净利润相关 - 2024年净利润为2670万美元，较2023年的4250万美元减少1580万美元，降幅37.2%，主要因净利息收入减少1990万美元和信贷损失拨备增加650万美元[271] 总资产相关 - 截至2024年12月31日，总资产40亿美元，较2023年减少3350万美元，降幅0.8%，主要因生息现金及银行存款减少1.787亿美元[272] - 截至2024年12月31日，总资产为40亿美元，较2023年12月31日减少3350万美元，主要因现金及现金等价物减少1.736亿美元，被投资证券增加1.012亿美元和贷款增加2490万美元所抵消[317] 投资证券相关 - 2024年12月31日，可供出售投资证券总计4.202亿美元，含税前未实现净损失2920万美元；持有至到期投资证券总计520万美元，与2023年持平[273] - 2024年政府机构证券账面价值为2.1042亿美元，占可供出售证券总额的4.9%；SBA机构证券账面价值为2.6764亿美元，占比6.3%[322] - 2024年住宅抵押支持证券账面价值为5.5677亿美元，占可供出售证券总额的13.1%；商业抵押支持证券账面价值为0，占比0%[322] - 2024年住宅抵押债务证券账面价值为10.5476亿美元，占可供出售证券总额的24.8%；商业抵押债务证券账面价值为9.1656亿美元，占比21.5%[322] - 2024年商业票据账面价值为7.8685亿美元，占可供出售证券总额的18.5%；公司债务证券账面价值为3.1815亿美元，占比7.5%[322] - 2024年市政免税证券账面价值为9075万美元，占可供出售证券总额的2.2%；应税市政证券账面价值为500万美元，占持有至到期证券总额的0.1%[322] - 2024年免税市政证券账面价值为4691万美元，占持有至到期证券总额的1.1%；可供出售证券总额为4.2019亿美元，占总证券的98.8%；持有至到期证券总额为5191万美元，占总证券的1.2%[322] - 2024年12月31日，可供出售投资债务证券摊余成本449416000美元，未实现收益397000美元，未实现损失29623000美元，公允价值420190000美元；持有至到期投资债务证券摊余成本5191000美元，未实现收益1000美元，未实现损失244000美元，公允价值4948000美元[323] - 2023年12月31日，可供出售投资债务证券摊余成本347070000美元，未实现收益620000美元，未实现损失28729000美元，公允价值318961000美元；持有至到期投资债务证券摊余成本5209000美元，未实现收益3000美元，未实现损失115000美元，公允价值5097000美元[323] - 2024年12月31日，总投资组合加权平均期限为5.0年，2023年12月31日为5.1年[323] - 2024年12月31日，总投资组合中约24.3%的证券由美国政府或美国政府赞助的机构和企业发行[324] - 2024年12月31日，政府机构证券公允价值21042000美元，加权平均收益率4.26%；SBA证券公允价值26764000美元，加权平均收益率5.38%等[327] - 2024年12月31日，可供出售证券中，不足12个月未实现损失2089000美元，12个月及以上未实现损失27534000美元；持有至到期证券中，12个月及以上未实现损失244000美元[329] - 2023年12月31日，可供出售证券中，不足12个月未实现损失213000美元，12个月及以上未实现损失28516000美元；持有至到期证券中，不足12个月未实现损失19000美元，12个月及以上未实现损失96000美元[329] - 截至2024年和2023年12月31日，持有至到期证券组合无信用减值，无预期信用损失准备[329] - 截至2024年12月31日，公司无意出售公允价值低于摊余成本的证券，且很可能在其摊余成本基础恢复前无需出售[329] - 截至2024年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券均获得投资级信用评级，公允价值净下降归因于利率和市场条件变化[329] 贷款相关 - 2024年12月31日，持有待投资贷款为31亿美元，较2023年增加2140万美元，增幅0.7%，主要因商业房地产贷款和单户住宅抵押贷款增加[274] - 截至2024年12月31日，持有待投资（HFI）贷款总计31亿美元，较2023年12月31日的30亿美元净增2140万美元，增幅0.7%[330] - 2024年贷款活动包括4.413亿美元的总发放额和6150万美元的贷款销售额[330] - 截至2024年12月31日，单户住宅（SFR）抵押贷款约占公司总贷款的48.9%，与2023年底的49.1%相比变化不大[330] - 截至2024年12月31日，建设与土地开发（C&D）贷款总计1.733亿美元，占贷款组合的5.7%，较2024年减少820万美元，降幅4.5%[332] - 截至2024年12月31日，4460万美元的C&D贷款处于非应计状态[333] - 截至2024年12月31日，商业房地产（CRE）贷款总计12亿美元，占贷款组合的39.3%，2024年净增长3360万美元，增幅2.9%[334] - 截至2024年12月31日，CRE贷款中最大的子组合是多户住宅贷款组合，总计6.055亿美元[337] - 截至2024年12月31日，为商业目的发放的SFR贷款组合总计5410万美元[337] - 截至2024年12月31日，1710万美元的CRE贷款处于非应计状态，其中970万美元被归类为持有待售（HFS）[338] - 公司大部分贷款组合基于加利福尼亚州和纽约州的抵押品或业务，占贷款组合的88%[331] - 截至2024年12月31日，商业房地产（CRE）贷款总额为12.0142亿美元，其中非自有自住贷款10.41238亿美元，自有自住贷款1.60182亿美元[339] - 截至2024年12月31日，单户住宅（SFR）抵押贷款持有待售（HFI）总额为14.9亿美元，占贷款组合的48.9%，2024年增加620万美元，增幅0.4%[340] - 2024年，公司发放了1.832亿美元的SFR抵押贷款，其中零售渠道1.028亿美元，批发渠道8040万美元，包括2220万美元的房利美（FNMA）贷款且全部出售给了FNMA，还向联邦住房贷款抵押公司（FHLMC）出售190万美元，向其他第三方出售2360万美元[342] - 截至2024年12月31日，1150万美元的SFR抵押贷款处于非应计状态，其中一笔410万美元的贷款于2025年1月以年末账面价值转入其他不动产（OREO）[344] - 截至2024年12月31日，商业和工业（C&I）贷款总额为1.296亿美元，占贷款组合的4.2%，净减少51.1万美元，部分原因是抵押贷款仓库信贷额度减少[346] - 截至2024年12月31日，630万美元的C&I贷款处于非应计状态，其中一笔470万美元的贷款由个人住宅担保[349] - 截至2024年12月31日，小企业管理局（SBA）担保贷款总额为4730万美元，占贷款组合的1.5%，较2023年12月31日的5210万美元（占比1.8%）减少480万美元，降幅9.2%[350] - 2024年SBA贷款发放额为3120万美元，包括2750万美元的SBA 7A贷款和370万美元的SBA 504贷款，但被2220万美元的还款和1380万美元的贷款出售所抵消[350] - 公司通过批发和零售渠道发放合格和非合格的SFR抵押贷款，合格的SFR抵押贷款可直接出售给FNMA和FHLMC，非合格的SFR抵押贷款用于出售和投资[341] - 公司的贸易融资部门为商业和工业贷款客户提供国际信用证、SWIFT、出口咨询、贸易融资贴现和外汇等金融服务和产品[348] - 截至2024年12月31日，SBA投资组合总计4730万美元，其中200万美元由SBA担保，4530万美元无担保[352] - 截至2024年12月31日，150万美元的SBA贷款处于非应计状态[353] - 截至2024年12月31日，贷款HFI组合总计30.5323亿美元，其中固定利率贷款26.33631亿美元，浮动利率贷款4.19599亿美元[356] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金为4772.9万美元，占总贷款HFI的1.56%；2023年为4190.3万美元，占比1.38%[359] - 2024年和2023年净冲销与平均贷款HFI之比分别为0.13%和0.10%[363] - 截至2024年12月31日，ACL为4850万美元，占总贷款HFI的1.59%；2023年为4250万美元，占比1.40%[364] - 2024年ACL增加590万美元，主要由于990万美元的信贷损失拨备，抵消了390万美元的净冲销[364] - 截至2024年12月31日，特定准备金总计690万美元，占总贷款HFI的0.23%；2023年为81.6万美元，占比0.03%[364] - 2024年12月31日较2023年12月31日，不良贷款增加4940万美元[364] - 公司CECL方法采用四个季度的合理且可支持的预测期和四个季度的回归期[362] - 2024年末总信贷损失准备金（ACL）为4.8458亿美元，总持有待售贷款（LHFI）为30.5323亿美元，信贷损失准备金与总LHFI的比率为1.59%[366] - 2024年末非应计贷款总额为8103.8万美元，非应计贷款与总贷款HFI的比率为2.29%，非不良资产与总资产的比率为2.03%[371] - 2024年末非不良资产总计8100万美元，占总资产的2.03%，较2023年末的3160万美元（占比0.79%）增加4940万美元[373] - 2024年非不良资产增加7290万美元，其中包括三笔总额为4640万美元的C&D贷款转为非应计状态[374] - 截至2024年12月31日，除不良贷款外，30 - 89天逾期贷款增至2210万美元，较2023年末的1680万美元有所增加[375] - 2024年和2023年，公司在贷款处于非应计状态期间未确认任何非应计贷款的利息收入[376] - 2024年净冲销与平均LHFI的比率为0.13%，贷款损失准备金与总LHFI的比率为1.56%[366] - 2024年末贷款损失准备金余额为4772.9万美元，较年初的4190.3万美元有所增加[366] - 2024年末表外信贷承诺准备金余额为72.9万美元，较年初的64万美元有所增加[366] - 潜在问题贷款包括风险等级为6的“特别提及”贷款、风险等级为7的“次级”贷款和风险等级为8的“可疑”贷款[378] - 截至2024年12月31日，特别提及贷款总计6530万美元，占总贷款的2.14%，较2023年12月31日的3280万美元（占比1.08%）增加3250万美元[379] - 截至2024年12月31日，次级贷款包括8910万美元持有待投资贷款和1120万美元持有待售贷款，较2023年12月31日的6110万美元增加3920万美元[380] 存款相关 - 2024年12月31日，总存款为31亿美元，较2023年减少9100万美元，降幅2.9%，包括批发存款减少2.581亿美元，零售定期存款和非到期存款增加[275] - 2024年12月31日，无息存款为5630万美元，较2023年增加2340万美元，增幅4.3%，占总存款的18.3%，高于2023年的17.0%[276] - 核心存款2024年12月31日为20亿美元，2023年12月31日为24亿美元[385] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年12月31日减少9100万美元，降至31亿美元[387] - 截至2024年12月31日，定期存款中18亿美元（99%）将于2025年到期，其中7.09亿美元将于2024年12月31日后90天内到期[387] - 截至2024年12月31日，超过25万美元的定期存款中，估计超过联邦存款保险公司保险限额的定期存款总额为6.401亿美元[390] - 截至2024年12月31日，不同期限定期存款总计640123000美元，其中3个月及以内为234728000美元，3 - 6个月为187720000美元，6 - 12个月为217251000美元，12个月以上为424000美元[391] - 截至2024年12月31日，批发存款为3