公司财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司总资产约27.4亿美元，总毛贷款约21.1亿美元，总存款约21.8亿美元，股东权益约3.278亿美元[16] - 截至2024年12月31日，公司总资产约27.4亿美元，总贷款约21.1亿美元，总存款约21.8亿美元，股东权益约3.278亿美元[16] 公司股权融资情况 - 2024年第二季度，公司完成私募发行，发行并出售普通股和优先股，总收益1.616亿美元，扣除发行成本后净收益1.521亿美元[17] - 2024年第二季度，公司完成私募发行，发行并出售普通股和优先股，总收益1.616亿美元，扣除发行成本后净收益1.521亿美元[17] 认股权证情况 - 截至2024年12月31日，有3145.1999万份购买普通股的认股权证，其中2902.7999万份行权价为每股2.50美元，剩余行权期4.26年；242.4万份行权价为每股2.39美元，剩余行权期4.45年[18] - 截至2024年12月31日，有3145.1999万份购买普通股的认股权证，其中2902.7999万份行权价为每股2.50美元，剩余行权期4.26年；242.4万份行权价为每股2.39美元，剩余行权期4.45年[18] 银行资本比率要求与达标情况 - 2024年1月24日，银行与货币监理署达成同意令，要求维持10.0%的杠杆率和13.0%的总资本比率，截至2024年12月31日，银行资本比率超过最低要求[20] - 2024年1月24日银行同意与OCC发布同意令，要求维持10.0%的杠杆率和13.0%的总资本比率，截至2024年12月31日银行资本比率超最低要求[20] - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行的普通股一级资本与风险加权资产比率至少为7.00%，一级资本与风险加权资产比率至少为8.50%，总资本与风险加权资产比率至少为10.50%，一级杠杆率为4.00%[57][58] - 巴塞尔III资本规则要求公司和银行满足最低资本比率，普通股一级资本比率至少4.50%加2.50%资本保护缓冲（即7.00%），一级资本与风险加权资产比率至少6.00%加2.50%资本保护缓冲（即8.50%），总资本与风险加权资产比率至少8.00%加2.50%资本保护缓冲（即10.50%），一级杠杆比率为4.00%[57][58] - 及时纠正行动规定银行的普通股一级资本比率至少为6.50%，一级资本与风险加权资产比率至少为8.00%，总资本与风险加权资产比率至少为10.00%，一级杠杆率至少为5.00%[59] - 依据“即时纠正行动”规定，银行要被认定为资本状况良好，普通股一级资本比率至少6.50%，一级资本与风险加权资产比率至少8.00%，总资本与风险加权资产比率至少10.00%，一级杠杆比率至少5.00%[59] - 截至2024年12月31日，银行的普通股一级资本比率为17.26%，一级资本与风险加权资产比率为16.38%，总资本与风险加权资产比率为16.38%，一级杠杆率为11.80%；公司的普通股一级资本比率为19.79%，一级资本与风险加权资产比率为17.24%，总资本与风险加权资产比率为17.24%，一级杠杆率为12.43%[61] - 截至2024年12月31日，银行普通股一级资本比率为17.26%，一级资本与风险加权资产比率为16.38%，总资本与风险加权资产比率为16.38%，一级杠杆比率为11.80%；公司普通股一级资本比率为19.79%，一级资本与风险加权资产比率为17.24%，总资本与风险加权资产比率为17.24%，一级杠杆比率为12.43%[61] - 同意令要求银行维持一级杠杆率为10.00%，总资本比率为13.00%，截至2024年12月31日，银行满足这些最低资本比率[62] - 银行需维持一级杠杆比率10.00%和总资本比率13.00%；截至2024年12月31日，银行满足这些最低资本比率[62] 公司合并情况 - 2021年1月31日，公司完成与弗吉尼亚湾岸银行的合并，增加了12.2亿美元资产和10.3亿美元存款[21] - 2021年1月31日公司完成与Bay Banks的合并，增加12.2亿美元资产和10.3亿美元存款[21] 公司报告标准 - 公司符合“较小报告公司”标准，直至非关联方持有的普通股市值超过2.5亿美元或年收入低于1亿美元且非关联方持有的普通股市值超过7亿美元[23][24] - 公司符合“较小报告公司”标准，非关联方持有的普通股市值超2.5亿美元或年收入少于1亿美元且非关联方持有的普通股市值超7亿美元时可能改变[23][24] 银行办事处情况 - 截至2024年12月31日，银行运营27个全方位服务银行办事处[11] - 截至2024年12月31日，银行在其业务范围内运营27个全方位服务银行办事处[11] 业务线调整计划 - 2024年公司有序退出BaaS存管业务，截至2024年12月31日，无通过金融科技渠道获得的活跃终端用户[15] - 2024年公司有序结束银行即服务（BaaS）存款业务，截至2024年12月31日，无通过金融科技渠道获得的活跃终端用户[15] - 公司计划在2026年初前退出间接金融科技贷款业务[15] - 公司计划在2026年初退出间接金融科技贷款业务[36] - 公司计划在2025年1月退出间接金融科技贷款业务，预计到2026年初完成[36] - 截至2024年12月31日，公司通过Upgrade、Best Egg、Kashable和Grow Credit提供间接金融科技贷款服务，计划在2026年初完全退出间接金融科技贷款业务[15] 公司收支情况 - 公司主要收入来源为贷款活动的利息收入，主要支出为存款利息和一般及行政费用[14] - 公司主要收入来源为贷款活动的利息收入，主要支出为存款利息和一般及行政费用[14] 公司捐赠情况 - 2024年公司向社区和非营利组织捐赠约27.9万美元[40] - 2024年公司向社区和非营利组织捐赠约27.9万美元[40] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有416名全职员工和18名兼职员工[43] - 截至2024年12月31日公司有416名全职和18名兼职员工[43] 公司FDIC保险费支出情况 - 2024年和2023年，公司分别记录了550万美元和510万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费支出[55] - 2023年第一季度起，FDIC将基础存款保险评估费率统一提高2个基点，直至存款保险基金储备率达到或超过2%；2024年和2023年公司分别记录FDIC保险费支出550万美元和510万美元[55] 公司资本要求相关法规 - 2024年1月1日起，公司需遵守银行控股资本要求[56] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》（EGRRCPA）为总资产低于100亿美元的金融机构提供资本要求减免，总资产低于2500亿美元的银行可免予多德 - 弗兰克法案规定的强化审慎标准和压力测试[53] - 2018年5月24日生效的EGRRCPA法案为资产低于100亿美元的金融机构减轻部分资本要求，资产低于2500亿美元的银行免除多德 - 弗兰克法案的强化审慎标准和压力测试[53] - 2019年9月规则允许资产低于100亿美元的合格银行和银行控股公司选择适用9%的杠杆比率；银行未选择该框架[60] 银行股息支付限制 - 银行向公司支付股息受法定和监管限制，公司因同意令可能在可预见未来不会恢复支付股息[63][64] 公司收购相关规定 - 银行控股公司收购超过5%银行或银行控股公司的有表决权股票等情况需美联储事先批准[67] - 银行控股公司收购超过银行或银行控股公司5%有表决权股份、收购资产、合并等需美联储事先批准；个人或公司收购“控制权”通常需美联储批准[67][68] - 个人或公司收购25%或以上有表决权证券存在控制权的决定性推定，收购10% - 25%存在可反驳的控制权推定[68] - 国民银行合并、收购资产、承担存款负债等交易需OCC事先书面批准；弗吉尼亚州法律规定收购弗吉尼亚银行或其控股公司超过5%有表决权股份等需弗吉尼亚州SCC事先批准[69][70] 银行关联方交易限制 - 银行与关联方交易受限，对特定人员贷款有规定，贷款金额有上限，如超过机构未受损资本和盈余的15%等情况有限制[75][76] - 贷款给拥有、控制或有权投票超过银行任何类别有表决权证券10%的人，总金额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过额外10%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过银行未受损资本和盈余时，联邦储备法第22(h)条禁止此类贷款[76] 公司受监管情况 - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反可能面临处罚及影响并购交易[77] - 公司受美联储、弗吉尼亚州公司委员会等监管，银行受OCC主要监管[22][44][48][50] 银行CRA评估情况 - 银行在最近的社区再投资法案（CRA）评估中被评为“满意”，2026年1月1日和2027年1月1日修订规则部分生效，可能使银行获“满意”评级更难[80][81] - 银行在最近的社区再投资法案（CRA）评估中被评为“满意”，2023年10月24日发布的最终规则修订版于2026年1月1日和2027年1月1日分阶段生效，可能使银行获得至少“满意”评级更具挑战性和成本更高[80][81] 公司反洗钱及合规情况 - 公司受多项反洗钱法律约束，合规成本高，监管机构审查并购申请时会考虑反洗钱活动有效性[82][83] 公司OFAC规定遵守情况 - 公司需遵守美国外国资产控制办公室（OFAC）规定，否则可能面临严重后果[84] 金融机构隐私立法要求 - 金融机构需遵守隐私立法，保护客户信息，未经客户同意不得向非关联方提供个人财务信息[85] 存款机构CFPB新规则 - 2028年4月1日资产至少30亿美元的存款机构、2029年4月1日资产至少15亿美元的存款机构需遵守CFPB新规则，向消费者提供特定数据[86][87] - 2028年4月1日起资产至少30亿美元的存款机构，2029年4月1日起资产至少15亿美元的存款机构需遵守CFPB新规则，向消费者提供相关产品或服务数据[86][87] 优先股转换情况 - 2024年6月28日，公司所有已发行的B系列强制可转换累积永久优先股转换为普通股；11月7日，C系列强制可转换累积永久优先股全部换为普通股[17] 公司资金用途计划 - 公司计划用私募所得资金推动近期战略举措，包括重新定位业务线、支持有机增长和提高银行资本水平[19] 公司零售抵押贷款业务地区 - 公司零售抵押贷款业务主要在美国中大西洋和南部地区[27] 公司竞争情况 - 公司面临来自银行、非银行机构、金融科技公司等多方面竞争[37] 银行运营受限情况 - 银行因同意令被视为“问题状态”，运营受限，如新增或更换董事会成员需通知OCC等[45][46] CFPB运营情况 - 2025年2月特朗普政府暂停消费者金融保护局（CFPB）运营，其未来不确定[79] 激励补偿规则情况 - 修订后的激励补偿规则适用于平均合并总资产至少10亿美元的银行，2024年5月相关机构重新提议2016年规则并征求意见[89] 合格抵押贷款情况 - 合格抵押贷款的消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%，公司主要发起合规的合格抵押贷款[91] - 合格抵押贷款的消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%，公司主要发放合规的合格抵押贷款[91] 网络安全事件通知规定 - 2022年4月1日起，银行组织发现重大网络安全事件需在36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商在确定事件影响服务时需尽快通知受影响银行[93] GLB法案安全规则修正案 - 2022年12月9日起，GLB法案的安全规则修正案生效，要求金融机构任命专人监督信息安全计划等[94] 法规变化影响 - 国会和州立法机构可能会颁布影响金融服务业和金融机构监管的立法[96] - 联邦和州监管机构会定期对法规进行修改或改变应用方式[96] - 待定或未来立法、法规及其应用的实质和影响无法预测[96] - 立法颁布和现有法规应用的变化可能影响公司和银行的监管结构[96] - 上述变化可能显著增加成本、阻碍内部业务流程效率[96] - 可能要求增加监管资本、修改业务战略[96] - 可能限制公司高效追求商业机会的能力[96] - 适用于公司或银行的法规或监管政策变化可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[96]