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Bridgewater Bank(BWB) - 2024 Q4 - Annual Report

财务数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为102,193千美元,较2023年的105,174千美元有所下降;净利润为32,825千美元,较2023年的39,960千美元下降17.9%[318][319] - 2024年基本每股收益为1.05美元,摊薄每股收益为1.03美元;2023年基本每股收益为1.29美元,摊薄每股收益为1.27美元[318] - 2024年总资产为5,066,242千美元,较2023年的4,611,990千美元增长9.8%;总贷款为3,868,514千美元,较2023年的3,724,282千美元增长3.9%[318][319] - 2024年存款为4,086,767千美元,较2023年的3,709,948千美元增长10.2%;股东权益为457,935千美元,较2023年的425,515千美元增长7.6%[318][319] - 2024年净收入为3280万美元,2023年为4000万美元;2024年摊薄后每股收益为1.03美元,2023年为1.27美元[328] - 2024年调整后净收入为3340万美元,2023年为4000万美元;2024年调整后摊薄后每股收益为1.05美元,2023年为1.27美元[328] - 2024年和2023年平均资产回报率分别为0.70%和0.89%,平均股东权益回报率分别为7.45%和9.73%[329] - 2024年和2023年调整后平均资产回报率分别为0.71%和0.89%,调整后平均股东权益回报率分别为7.57%和9.73%[329] - 2023年净收入为4000万美元,2022年为5340万美元;2023年摊薄后每股收益为1.27美元,2022年为1.72美元[330] - 2023年和2022年平均资产回报率分别为0.89%和1.38%,平均股东权益回报率分别为9.73%和13.90%[330] - 2024年利息收益资产平均余额为45.79597亿美元,利息及费用为2.47144亿美元,收益率为5.40%;2023年分别为44.04366亿美元、2.23911亿美元和5.08%;2022年分别为37.90291亿美元、1.64917亿美元和4.35%[333] - 2024年利息负债平均余额为34.74539亿美元,利息及费用为1.43705亿美元,利率为4.14%;2023年分别为32.46135亿美元、1.17181亿美元和3.61%;2022年分别为25.2836亿美元、0.33997亿美元和1.34%[333] - 2024年、2023年和2022年净利息收入分别为1.02193亿美元、1.05174亿美元和1.29698亿美元[334] - 2024年、2023年和2022年净利息利差分别为1.26%、1.47%和3.01%,净利息收益率分别为2.26%、2.42%和3.45%[333][334] - 2024年净利息收入为1.022亿美元,较2023年的1.052亿美元减少300万美元[338] - 2024年净利息收益率为2.26%,较2023年的2.42%下降16个基点[339] - 2024年平均生息资产为45.8亿美元,较2023年的44亿美元增加1.752亿美元,增幅4.0%[341] - 2024年平均付息负债为34.7亿美元,较2023年的32.5亿美元增加2284万美元,增幅7.0%[341] - 2024年生息资产的税收等效收益率为5.40%,高于2023年的5.08%[342] - 2024年付息负债成本为4.14%,高于2023年的3.61%[342] - 2024年总利息收入为2.471亿美元,较2023年的2.239亿美元增加2320万美元,增幅10.4%[343] - 2024年付息负债利息支出为1.437亿美元,较2023年的1.172亿美元增加2650万美元,增幅22.6%[347] - 2023年净利息收入为1.052亿美元,较2022年的1.297亿美元减少2450万美元[351] - 2023年平均生息资产为44亿美元,较2022年的37.9亿美元增加6.141亿美元,增幅16.2%[353] - 2023年存款利息支出为9600万美元,较2022年的2340万美元增加7270万美元,增幅310.8%,主要因存款组合重新定价和计息存款平均余额增加5.236亿美元,增幅23.6%[360] - 2023年借款利息支出为2110万美元,较2022年的1060万美元增加1050万美元,主要因联邦基金购买和FHLB预付款使用增加[361] - 2024年贷款和租赁信贷损失拨备为290万美元,较2023年的210万美元增加85万美元,主要因收购FMCB和贷款组合增长[362] - 2024年表外信贷风险信贷损失拨备为62.5万美元,2023年为负220万美元,主要因商业、建筑和土地开发领域新增未承诺贷款增加[363] - 2024年非利息收入为740万美元,较2023年的650万美元增加87.5万美元,增幅13.5%,主要因证券销售收益、信用证费用、掉期费用和银行持有的人寿保险收入增加[370] - 2024年非利息支出为6330万美元,较2023年的5930万美元增加400万美元,增幅6.7%,主要因薪资和员工福利以及合并相关费用增加,部分被FDIC保险评估费用减少抵消[373] - 2024年12月31日公司有290名全职等效员工,较2023年的255名增加35名,主要因收购FMCB新增25名员工[374] - 2024年效率比率为57.9%,2023年为53.0%,公司效率比率因“轻分行”模式一直低于行业中位数[376] - 2024年所得税费用为990万美元,2023年为1260万美元,2024年有效联邦和州所得税综合税率为23.2%,2023年为23.9%[381] - 2023年所得税费用为1260万美元,低于2022年的1830万美元,有效税率从2022年的25.5%降至2023年的23.9%[382] - 2024年末总资产为50.7亿美元,较2023年末增加4.543亿美元,增幅9.8%[383] - 2024年末总贷款为38.7亿美元,较2023年末增加1.442亿美元,增幅3.9%[383][390] - 2024年末可供出售证券为7.682亿美元,较2023年末增加1.641亿美元,增幅27.2%[386] - 2024年总贷款中包含FMCB交易收购的1.171亿美元贷款,排除该交易后,2024年总贷款增长0.7%[390] - 2024年12月31日总贷款毛额按到期时间划分,一年及以内到期为8.28246亿美元,一至五年到期为19.85009亿美元,五至十五年到期为9.52928亿美元,十五年后到期为1.02331亿美元;2023年对应金额分别为8.2022亿美元、16.45806亿美元、11.66157亿美元和0.92099亿美元[394] - 2024年12月31日总贷款毛额按利率敏感性划分,固定利率为23.1055亿美元,浮动或可调整利率为11.57964亿美元;2023年对应金额分别为20.16845亿美元和11.07537亿美元[394] - 2024年12月31日有潜在弱点需关注或特别提及的贷款总计4660万美元,2023年为2650万美元;被评为次级风险的贷款2024年总计2180万美元,2023年为3590万美元[397] - 2024年12月31日非应计贷款总额为30.1万美元,2023年为91.9万美元,减少了61.8万美元[398] - 2024年和2023年非应计贷款占总贷款的比例分别为0.01%和0.02%;不良贷款占总贷款的比例分别为0.01%和0.02%;不良资产占总贷款加止赎资产的比例分别为0.01%和0.02%[399] - 2024年和2023年非应计贷款原本应计的总收入分别约为16.3万美元和7.9万美元[400] - 2024年12月31日贷款和租赁的信用损失准备金为5230万美元,较2023年12月31日的5050万美元增加了180万美元[402] - 2024年和2023年全年净冲销分别总计120万美元和20.2万美元;2024年和2023年12月31日贷款和租赁的信用损失准备金占总贷款的百分比分别为1.35%和1.36%[402] - 2024年总净冲销额为123.1万美元,2023年为20.2万美元;总净冲销与平均贷款之比2024年为0.03%,2023年为0.01%[404] - 2024年12月31日商誉达1200万美元,较2023年的260万美元增加940万美元;其他无形资产2024年为790万美元,2023年为18.8万美元[406] - 2024年12月31日总存款为40.87亿美元,较2023年的37.10亿美元增加3.77亿美元,增幅10.2%[407] - 2024年12月31日经纪存款为8.26亿美元,较2023年的10.24亿美元减少1.99亿美元[408] - 2024年总存款平均余额为37.45亿美元,平均利率为3.44%;2023年平均余额为35.14亿美元,平均利率为2.73%;2022年平均余额为31.33亿美元,平均利率为0.75%[409] - 2024年12月31日公司总无保险存款约为11.4亿美元,占总存款的28%;2023年为9亿美元,占总存款的24%[410] - 2024年12月31日公司有3.60亿美元的联邦住房贷款银行(FHLB)预付款未偿还,2023年为3.20亿美元[412] - 2024年12月31日公司在循环信贷额度下有1380万美元的未偿还余额,2023年相同;2024年有640万美元的未偿还信用证,2023年无[413] - 2024年12月31日股东权益总额为4.58亿美元,较2023年的4.26亿美元增加3240万美元,增幅7.6%[418] - 2024年公司回购446,509股普通股,占已发行股份的1.6%,总花费520万美元[420] - 2024年7月23日,公司董事会将2022年股票回购计划到期日从2024年8月16日延长至2025年8月20日,截至2024年12月31日,股票回购计划剩余可用于回购股份金额为1530万美元[421] - 截至2024年12月31日,公司合并层面总风险资本为5.86亿美元,比率为13.76%;一级风险资本为4.53亿美元,比率为10.64%;普通股一级资本为3.87亿美元,比率为9.08%;一级杠杆比率为9.44%[425] - 截至2024年12月31日,银行总风险资本为5.73亿美元,比率为13.49%;一级风险资本为5.20亿美元,比率为12.24%;普通股一级资本为5.20亿美元,比率为12.24%;一级杠杆比率为10.86%[425] - 截至2024年12月31日,未使用的信贷额度承诺中固定金额为1.74亿美元,可变金额为5.05亿美元;信用证固定金额为901.2万美元,可变金额为1.15亿美元[430] - 截至2024年和2023年12月31日,公司代表客户并为担保公共存款而向联邦住房贷款银行开具的未偿还信用证分别为1.032亿美元和1.144亿美元[432] - 截至2024年12月31日,公司表内和表外总流动性为23亿美元,2023年12月31日为22.3亿美元[435] - 截至2024年12月31日,一级流动性为6.67亿美元,占总存款比率为16.3%;二级流动性为16.29亿美元;一级和二级流动性总计22.96亿美元,占总存款比率为56.2%[436] - 2024年,一级流动性增加1.373亿美元,二级流动性减少7550万美元[436] - 截至2024年12月31日,核心存款约为31.1亿美元,占总存款的76.0%[437] - 截至2024年12月31日,经纪存款总计8258万美元,2023年12月31日为1.02亿美元[438] - 2024 - 2022年预拨备前净收入分别