公司股权与收购情况 - 公司持有机会银行100%的资本股票，银行目前有30家全方位服务分行和32台自动取款机[20] - 2022年4月，公司以3858万美元收购第一社区银行集团，含1023万美元现金和2835万美元普通股[24] 贷款业务结构与占比 - 截至2024年12月31日，商业房地产和商业企业贷款约占总贷款的78.60%[28] - 截至2024年12月31日，银行1 - 4户家庭抵押贷款余额为1.5372亿美元，占总贷款的10.11%[37] - 截至2024年12月31日，银行有20.2亿美元的1 - 4户家庭住宅抵押贷款和1.5214亿美元其他贷款类别带服务权出售[38] - 截至2024年12月31日，住宅1 - 4户家庭建设贷款占银行总贷款组合的3.01%，为4570万美元[40] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款占银行总贷款组合的42.48%，为6.4596亿美元[41] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款占总贷款的6.41%，为9754万美元[44] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为2851万美元，占银行贷款总额的1.88%[46] - 截至2024年12月31日，商业企业贷款为1.4404亿美元，占银行贷款总额的9.47%；农业生产贷款为1.3435亿美元，占银行贷款总额的8.83%[49] - 截至2024年12月31日，公司农田和农业生产贷款为2.8096亿美元，占总贷款组合的18.48%，其中农田贷款1.4661亿美元，农业生产贷款1.3435亿美元[163] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款占总贷款组合的60.3%，其中农田贷款占9.6%；商业企业贷款占18.3%，其中农业贷款占8.8%[203] 存款市场份额 - 截至2024年6月30日，公司在多个县有不同的存款市场份额和排名，如布罗德沃特县为100.00%排第1[32] 抵押贷款服务费用 - 2024年和2023年，抵押贷款服务费用分别为5110万美元和5090万美元[36] 贷款限额与约束 - 截至2024年12月31日，银行对单一借款人的贷款限额为3440万美元，最大单一借款人贷款总额约为3458万美元，受贷款限额约束的贷款总额为1899万美元[51] - 银行对单一借款人的一般允许贷款限额为未受损资本和盈余的15.0%，若贷款由特定易变现抵押物全额担保，可额外借出相当于总资本10.0%的金额[83] 待出售贷款情况 - 截至2024年12月31日，正在发起并准备出售到二级市场且有利率锁定承诺的贷款总额为1016万美元[57] 公司融资情况 - 2022年1月，公司完成向特定机构合格投资者和合格买家私募发行4000万美元次级票据，年利率3.50%，2027年2月1日起按浮动利率计息[71] - 2020年6月，公司完成向特定合格机构合格投资者私募发行1500万美元次级票据，年利率5.50%，2025年7月1日起按浮动利率计息[71] - 2005年9月，公司成立特殊目的子公司发行516万美元信托优先股[71] 公司人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有372名全职员工和10名兼职员工，员工未加入工会[74] - 公司执行团队由5名女性和3名男性组成，由女性CEO领导[74] - 员工每年可享受12小时带薪休假用于个人志愿活动[79] 存款保险情况 - 存款账户由FDIC保险，每位单独投保储户最高保额为25万美元，自我管理退休账户最高保额同样为25万美元[90] - FDIC按季度对每家参保机构评估存款保险保费，评估费率范围为2.5至45个基点，每季度可上下调整2个基点[92] 银行资本标准与分类 - 联邦法规要求银行满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产平均杠杆比率4.0%[94] - 若银行未持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，法规将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[97] - 若银行总风险加权资本比率达到10.0%或更高、一级风险加权资本比率达到8.0%或更高、杠杆比率达到5.0%或更高、普通股一级资本比率达到6.5%或更高，则被视为“资本充足”[98] - 截至2024年12月31日，银行在迅速纠正行动框架下被归类为“资本充足”[100] 银行内部信贷法规限制 - 银行向高管、董事和持股10.0%或以上股东（“内部人士”）及其控制实体提供信贷的权限受相关法规限制，且截至2024年12月31日，公司遵守这些法规[103] 公司收购审批要求 - 鹰公司收购另一家银行或银行控股公司超过5.0%的有表决权股份，或通过合并、收购等方式获得该机构控制权，必须获得FRB批准[105] - 鹰公司在进行以往每次收购前，均获得了FRB和蒙大拿州银行与金融机构部门的必要批准[106] - 收购Eagle 10.0%或以上流通有表决权股票需向FRB提交通知或申请[107] 利率调整情况 - 2023年FOMC四次上调联邦基金目标利率区间，最后一次于7月26日[113] - 2023年12月31日联邦基金目标利率升至5.50%，2024年12月31日降至4.50%[208] LIBOR相关情况 - 2021年12月31日所有其他LIBOR设置停止提供或不再具有代表性，2023年6月30日最常用美元LIBOR期限停止提供或不再具有代表性[120] - 公司面临LIBOR过渡不确定性，可能影响金融工具价值和风险敞口[120][121] 公司面临的风险因素 - 公司业务受金融市场和经济状况影响，当地市场经济状况可能与美国整体不同[110] - 利率变化影响公司净利息收入、贷款和证券平均期限、证券公允价值[117][118][119] - 银行业竞争激烈，公司竞争对手资源和贷款额度可能更大[122] - 公司运营受气候变化和自然灾害影响，可能导致业务中断和财务损失[123][124][125][126] - 疫情可能对公司业务、运营和财务状况产生重大不利影响[127] - 公司房地产贷款受房地产价值下降影响，可能导致贷款和投资组合价值受损[115] - 公司持有的无形资产未来可能被认定为减值，影响收益和资产账面价值[129] - 系统故障、中断或安全漏洞会损害公司声誉，导致客户和业务流失，面临监管审查和法律诉讼[130][132] - 信用损失准备不足会导致公司收益减少，监管机构可能要求增加准备或进一步冲销贷款[133][135] - 证券投资组合未来可能出现损失，多种因素会导致非暂时性减值[136] - 会计政策或标准的变化会影响公司财务状况和运营结果的报告[138][139] - 公司商业房地产和商业企业贷款业务增加，信用风险上升，当地市场或经济低迷会影响收益[140] - 公司依赖高管和关键员工，他们的离职可能对运营产生不利影响[144] - 未能维持有效的财务报告内部控制或披露控制程序，可能影响公司准确及时报告财务状况和经营成果的能力，导致投资者信心丧失[154] - 抵押服务权资产在利率下降环境中可能因提前还款增加而大幅贬值，影响公司收益[160] - 消费者选择非银行渠道进行金融交易，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失[165] - 公司面临违反《银行保密法》等反洗钱法规的风险，可能导致罚款、监管行动和声誉受损[166] - 公司经营受严格监管，法律法规变化可能对其运营产生重大影响[167] - 行业动荡可能导致公司流动性受限，影响业务、财务状况和经营成果[171] 公司财务数据关键指标变化 - 2024年12月31日合并资产负债表中商誉达3474万美元[129] - 2024年出售2.1178亿美元抵押贷款[145] - 2025年3月公司识别出财务报告内部控制重大缺陷，涉及现金流量表融资活动部分借款分类问题[155] - 截至2024年12月31日，公司抵押服务权资产公允价值为1538万美元，其价值可能受利率环境和市场趋势影响[162] - 截至2024年12月31日，公司投资于得梅因联邦住房贷款银行普通股的总成本为778万美元，该投资可能受损[169] - 截至2024年12月31日，公司有31处房产，其中自有28处，租赁3处[186][187] - 截至2024年12月31日收盘，公司有8,507,429股流通普通股，约939名登记股东，收盘价为每股15.33美元[192] - 2024年4月18日，公司董事会授权回购至多400,000股普通股，2024年12月1日至31日回购25,000股，均价16.74美元；2025年1月回购50,000股，均价15.11美元，计划于2025年5月1日到期[195][196] - 2023年4月20日，公司董事会授权回购至多400,000股普通股，2023年第二季度回购17,901股，均价12.89美元，计划于2024年5月1日到期[197] - 2022年4月21日，公司董事会授权回购至多400,000股普通股，2022年第二季度回购5,000股，均价19.75美元；第三季度回购99,517股，均价19.45美元；第四季度回购6,608股，均价18.80美元，计划于2023年4月21日到期[198] - 截至2024年12月31日，公司净抵押贷款服务权为1538万美元，2023年12月31日为1585万美元[203] - 2024年12月31日公司总资产为21.0亿美元，较2023年12月31日的20.8亿美元增加2742万美元，增幅1.3%[215] - 2024年12月31日贷款应收净额为15.0亿美元，较2023年12月31日的14.7亿美元增加3575万美元，增幅2.4%[215] - 2024年12月31日可供出售证券为2.9259亿美元，较2023年12月31日的3.1828亿美元减少2569万美元，降幅8.1%[215][217] - 2024年12月31日总借款为2.0008亿美元，较2023年12月31日的2.3474亿美元减少3466万美元[215] - 2024年12月31日总负债为19.3亿美元，较2023年12月31日的19.1亿美元增加2194万美元，增幅1.2%[215] - 2024年12月31日总存款为16.8亿美元，较2023年12月31日的16.4亿美元增加4603万美元，增幅2.8%[215] - 2024年12月31日股东权益较2023年12月31日增加550万美元，增幅3.2%[215] - 2024年9月30日季度公司进行定量商誉减值测试，8月31日临时评估及10月31日2024年和2023年年度定量测试均未导致减值[213] - 2024年和2023年12月31日FHLB股票分别为778万美元和919万美元，FRB股票均为413万美元[216] 公司网络安全措施 - 公司员工每季度参加包括隐私、网络钓鱼等在内的意识培训，并定期与管理层和其他员工进行桌面演练[184] - 公司使用第三方托管安全服务提供商提供全面的网络威胁检测和响应能力，并维护24x7监控系统[184] - 公司至少每年聘请第三方顾问或审计师协助评估、识别和/或管理网络安全威胁[184]