整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利息收入38.01亿加元，较2024年10月31日的36.33亿加元增长，较2024年1月31日的32.49亿加元大幅增长[21] - 2025年第一季度净收入21.71亿加元，归属于普通股股东的净收入为20.75亿加元[21] - 2025年第一季度报告的效率比率为53.3%，低于2024年10月31日的57.3%和2024年1月31日的55.7%[21] - 2025年第一季度报告的普通股股东权益回报率为15.2%，高于2024年10月31日的13.3%和2024年1月31日的13.5%[21] - 2025年第一季度净利息收益率为1.37%，平均生息资产的净利息收益率为1.50%[21] - 2025年第一季度末市场资本化860.64亿加元，高于2024年10月31日的820.83亿加元和2024年1月31日的569.46亿加元[21] - 2025年第一季度总股东回报率为6.22%，股息收益率为4.2%[21] - 2025年第一季度末现金、银行存款和证券为3208.52亿加元，贷款和承兑净额为5681.19亿加元，总资产为10824.64亿加元[21] - 2025年第一季度末风险加权资产为3419.30亿加元，普通股一级资本比率为13.5%[21] - 2025年第一季度全职等效员工为48698人[21] - 2025年第一季度报告净收入为21.71亿美元，去年同期为17.28亿美元，上一季度为18.82亿美元；调整后净收入为21.79亿美元，去年同期为17.70亿美元，上一季度为18.89亿美元[37] - 2025年第一季度报告摊薄后每股收益为2.19美元，去年同期为1.77美元，上一季度为1.90美元；调整后摊薄后每股收益为2.20美元，去年同期为1.81美元，上一季度为1.91美元[37] - 2025年第一季度净利息收入为38.01亿美元，较去年同期增加5.52亿美元或17%，较上一季度增加1.68亿美元或5%[39] - 2025年第一季度非利息收入较去年同期增加5.08亿美元或17%，较上一季度增加4.96亿美元或17%[40] - 2025年第一季度信贷损失拨备为5.73亿美元，较去年同期减少1200万美元，较上一季度增加1.54亿美元[45][46] - 非利息费用较去年同期增加4.13亿美元，增幅12%，较上一季度增加8700万美元，增幅2%[47][48] - 所得税费用较去年同期增加2.16亿美元，增幅49%，较上一季度增加1.34亿美元，增幅26%[49] - 2025年第一季度全球最低税对综合实际税率的影响在1%范围内[51] - 美元兑加元平均升值6.6%时，总收入预计增加1.1亿美元，净收入预计增加4200万美元[53] - 2025年1月31日止季度总营收为72.81亿美元，净收入为2.171亿美元[54] - 截至2024年10月31日的三个月，公司总营收为66.17亿美元，净收入为18.82亿美元[88] - 截至2024年1月31日的三个月，公司总营收为62.21亿美元，净收入为17.28亿美元[91] - 2025年第一季度公司净收入21.71亿美元，较2024年10月31日的18.82亿美元增长15.36%，较2024年1月31日的17.28亿美元增长25.64%[93] - 截至2025年1月31日，总资产较2024年10月31日增加405亿美元，增幅4%[158] - 截至2025年1月31日，总负债较2024年10月31日增加379亿美元，增幅4%[161] - 截至2025年1月31日，权益较2024年10月31日增加26亿美元，增幅4%[164] - 2025年1月31日，CET1比率目标包括所有缓冲要求为11.5%，一级资本比率为13.0%，总资本比率为15.0%，杠杆比率为3.5%，TLAC比率为25.0%，TLAC杠杆比率为7.25%[173] - 截至2025年1月31日，CET1资本为4.6213亿美元，CET1比率为13.5%，较2024年10月31日的13.3%增加0.2%[179][180] - 截至2025年1月31日，一级资本为5.1574亿美元，一级资本比率为15.1%，较2024年10月31日的14.8%增加0.3%[179][182] - 截至2025年1月31日，总资本为5.9114亿美元，总资本比率为17.3%，较2024年10月31日的17.0%增加0.3%[179][183] - 截至2025年1月31日，杠杆率风险敞口为120.552亿美元，杠杆率为4.3%，与2024年10月31日持平[179][184] - 截至2025年1月31日，TLAC可用金额为10.7533亿美元，TLAC比率为31.4%，较2024年10月31日的30.3%增加1.1%；TLAC杠杆率为8.9%，较2024年10月31日的8.7%增加0.2%[179][185] - 所得税较去年同期增加3100万美元，较上一季度增加1.03亿美元[146] 各业务线营收及相关指标变化 - 加拿大个人和商业银行2025年1月31日止季度营收为29.23亿美元[54] - 加拿大商业和财富管理2025年1月31日止季度营收为17.03亿美元[54] - 美国商业和财富管理2025年1月31日止季度营收为8.47亿美元[54] - 资本市场2025年1月31日止季度营收为15.74亿美元[54] - 公司及其他业务2025年1月31日止季度营收为2.34亿美元[54] - 2025年第一季度（截至1月31日）公司总营收为72.81亿美元，其中加拿大个人和商业银行为29.23亿美元，加拿大商业和财富管理为17.03亿美元，美国商业和财富管理为8.47亿美元，资本市场为15.74亿美元，企业及其他为2.34亿美元，美国商业银行业务和财富管理（以美元计）为5.92亿美元[84] - 该季度信贷损失拨备为5.73亿美元，其中加拿大个人和商业银行为4.28亿美元，加拿大商业和财富管理为0.39亿美元，美国商业和财富管理为0.68亿美元，资本市场为0.21亿美元，企业及其他为0.17亿美元，美国商业银行业务和财富管理（以美元计）为0.48亿美元[84] - 该季度非利息支出为38.78亿美元，调整后为38.66亿美元[84] - 该季度税前收入（亏损）为28.30亿美元，调整后为28.42亿美元[84] - 该季度所得税为6.59亿美元，调整后为6.63亿美元[84] - 该季度净收入（亏损）为21.71亿美元，调整后为21.79亿美元[84] - 该季度归属于普通股股东的净收入（亏损）为21.63亿美元，调整后为21.71亿美元[84] - 该季度摊薄每股收益为2.19美元，调整后为2.20美元[84] - 该季度与收购相关无形资产摊销对非利息支出的影响为1200万美元，对净收入的总税前影响为1200万美元，税后影响为800万美元[84] - 加拿大个人和商业银行2025年1月31日净收入7.65亿美元，较去年同期增长6.69%，较上一季度下降3.41%[99] - 该部门收入较去年同期增长9%达29.23亿美元，净利息收入增长10%，非利息收入增长4%；较上一季度增长3%，净利息收入增长4%，非利息收入下降1%[99][103] - 该部门信贷损失拨备较去年同期增加9100万美元，较上一季度增加1.48亿美元[105][106] - 该部门非利息费用较去年同期增长7%达14.6亿美元，较上一季度下降300万美元[107] - 加拿大商业和财富管理2025年1月31日净收入5.91亿美元，较去年同期增长12.99%，较上一季度增长7.26%[110] - 该部门收入较去年同期增长19%达17.03亿美元，商业银行业务收入增长5400万美元，财富管理业务收入增长2.12亿美元[110][114] - 该部门信贷损失拨备较去年同期增加1500万美元，较上一季度增加1500万美元[110] - 该部门非利息费用较去年同期增长21.86%达8.53亿美元，较上一季度增长3.64%[110] - 美国商业银行业务和财富管理2025年1月31日净收入2.56亿美元，较2024年10月31日的2亿美元增长28%，较2024年1月31日的 - 800万美元实现扭亏为盈[93] - 本季度净收入为2.56亿加元（1.78亿美元），同比增加2.64亿加元（1.84亿美元），环比增加5600万加元（3100万美元）[126] - 收入环比增加1.01亿美元或6%，商业银行业务收入增加3800万美元，财富管理业务收入增加6300万美元[115] - 平均生息资产的净息差同比下降64个基点，环比上升9个基点[116] - 信贷损失拨备同比增加1900万美元，环比增加1500万美元[117][118] - 非利息支出同比增加1.53亿美元或22%，环比增加3000万美元或4%[119] - 所得税同比增加2600万美元，环比增加1600万美元[120] - 美国商业银行业务和财富管理业务收入同比增加8100万美元或16%，环比增加5400万美元或10%[127][128] - 资本市场业务本季度净收入为6.19亿美元，同比增加9700万美元，环比增加2.73亿美元[139] - 资本市场业务收入同比增加2.64亿美元或20%，环比增加4.19亿美元或36%[140][142] - 资本市场业务非利息支出同比增加1.15亿美元或19%，环比增加5300万美元或8%[145] - 本季度净亏损6000万美元，去年同期净亏损2300万美元，上一季度净亏损700万美元[150] - 收入较去年同期增加1.26亿美元，较上一季度减少5100万美元[151][152] - 国际银行业务信贷损失拨备较去年同期增加3300万美元，较上一季度增加1600万美元[153][154] - 非利息费用较去年同期增加6400万美元，增幅20%，较上一季度减少4800万美元，降幅11%[155] 合资企业相关数据 - 截至2024年10月31日，CIBC与纽约银行梅隆公司50/50合资企业的AUA或托管合同总额为27937亿美元（2024年10月31日：28146亿美元；2024年1月31日：24854亿美元）[23] 业务调整相关 - 2025年第一季度对业务部门进行外部报告调整，对战略业务单元业绩衡量有影响，但不影响合并财务结果[26] 经济环境相关 - 2025年加拿大经济增长约为1.5%，失业率年末接近6.3%；美国经济增长为2.4%[28][29] - 2025年加拿大个人银行业务的抵押贷款增长预计回升，非抵押贷款消费信贷需求或改善；加拿大商业和企业银行贷款增长有望增加；美国商业银行业务和财富业务贷款增长在2025年将获动力[31][32] 资产出售相关 - 2024年10月31日CIBC加勒比海地区宣布出售库拉索岛和圣马丁岛的银行资产，库拉索岛资产于2024年5月24日完成出售，圣马丁岛资产于2025年2月7日完成出售[36] 过往季度特殊调整相关 - 2025年1月31日结束的季度TEB调整为零，2024年10月31日为零，2024年1月31日为6800万美元[85] - 截至2024年10月31日的三个月，摊薄后每股收益为1.90美元，调整后为1.91美元[88] - 截至2024年1月31日的三个月，摊薄后每股收益为1.77美元，调整后为1.81美元[91] - 2024年10月31日止季度，信贷损失拨备为4.19亿美元[88] - 2024年1月31日止季度，信贷损失拨备（转回）为5.85亿美元[91] - 2024年10月31日止季度，非利息支出为37.91亿美元，调整后为37.82亿美元[88] - 2024年1月31日止季度，非利息支出为34.65亿美元，调整后为33.59亿美元[91] - 2024年10月31日止季度，项目对净收入的税后总影响为700万美元[88] - 2024年1月31日止季度，项目对净收入的税后总影响为5500万美元[91] 资本监管政策相关 - 巴塞尔协议III改革的资本底线调整因子原计划逐步上调，现无限期推迟，维持在67.5%[178] 股份及债券交易相关 - 2025年第一季度，公司通过NCIB购买并注销350万股普通股，平均价格为91.59美元，总金额为3.2亿美元；自NCIB启动以来，已购买并注销850万股普通股，总金额为7.39亿美元[187] - 2024年