公司基本信息 - 公司总部位于佐治亚州菲茨杰拉德市，电话229 - 426 - 6000，网址www.colonybank.com [37] - 公司100%控股银行，可对银行运营进行集中评估[23] - 公司银行在佐治亚州34个城市及阿拉巴马州伯明翰市、佛罗里达州塔拉哈西市设有营业点[26] - 公司银行提供多种贷款和存款产品，还有互联网银行等服务[24][25][26] - 公司银行与多家银行有代理行关系，通过维持账户余额和支付服务费获取服务[32] - 公司注册为银行控股公司并选择作为金融控股公司，受美联储全面监管[42] - 2024年12月31日，公司共有465名员工，其中455名为全职等效员工[34] 融资与回购情况 - 2022年5月20日完成3950万美元次级票据私募，2024年12月31日，3880万美元票据未偿还，前五年固定利率5.25% [27][28] - 2022年10月20日董事会授权最高1200万美元股票回购计划，截至2024年12月31日，共回购171481股，花费224.9万美元，剩余975.1万美元额度[29] 公司监管与合规要求 - 作为金融控股公司，公司可从事更广泛金融活动，但银行需“资本充足”“管理良好”且社区再投资法案评级至少“满意”[43] - 收购银行控股公司或银行超5%有表决权股份等需美联储事先批准[46] - 收购公司10%或以上流通普通股有控制权推定[48] - 资产超10亿美元金融机构激励薪酬规则未实施[51] - 上市公司至少每三年进行一次薪酬投票，每六年进行一次投票频率投票[52] - 银行最低杠杆率为4%[56] - 2019年起资本规则要求2.5%的CET1资本保护缓冲[57] - 银行需维持6.5% CET1、8.0%一级资本、10.0%总资本、5.0%杠杆率以达到资本充足[60] - 公司2023年资产超30亿美元需遵守最低监管资本水平[62] - 社区银行杠杆率最低为9%[64] - CECL于2023年第一季度对公司生效[65] - 银行与公司或非银行关联方的交易受限，与单一对象的交易限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易合计限于20%[72] - 自2020年3月26日起，存款准备金率降至0%，截至2024年12月31日仍维持该水平[73] - FDIC为银行存款提供保险，限额为每位储户每家参保银行每个账户所有权类别250,000美元[74] - 截至2020年6月30日，DIF储备率降至1.30%，低于法定最低的1.35%，FDIC计划在2028年9月30日前恢复至该水平[76] - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[82] - 2023年10月24日发布的CRA修订规则，主要方面2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效，因诉讼生效日期可能延长[88] - 金融机构若违反美国爱国者法案要求，可能面临严重法律和声誉后果[80] - 银行需在“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知监管机构[90] - ATR/QM规则要求借款人总债务收入比小于等于43%[91] - 资产支持证券的证券化机构须保留不低于5%的信用风险，除非符合特定豁免条件[91] 贷款集中度情况 - 截至2024年12月31日，公司建筑、土地及土地开发贷款集中度占资本的65.5%，商业房地产集中度（扣除自用贷款）占资本的251.4%，均低于监管指引[85] 社区再投资法案评级 - 银行在最近的社区再投资法案评估中评级为“满意”[87]