净利息收入相关数据变化 - 2024、2023、2022年净利息收入的免税资产收益率应税等价调整额分别为48.6万美元、52.5万美元、52.2万美元[115] - 截至2024年12月31日，报告期净利息收入较2023年增加391.6万美元至5888万美元[115] - 截至2023年12月31日，报告期净利息收入较2022年减少281.6万美元至5496.4万美元[117] - 2024、2023、2022年净利息收入（完全应税等价）分别为5936.6万美元、5548.9万美元、5830.2万美元[123] - 2024年净利息收入为5888万美元，较2023年的5496.4万美元增长7.12%[213] 利息支出相关数据变化 - 截至2024年12月31日，利息支出较2023年增加1418.7万美元至5081.8万美元，付息存款平均利率提高96个基点[116] - 截至2023年12月31日，利息支出较2022年增加2948.3万美元至3663.1万美元，付息存款平均利率提高168个基点[118] - 2024年总利息支出为5081.8万美元，较2023年的3663.1万美元增长38.73%[213] 各类贷款数据变化 - 2024年所有其他贷款平均余额为17.96096亿美元，利息为982.45万美元，平均利率为5.47%；2023年平均余额为16.91742亿美元，利息为818.3万美元，平均利率为4.84%；2022年平均余额为14.3955亿美元，利息为575.44万美元，平均利率为4.00%[120] - 2024年12月31日总贷款为1,877,078,000美元，较2023年的1,839,764,000美元增长2.03%[151][153] - 2024年住宅贷款较2023年增加31,906,000美元，增幅4.00%；商业房地产贷款增加4,418,000美元，增幅0.83%[153] - 2023年总贷款较2022年增加200,033,000美元[152] - 2024年商业、金融和农业贷款较2023年减少1,347,000美元，降幅0.63%[153] - 截至2024年12月31日，浮动利率贷款总计1365669000美元，固定利率贷款总计510446000美元，贷款总额为1876115000美元[155] - 截至2024年12月31日，贷款总额为1876115000美元，净贷款为1865230000美元；2023年贷款总额为1838716000美元，净贷款为1828318000美元[306] 总付息负债数据变化 - 2024年总付息负债平均余额为15.4564亿美元，利息为5081.8万美元，平均利率为3.29%；2023年平均余额为14.37109亿美元，利息为3663.1万美元，平均利率为2.55%；2022年平均余额为12.25517亿美元，利息为714.8万美元，平均利率为0.58%[120] 总生息资产与总付息负债利息收支变动原因 - 2024年较2023年，总生息资产利息收入因规模增加560万美元，因利率增加1246.4万美元，净增加1806.4万美元[125] - 2023年较2022年，总付息负债利息支出因规模增加973.7万美元，因利率增加1974.6万美元，净增加2948.3万美元[125] 信用损失拨备相关数据变化 - 信用损失拨备方面，2024年末为1184.8万美元，占总贷款的0.63%，较2023年末的1144.6万美元（占比0.62%）增加40.2万美元[130] - 2024年贷款信用损失拨备为94.2万美元，2023年为收回92.7万美元；2024年净冲销54万美元，占平均贷款的0.03%，2023年净收回52.5万美元，占比0.03%[131] - 2023年末信用损失拨备较2022年末从1563.7万美元降至1144.6万美元，占比从0.95%降至0.62%，主要因采用CECL及净收回52.5万美元[132] - 2023年贷款信用损失拨备为收回92.7万美元，2022年为191万美元；2023年净收回52.5万美元，2022年净冲销44.9万美元，均占平均贷款的0.03%[133] - 信用损失准备从2023年12月31日的11446000美元增加至2024年12月31日的11848000美元，占总贷款比例分别为0.62%和0.63%[162] - 2024年净冲销额为540000美元，占平均贷款的0.03%[162] - 2023年信用损失准备从2022年12月31日的15637000美元降至11446000美元，占总贷款比例分别为0.95%和0.62%[163] - 2023年净贷款回收额为525000美元，占平均贷款的0.03%[163] - 2024年12月31日，商业、金融和农业贷款的信用损失准备为2323000美元，占该类贷款的1.10%[167] - 2024年12月31日，住宅房地产抵押贷款的信用损失准备为726000美元，占该类贷款的0.09%[167] - 2024年12月31日，商业房地产抵押贷款的信用损失准备为5299000美元，占该类贷款的0.99%[167] - 2024年12月31日，消费者汽车贷款的信用损失准备为2909000美元，占该类贷款的1.19%[167] - 2024年12月31日，其他消费者分期贷款的信用损失准备为584000美元，占该类贷款的5.93%[167] 非利息收入相关数据变化 - 非利息收入方面，2024年较2023年增加124.3万美元，排除净证券损失后增加112.5万美元[135] - 2023年较2022年非利息收入减少33.8万美元，排除净证券损失后减少52.5万美元[137] - 2024年总非利息收入为961.8万美元，较2023年的837.5万美元增长14.84%[213] 非利息支出相关数据变化 - 非利息支出方面，2024年较2023年增加198.8万美元，主要因薪资福利、家具设备维护等费用增加，以及产生73.5万美元并购相关费用[139] - 2023年较2022年非利息支出增加149.8万美元，主要因薪资福利、维护成本等增加[141] - 2024年薪资和员工福利为2625.6万美元，占比56.48%，较2023年增加119.4万美元（4.76%）[140] - 2023年总非利息支出为44,496,000美元，较2022年的42,998,000美元增长3.48%[142] - 2024年总非利息支出为4648.4万美元，较2023年的4449.6万美元增长4.47%[213] 服务收费数据变化 - 2024年服务收费为206.7万美元，占比21.49%，较2023年减少2.3万美元（-1.10%）[136] 有效所得税税率变化 - 2024年有效所得税税率为18.97%，2023年为18.28%，2022年为19.29%[143][144] 投资组合相关数据变化 - 2024年投资组合公允价值较2023年减少6,414,000美元，2023年较2022年减少2,748,000美元[146][147] - 2024年美国政府机构证券持有量较2023年减少1,983,000美元，降幅50.29%；抵押支持证券增加23,002,000美元，增幅149.80%[148] - 2024年12月31日投资组合摊销成本为191,623,000美元，加权平均收益率为3.90%[148] - 2024年12月31日债务证券投资组合中，按摊销成本计算约81.64%（155,380,000/190,323,000）评级为A - 至AAA[150] - 2024年末投资证券中，债务证券摊余成本190,323,000美元，公允价值184,542,000美元；权益证券摊余成本1,300,000美元，公允价值1,111,000美元[292] - 2023年末投资证券中，债务证券摊余成本199,041,000美元，公允价值190,945,000美元；权益证券摊余成本1,300,000美元，公允价值1,122,000美元[292] - 2024和2023年末分别有账面价值约110,153,000美元和107,800,000美元的投资证券被质押[300] - 2024和2023年末权益证券公允价值分别为1,111,000美元和1,122,000美元[301] 非应计、逾期及不良贷款数据变化 - 2024年非应计贷款总额为438.8万美元，90天逾期贷款为451.6万美元，不良贷款总额为890.4万美元；2023年非应计贷款为99.8万美元，90天逾期贷款为215万美元，不良贷款总额为314.8万美元[174] - 2024年12月31日和2023年12月31日，非应计贷款总额分别为4388000美元和998000美元[308] - 2024年12月31日和2023年12月31日，非应计贷款记录的利息收入分别为194000美元和117000美元[308] - 截至2023年12月31日，非混合用途非业主占用办公楼风险敞口为14100000美元，无逾期或不良贷款；90天以上逾期仍在计息的贷款为4516000美元[306] - 2022年12月31日，受损贷款平均投资为12727000美元，应计利息收入为415000美元，现金基础利息收入为29000美元[309] 存款相关数据变化 - 2024年较2023年，总平均存款增加8991.9万美元，增幅5.72%；非利息存款平均余额减少2295万美元；定期存款增加16761.7万美元[175] - 2023年较2022年，总平均存款减少3366.1万美元，降幅2.10%；非利息存款平均余额减少4136.1万美元；定期存款增加13127万美元[176] - 截至2024年12月31日和2023年，公司未保险存款分别为42996.4万美元和43607.4万美元，扣除抵押公共资金后分别为35253.5万美元和35838.7万美元[181] - 截至2024年12月31日，无固定到期日存款为11.8694亿美元，定期存款为5.19141亿美元，回购协议为193.4万美元，短期借款为4026.6万美元，长期借款为2.54588亿美元，经营租赁为402.3万美元[206] 股东权益相关数据变化 - 2024年12月31日较2023年，股东权益增加1367.5万美元至20523.1万美元；每股账面价值从25.51美元增至27.16美元；权益资产比率从8.69%增至9.19%[182] - 2023年12月31日较2022年，股东权益增加2389.1万美元至19155.6万美元；每股账面价值从23.76美元增至25.51美元；权益资产比率从8.38%增至8.69%[183] - 2024年末股东权益总额为205,231千美元，较2023年末的191,556千美元增长约7.14%[217] 资本比率相关数据 - 2024年，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为10.429%，一级资本与风险加权资产比率为10.429%，总资本与风险加权资产比率为11.094%，一级资本与平均资产比率为8.790%，均高于最低标准[184] 净收入与相关比率数据 - 2024年、2023年、2022年净收入与平均总资产比率分别为0.80%、0.79%、0.90%；与平均股东权益比率分别为9.14%、9.84%、10.73%[186] - 2024年、2023年、2022年股息与净收入比率分别为54.38%、55.18%、51.87%；平均股东权益与平均总资产比率分别为8.72%、7.98%、8.41%[186] - 2024年净收入为17,739千美元，2023年为16,608千美元，2022年为17,422千美元[217][219] - 2024年合并净收入为1773.9万美元，较2023年的