入占比情况 - 2024年无单一客户收入占比超公司总收入的5%[51] 交叉销售贡献 - 2024年交叉销售贡献了总合同价值的45%[53] 市场竞争情况 - 公司在数字银行平台领域与Candescent、Q2 Holdings等公司竞争[60] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有938名员工[64] - 2024年公司获第三方员工敬业度认可[66] 信贷协议利率影响 - 假设修订信贷协议下的未偿还金额全部提取，利率假设变动10%不会对合并财务报表产生重大影响[315] 审计意见 - 审计机构认为公司合并财务报表在所有重大方面公允反映了公司在2024年和2023年12月31日的财务状况，以及2024年结束的三年期间的经营成果和现金流量[321] - 审计机构对公司截至2024年12月31日的财务报告内部控制发表了无保留意见[322] - 审计机构认为公司截至2024年12月31日在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制[330] 收入确认方式 - 公司通过软件即服务（SaaS）安排向客户提供基于订阅的服务，收入确认的时间和金额取决于产品提供、用户数量、价格和实施日期等多个因素[326] - 公司主要收入来自SaaS订阅服务，按合同期限确认收入，实施费递延并按比例确认[385] 监管合规情况 - 公司是美国金融机构的技术服务提供商，受多个监管机构的监管、监督和检查[69] - 公司目前注册为信用合作社服务组织（CUSO），需遵守NCUA规定的披露、年度报告等要求[71] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》赋予消费者金融保护局（CFPB）制定规则和解释某些联邦消费者金融保护法的权力，CFPB在某些情况下对公司有检查和监督权力[72] - 公司和使用其解决方案的客户会处理个人信息，需遵守美国和国际上的隐私和信息安全法律[75] - 美国所有50个州和哥伦比亚特区都通过了数据泄露通知法，要求在发生数据或安全泄露时通知受影响的个人[76] 财务报表关键数据 - 2024年12月31日现金及现金等价物为94359千美元，2023年为40927千美元[339] - 2024年12月31日总资产为437277千美元，2023年为399825千美元[339] - 2024年12月31日总负债为80247千美元，2023年为74884千美元[339] - 2024年12月31日总股东权益为357030千美元，2023年为324941千美元[339] 收购技术摊销与关联方费用 - 2024年、2023年和2022年收购技术的摊销分别为5400000美元、5400000美元和3900000美元[343] - 2023年和2022年支付给关联方的费用分别为6200000美元和4400000美元[343] 各项费用数据 - 2024年折旧和摊销费用10508000美元，2023年为10631000美元，2022年为8075000美元[349] - 2024年基于股票的薪酬费用59437000美元，2023年为51231000美元，2022年为44592000美元[349] - 2024年经营活动提供的净现金为18597000美元，2023年使用17502000美元，2022年使用38045000美元[349] - 2024年投资活动提供的净现金为23041000美元，2023年为33911000美元，2022年使用223751000美元[349] - 2024年融资活动提供的净现金为11794000美元，2023年使用87819000美元，2022年为61179000美元[349] - 2024年现金及现金等价物和受限现金净增加53432000美元，2023年减少71410000美元，2022年减少200617000美元[349] - 2024年支付利息283000美元，2023年为7056000美元，2022年为3612000美元[349] - 2024年支付税款（州）375000美元，2023年为332000美元，2022年为249000美元[349] - 2024年支付税款（州）中，康涅狄格州44000美元、爱达荷州50000美元、明尼苏达州35000美元等[350] 长期资产减值情况 - 2022 - 2024年无长期资产减值费用[378] 股权相关计量 - 股票期权按授予日公允价值计量，采用Black - Scholes模型，考虑多种假设和forfeiture率[390][391][392] - 受限股票单位（RSUs）在满足时间条件时归属，服务期3 - 4年，按授予日公允价值计量并考虑forfeiture率[393][394] - 员工股票购买计划（ESPP）允许员工以85%的较低价格购买股票，按授予日公允价值确认费用[395] 客户应收账款占比情况 - 2022 - 2024年无客户占应收账款或收入超过10%[402] 业务合并处理方式 - 公司按收购法处理业务合并，超出部分确认为商誉，计量期内可调整[409] 或有对价处理 - 或有对价按收购日公允价值确认，分类为负债的需重新计量[410] 无形资产计量与摊销 - 有确定经济寿命的无形资产按成本减累计摊销计量，直线法摊销[411] 递延所得税处理 - 公司根据税法确认递延所得税资产和负债，评估其可实现性并调整估值备抵[407] 折旧和摊销费用（另一组数据） - 2024 - 2022年折旧和摊销费用分别为370万美元、380万美元和300万美元[422] 剩余履约义务情况 - 截至2024年底，公司剩余履约义务总计约14亿美元，预计未来24个月确认47.3%，25 - 48个月确认35.1% [424] 递延佣金成本与实施成本 - 2024 - 2022年递延佣金成本资本化金额分别为990万美元、870万美元和830万美元，摊销金额分别为510万美元、380万美元和290万美元[426] - 2024 - 2022年实施成本资本化金额分别为1020万美元、840万美元和690万美元，摊销金额分别为560万美元、490万美元和390万美元[427] 应收账款与应计负债情况 - 截至2024年和2023年12月31日，应收账款分别为3.8739亿美元和3.5499亿美元[429] - 截至2024年和2023年12月31日，应计负债分别为2452万美元和1976.3万美元[430] 循环信贷额度情况 - 2024年7月1日，循环信贷额度增加6500万美元至1.25亿美元，到期日延至2027年4月29日[431] 财务契约要求 - 财务契约触发日期后，综合总杠杆比率需低于3.50:1.00，综合利息覆盖率需高于3.00:1.00 [433] 股份授权发行情况 - 2021年4月，公司普通股授权发行总数增至5亿股，优先股减至1000万股[436] 员工股票购买计划情况 - 员工可按15%折扣购买公司普通股，股份储备按上一年最后一天已发行普通股的1%刷新，截至2024年12月31日，ESPP已预留3705790股，2525043股可供未来发行[437] - 截至2024年12月31日，ESPP已发行1180747股，2024年发行312838股[446] 激励奖励计划情况 - 2021激励奖励计划股份储备按上一财年最后一天已发行股份的5.0%刷新，截至2024年12月31日，已预留26071320股，16390546股可供未来发行[438] 股票期权情况 - 截至2024年12月31日，股票期权余额为1298601股，加权平均行权价9.51美元，总内在价值35285美元[439] - 2024、2023、2022年股票期权归属的总公允价值分别为370万美元、450万美元、1580万美元[440] 受限股票单位情况 - 2024年受限股票单位归属的总公允价值为5630万美元[444] - 截至2024年12月31日，受限股票单位非归属数量为6097253个，加权平均授予日公允价值每股20.12美元，未确认基于股票的薪酬费用9500万美元，预计未来2.4年确认[445] 基于股票的薪酬情况 - 2024、2023、2022年基于股票的薪酬总费用分别为59437000美元、51231000美元、44592000美元[447] - 2024、2023、2022年基于股票的薪酬资本化金额分别为70万美元、70万美元、60万美元[448] 联邦净运营亏损结转情况 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司联邦净运营亏损结转分别为2.985亿美元和3.036亿美元，部分将于2034年开始到期[450] - 公司利用净经营亏损结转和其他税收属性减少未来联邦应税收入或受限制，若5%股东所有权变化及三年累计实益所有权变化超50%，这些属性利用或受限[451] - 2024年12月31日，公司2430万美元联邦净经营亏损结转受382条款年度使用限制，其中950万美元2034年开始到期[451] - 2024年12月31日，公司30万美元联邦一般商业信用结转受382条款限制，其中20万美元预计未使用就到期[451] 估值备抵情况 - 2024年和2023年12月31日，公司分别为净递延所得税资产计提1.271亿美元和1.092亿美元估值备抵[452] - 2024年和2023年，估值备抵分别增加1790万美元和1290万美元[452] 税务审查情况 - 除少数例外，公司2020年前的美国联邦、州或地方所得税不再受税务机关审查[453] - 2020年及以后的纳税年度仍接受主要税务管辖区审查，公司目前未接受