贷款限额相关 - 截至2024年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额约为4680万美元，“内部”贷款限额根据不同情况为法定限额的50%、90%、85%或75%[48] 投资组合情况 - 截至2024年12月31日，持有至到期投资组合总计1610万美元，可供出售投资组合总计5570万美元[55] 次级票据发行 - 2021年4月，公司发行3000万美元固定至浮动次级票据，2026年4月15日前年利率为3.75%，之后为三个月SOFR利率加3.02%[56] - 2022年3月1日，公司私募发行4380万美元固定至浮动利率次级票据，2027年3月15日前年利率为4.00%，之后为三个月SOFR利率加2.33%[57] 存款保险安排 - 公司可通过CDARS为高达5000万美元的存款安排FDIC保险[61] 银行网点与客户交易 - 大多数同规模银行有20多家分行，公司银行仅有6个网点[76] - 公司客户平均每天超过70%的交易无需到银行办理[76] 公司管理层职位设置 - 公司首席执行官自2009年起兼任董事会主席[72] - 公司董事会将董事长与首席执行官职位合并，同时设有首席独立董事[67] 公司环保目标 - 公司目标是每年减少碳排放[75] 员工工作模式 - 约12%的员工全职远程工作[79] 员工数量 - 截至2024年12月31日，公司有204名全职员工[82] 员工多元化情况 - 73%的员工自我认定为女性或少数族裔[84] 董事会构成 - 董事会共9人，其中7人为独立董事[87] 员工年龄分布 - 员工年龄分布为20 - 29岁占10%、30 - 39岁占23%、40 - 49岁占26%、50 - 59岁占29%、60 +占12%[91] 员工代际分布 - 员工按代际分布为战前婴儿潮一代占0.5%、婴儿潮一代占14.7%、X世代占44.1%、千禧一代占37.3%、Z世代占3.4%[94] 员工性别分布与晋升情况 - 员工性别分布为女性占53.9%、男性占46.1%[95] - 2024财年有25次晋升，其中女性少数族裔5人、白人6人，男性少数族裔4人、白人10人[95] 银行业相关政策法规 - 《经济增长法案》将美联储小银行控股公司和储蓄贷款控股公司政策声明中的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[105] - 资产在15亿 - 30亿美元的银行，“开放银行规则”合规截止日期为2029年4月1日[106] 公司监管标准 - 公司作为总资产少于30亿美元的银行控股公司，符合“小银行控股公司”标准，资本充足率在银行层面和母公司层面评估，不受合并资本标准监管[110] 控股公司担保责任 - 控股公司对资本不足银行的担保责任上限为银行资本不足时资产的5%或使银行资本充足所需金额中的较低者[112] 银行收购审批 - 收购银行或其他银行控股公司超过5%有表决权股份等交易需事先获得美联储批准[113] 银行控股公司控制权认定 - 收购银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券，可确凿推定存在控制权；收购10%或以上且满足特定条件，可反驳推定存在控制权；收购5%或以上且有其他因素或三分之一以上总股本也可能触发控制权定义[114] 银行控股公司投资限制 - 银行控股公司投资任何公司有表决权证券可达该类别证券的5%[117] 银行控股公司规则豁免 - 总资产100亿美元或以下且总交易资产和交易负债占总资产5%或以下的银行控股公司可豁免《沃尔克规则》，公司符合条件[119] 银行控股公司股权操作规定 - 银行控股公司赎回或回购自身股权证券，若支付对价与前一年回购或赎回支付对价之和达到合并净资产的10%或以上，需事先通知美联储[120] 巴塞尔III规则要求 - 根据巴塞尔III规则，银行需维持普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%、一级资本与总风险加权资产比率至少6%、一级资本加二级资本与总风险加权资产比率至少8%、杠杆率（一级资本与调整后总资产）至少4%；包含2.5%资本保护缓冲后，上述比率分别增至7%、8.5%、10.5%[124][125] 社区银行资本框架选择 - 总资产少于100亿美元且一级杠杆率大于9%等条件的社区银行组织可选择CBLR框架替代巴塞尔III风险资本框架，截至2024年12月31日公司符合条件但不打算使用[127][128] 银行资本状况 - 截至2024年12月31日，银行符合所有监管资本标准，根据迅速纠正行动规定属于“资本状况良好”[130] 银行关联交易限制 - 银行与关联方“涵盖交易”额度限制为单家关联方不超银行资本和盈余10%，所有关联方合计不超20%[134] 银行内部人士授信规定 - 银行向内部人士授信需遵循严格条款，且有额度限制，违规或面临执法行动[136] 银行股息分配规定 - 弗吉尼亚州银行董事会未经监管批准，宣布股息不得超银行未分配净利润[137] - 银行现金股息超当年净利润加前两年留存净利润，需事先获美联储批准[138] 银行贷款集中情况 - 2024年12月31日，公司建设、土地开发等贷款超总风险资本100%，非自用商业房地产贷款超总风险资本300%，存在商业房地产贷款集中情况[143] 社区再投资法案评级与更新 - 公司在2022年社区再投资法案检查中获“杰出”评级[145] - 2023年10月24日联邦银行机构通过最终规则更新社区再投资法案规定，多数要求2026年1月1日起适用，其余2027年1月1日起适用[146] 消费者金融保护局规则 - 2024年12月，消费者金融保护局发布最终规则，要求资产超100亿美元金融机构提供存款账户透支服务时，要么将透支费用上限设为5美元，要么遵循《贷款真实性法案》要求[148] 银行薪酬政策指南 - 2016年联邦银行机构发布激励薪酬政策综合指南，旨在确保银行组织薪酬政策不鼓励过度冒险[139] - 2024年5月，四家联邦金融机构重新提议2016年提案监管文本不变，同时就某些监管条款替代方法征求公众意见[140] 利率变化对净利息收入和EVE的影响 - 截至2024年12月31日，利率上升400个基点时，预计净利息收入为75167000美元，较当前水平增长7.57%；利率下降400个基点时，预计净利息收入为75746000美元，较当前水平增长8.40%[446] - 截至2024年12月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益（EVE）为258851000美元，较当前水平减少56812000美元，降幅为18.00%；利率下降400个基点时，EVE为308597000美元，较当前水平减少7066000美元，降幅为2.24%[447] 公司证券注册情况 - 公司普通股和存托股份（每股代表7.50% A系列固定利率非累积永续优先股1/40的权益）根据《交易法》第12（b）条注册[160] 公司利率风险管理 - 公司通过资产/负债委员会制定的政策管理利率波动风险，该委员会定期开会，负责批准资产/负债管理政策等[443] - 公司估计净利息收入需对贷款和抵押贷款相关投资提前还款速度、再投资率、存款到期和衰减率等进行假设，这些假设具有不确定性[444] - 公司使用经济价值的权益模型分析财务状况对利率变化的敏感性，衡量不同利率变化下资产公允价值和负债现值的预测变化差异[446] - 公司资产在2024年12月31日对利率敏感，管理层试图维持利率敏感资产和负债的平衡以减少利率波动对净利息收入的影响[451] - 银行使用衍生金融工具管理利率风险，与符合条件的商业贷款客户进行利率互换，使客户支付固定利率，银行收取浮动利率[452] - 公司认为当前利率风险可控，未显示出对利率变化的重大风险敞口[453] 公司报告披露 - 公司的年度报告（Form 10 - K）、季度报告（Form 10 - Q）和当前报告（Form 8 - K）及其修正案在提交美国证券交易委员会后会尽快在公司网站和美国证券交易委员会网站免费提供[161]