整体财务数据关键指标变化 - 2024年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为415.37亿港元，2023年为408.22亿港元[6] - 2024年营业溢利为215.58亿港元，2023年为199.46亿港元；2024年本行股东应得之溢利为183.79亿港元，2023年为178.48亿港元[6] - 2024年平均普通股股东权益回报率为11.3%，与2023年持平；成本效益比率为36.6%，2023年为35.8%[6] - 2024年每股盈利为9.33港元，2023年为8.97港元；每股股息为6.80港元，2023年为6.50港元[6] - 2024年12月31日股东权益为1695.22亿港元，2023年为1681.31亿港元；总资产为17951.96亿港元，2023年为16920.94亿港元[6] - 2024年普通股权一级资本比率为17.7%，2023年为18.1%；一级资本比率为19.4%，2023年为19.9%；总资本比率为20.8%，2023年为21.4%[6] - 2024年流动性覆盖比率为301.00%，2023年为260.7%；稳定资金净额比率为181.00%，2023年为168.4%[6] - 近五年营业溢利分别为2020年201亿港元、2021年162亿港元、2022年129亿港元、2023年199亿港元、2024年216亿港元[8] - 近五年除税后平均总资产回报率分别为2020年1.0%、2021年0.8%、2022年0.6%、2023年1.0%、2024年1.1%[8] - 2024年净利息收入下跌5%，非利息收入按年大幅上升26%，达107.53亿港元，占营业收入净额比例从2023年的21%提升至26%[23][30] - 营业溢利按年上升8%，除税前溢利增加超9亿港元，每股盈利改善4%，平均普通股股东权益回报率为11.3%[23] - 截至2024年底，不良贷款比率为6.12%，预期信贷损失提拨按年减少24%，内地商业房地产贷款占贷款组合约2%[26] - 2024年每股派息合共为6.80港元，按年增加4.6%，董事会宣布派发第四次中期股息，每股为3.20港元[29] - 净服务费用收入增加8%，为53.16亿港元，净交易等相关收入共录得10.44亿港元收益，2023年则有1.48亿港元亏损[30] - 人寿保险相关收入上升17%，为31.19亿港元[31] - 净利息收入减少5%，为307.84亿港元[31] - 总贷款结余减少5%，客户存款上升7%[31] - 除税前溢利按年上升5%，为210.14亿港元[32] - 股东应得溢利上升3%，为183.79亿港元[32] - 每股盈利增长4%，为每股9.33港元[32] - 2024年集团扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为415.37亿港元，营业支出为151.93亿港元，营业溢利为215.58亿港元，除税前溢利为210.14亿港元，股东应得溢利为183.79亿港元，每股盈利为9.33港元[53] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额增长2%，为415.37亿港元[54] - 非利息收入增长26%，净利息收入减少5%，营业溢利增长8%，为215.58亿港元[54] - 除税前溢利上升5%，为210.14亿港元，股东应得溢利上升3%，为183.79亿港元[54] - 净利息收入减少15.11亿港元，即5%，为307.84亿港元，净利息收益率下降10个基点，为2.20%，净息差下降11个基点，为1.78%[57] - 净服务费收入增长3.96亿港元，即8%，为53.16亿港元，主要因零售投资基金增长39%，证券经纪相关服务收入增长19%[59] - 以公平价值计入收益表之金融工具收入/（亏损）净额减少36.49亿港元，即32%，为76.81亿港元[60] - 财富管理业务收入增加12.41亿港元，即22%，为69.34亿港元，增长主要来自投资服务收入[62] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨较2023年减少14.75亿港元，即24%，为47.73亿港元[64] - 第3阶段预期信贷损失变动以及购入或衍生的信贷减值风险较2023年减少12.45亿港元至60.74亿港元[66] - 总减值贷款由2023年12月31日的247亿港元增加至2024年12月31日的510亿港元，2024年12月31日总减值贷款对总客户贷款比率为6.12%[66] - 2024年和2023年预期信贷损失对总客户贷款比率均为1.56%，2024年总减值贷款对总客户贷款比率为6.12%，2023年为2.83%[67] - 营业支出增长5.69亿港元，即4%，达151.93亿港元，无形资产摊销增加25%，资讯科技相关费用增加7%，人事费用增加2%[70] - 2024年12月31日香港及其他地方全职员工6982人，中国内地1346人，共8328人；2023年对应数据分别为6997人、1497人、8494人，成本效益比率上升0.8个百分点至36.6%[71] - 2024年下半年与上半年相比，扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增加6.75亿港元，即3%，为211.06亿港元，非利息收入增长17%，净利息收入下跌1%[74] - 2024年下半年与上半年相比，营业溢利减少12.34亿港元，即11%，股东应得溢利减少14.07亿港元，即14%[74] - 预期信贷损失变动总额增加17.73亿港元，为32.73亿港元，2024年下半年净提拨37.18亿港元，上半年为23.56亿港元，下半年非减值信贷风险的第1及第2阶段预期信贷损失净回拨减少为4.45亿港元，上半年为8.56亿港元[75] - 资产总额较2023年底增长1030亿港元，即6%，达17950亿港元[93] - 金融投资增加1350亿港元，即33%，为5410亿港元[93] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少410亿港元，即5%，为8190亿港元[93] - 香港使用的贷款减少3%，工业、商业及金融业贷款减少4%，个人贷款减少2%，香港以外使用的贷款减少11%[93][94] - 客户存款较2023年底增长860亿港元，即7%，为12670亿港元[101] - 通知、往来及储蓄存款对客户存款总额比率从2023年底的53.3%降至2024年12月31日的49.5%[101] - 2024年12月31日贷款对存款比率为64.7%，2023年12月31日为72.9%[101][102] - 股东权益增长10亿港元，即1%，为1700亿港元，受保留溢利增加30亿港元，即2%带动[104] - 行址重估储备减少10亿港元，即7%，反映香港商业物业市场不利走势[104] - 2024年库存现金及中央银行之结存为10,433，2023年为10,564；持作交易用途之资产2024年为39,613，2023年为43,985等多项资产与负债数据有变动[185] - 2024年12月31日整体管理层判断调整较2023年12月31日有所减少[187] 财富管理及个人银行业务数据关键指标变化 - 财富管理业务相关收入按年增长22%，投资服务收入按年增长28%，人寿保险业务收入较去年上升17%，新造人寿保险新造保费增长八成[23] - 富裕客户数目增长15%，新增富裕客户按年上升75%，内地零售客户新开户数目按年大幅增加81%[23] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增长3%，为242.64亿港元[36] - 富裕客户群数目按年增长15%，新吸纳富裕客户数目按年增长75%[37] - 内地客户新开户数目按年增长81%[38] - 恒生投资及盈富基金整体资产管理规模在2024年底分别按年增长4.5%及7.6%[41] - 2024年财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增长3%，为242.64亿港元，营业溢利增长3%，为146.04亿港元，除税前溢利增长2%，为146.43亿港元[78] - 银行财富管理业务收入按年增长20%，2024年下半年较2023年下半年增长38%，存款结余较去年底增长9%，外汇交易客户增长21%，带动非港元存款按年增长17%[78] - 银行富裕客户群数目按年增长15%，新吸纳富裕客户数目按年增长75%，优越理财Family +户口开户数目按年增长41%[79] - 2024年下半年银行财富管理收入较上半年增长11%[79] - 公司在大湾区主要城市设立9间跨境财富管理中心，内地客户新开户数目按年增长81%[80] - 财富管理业务中投资服务收入按年增长24%，投资账户开立数目按年增长324%，流动理财活跃客户数目按年增长12%[82] - 保险业务合约服务差额结余（不包括所持有的再保险合约）较去年同期增长23%，达260亿港元，2024年第三季度新做人寿业务保费按年增长80%[82] - 恒生投资及盈富基金的整体资产管理规模于2024年底分别按年增长4.5%及7.6%[83] 商业银行业务数据关键指标变化 - 商业银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额减少4%，为102.26亿港元，营业溢利及除税前溢利均上升10%，为26.91亿港元[44] - 商业银行利息收入按年减少6%，非利息收入增长9%，支付相关收入增长6%，客户存款结余上升6%，投资基金及结构性产品销售增加47%[44] - 商业银行推出330亿港元的中小企Power Up融资基金，跨境贷款数目占香港提取贷款总额9%[44] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额减少4%，为102.26亿港元，营业溢利及除税前溢利均上升10%，为26.91亿港元[86] - 商业银行利息收入按年减少6%，非利息收入较去年增长9%，支付方案相关收入按年增长6%，客户存款结余较去年底上升6%，投资基金及结构性产品销售收入增加47%[86] - 商业银行推出330亿港元的中小企Power Up融资基金，跨境贷款数目占香港提取贷款总额9%[86] - 商业银行流动理财及网上银行活跃用户分别按年增长24%及6%[87] 环球银行业务数据关键指标变化 - 环球银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额上升0.5%，为29.91亿港元，除税前溢利增长33%，为18.73亿港元[48] - 环球银行预期信贷损失变动较2023年减少66%，即5.13亿港元，非利息收入增长9%，客户贷款减少6%，债券资产管理结余增长62%[48] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期上升0.5%，为29.91亿港元，除税前溢利增长33%，为18.73亿港元[90] 环球资本市场业务数据关键指标变化 - 环球资本市场扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额增长33%，为32.14亿港元，营业溢利及除税前溢利均增长48%，为24.75亿港元[49] - 环球资本市场净利息收入增长55%，外汇与期权买卖收入增长69%，交投量增长46%，整体外汇销售收入增长18%，回购交易业务活跃客户数目增长30%，收入增长6%[49][50] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额增长33%，为32.14亿港元，营业溢利及除税前溢利均增长48%，为24.75亿港元[90] - 净利息收入按年增长55%，外汇与期权买卖收入按年增长69%，交投量按年增长46%，整体外汇销售收入增长18%，回购交易业务活跃客户数目按年增长30%，收入增长6%[91] 公司业务布局与荣誉 - 公司服务近400万名客户，在香港超250个服务网点，在内地近20个主要城市设有网点[3] - 公司获《欧洲货币》颁发“粤港澳大湾区最佳本地银行奖”，获颁The Asset「ESG Corporate Awards 2024」金奖[18] - 集团推出800亿港元可持续发展Power Up融资基金，商业e - banking流动理财及网上银行活跃用户分别按年增长24%及6%[45] - 公司在2024年获得多个奖项，如《彭博商业周刊》“2024年商业银行—卓越”等[47][51] 公司管理层变动 - 周蓉女士于2024年10月获委任为非执行董事，利蕴莲将在5月股东周年常会后退任董事长，郑维新接任[19] 公司风险管理体系 - 公司通过三道防线模型为风险管理工作提供支援[107] - 公司认同建立稳健文化的重要性，全体雇员肩负风险管理责任，董事会负最终监督责任[107] - 公司积极管理执行风险，定期进行风险评估，确保挽留主要人员的策略[107] - 公司采用基于文化及价值观的全面风险管理模式[107] - 董事会审批集团的承受风险水平、计划及表现目标，获集团的风险委员会提供