财务数据关键指标 - 2024年12月31日，公司净递延所得税资产账面价值为5350万美元，基于21%的美国企业所得税税率[289] - 截至2024年12月31日，公司总资产为99亿美元，预计2025年总资产可能超过100亿美元[307] - 截至2024年12月31日，公司总存款的19亿美元（占比24.1%）和大部分管理资产来自委内瑞拉居民，国际市场总贷款敞口为4070万美元（占比低于1.5%）[325] - 截至2024年12月31日，公司高管、董事和5%以上投票A类普通股持有者合计约占36%，若算上特定家族持股，该比例约为57%[330] - 公司授权发行最多2.5亿股A类普通股，无需股东批准可发行最多5000万股优先股[336] - 截至2024年12月31日，公司有6000万美元高级票据，票面利率5.75%，2025年6月30日到期；3000万美元4.25%固定至浮动利率次级票据，2032年3月15日到期；6420万美元初级次级债券[342] - 2024年12月31日，基本情景下净利息收入增至约3.61亿美元，2023年12月31日为3.36亿美元，主要因投资组合利息收入增加、资产规模增长1.9%（1.854亿美元）和高成本付息存款减少[731] - 截至2024年12月31日，公司盈利资产总计9255505000美元，其中现金及现金等价物为590359000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司计息负债总计7248485000美元，其中计息活期存款为2229467000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司利率敏感性缺口在小于一年期限为 - 385395000美元，一到三年期限为709375000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司累计利率敏感性缺口在小于一年期限为 - 385395000美元，一到三年期限为323980000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司盈利资产与计息负债比率在小于一年期限为93.6%，一到三年期限为220.6%[743] - 公司“用于投资的贷款 - 正常类”不包括1.041亿美元的不良贷款（非应计贷款和逾期90天以上仍计息的贷款）[743] - 公司FHLB预付款项中包括4.35亿美元将于2027年或更晚到期，且具有季度可赎回特征[743] 利率变动影响 - 利率上升200个基点时，2024年净利息收入增加2442.7万美元（6.8%），2023年增加2048.7万美元（6.1%）；利率下降200个基点时，2024年净利息收入减少3012万美元（8.3%），2023年减少2129万美元（6.3%）[729] - 利率上升200个基点时，2024年经济价值的权益（EVE）下降13.61%，2023年下降4.66%；利率下降200个基点时，2024年EVE上升4.50%，2023年上升2.73%[734] - 利率上升200个基点时，2024年可供出售投资组合市值减少1.50674亿美元，2023年减少1.1201亿美元；利率下降200个基点时，2024年可供出售投资组合市值增加1.22109亿美元，2023年增加1.12809亿美元[737] 投资组合情况 - 2024年12月31日投资组合平均久期增至5.2年，2023年12月31日为5.0年，主要因抵押贷款支持证券提前还款减少[738] 公司业务风险 - 公司在佛罗里达州的银行业务市场竞争激烈，竞争对手资源更丰富[294] - 公司对金融科技和专业金融公司的少数股权投资可能导致损失[290] - 公司总部大楼转租存在风险，若租户违约或终止租约，可能影响公司财务状况[293] - 公司风险管理和内部审计程序可能存在漏洞，导致未识别风险[295] - 会计标准变更可能对公司财务报表产生重大影响[298] - 公司受广泛监管，若资产超100亿美元将面临额外监管要求，增加合规成本[306][307] - 若公司公共流通股计算低于7亿美元，可能无法成为知名资深发行人并面临负面后果[335] - 税法变化可能提高公司实际税率，《降低通胀法案》对股票回购征收附加费[312] - 公司面临潜在税务审计，审计结果可能对业务、财务状况等产生重大不利影响[313] - 诉讼和监管调查可能导致重大财务损失和声誉损害，原告索赔金额可能巨大[315] - 公司需满足资本充足和流动性标准，否则业务、财务状况等将受不利影响[317] - FDIC存款保险费可能增加，当公司合并总资产超过100亿美元（预计2025年）时计算方法将改变[319] - 公司可能因违反反洗钱、公平贷款等法律面临责任、监管行动和额外费用[323][328] 公司债务情况 - 公司预计在2025年4月1日完成高级票据的提前赎回，赎回后次级票据和债券的本金余额仍将未偿还[342] - 公司依赖子公司资金支付次级票据和债券的本金和利息，主要资金来源是银行的股息，但银行支付股息受多种因素限制[344] - 公司和子公司在发行额外债务等方面不受限制，预计会不时产生额外债务和其他负债，债务水平和相关风险可能增加[348] 市场风险管控 - ALCO负责管理市场风险敞口，每月开会，监测公司所有敞口并与特定限额比较[741] - ALCO审查并向董事会推荐市场风险限额，这些限额每年或根据情况更频繁审查[741] - 表格展示的利率敏感性信息可能不代表公司其他时间的利率敏感性状况[742] 公司历史事件 - 2021年12月，公司出售约17.7万平方英尺总部大楼并签订18年净租赁协议，初始年租金750万美元，每年递增1.5%[292] - 2023年3 - 4月，美国四家银行倒闭引发金融市场波动，影响公司证券价格[300]