公司合并与更名 - 2024年4月1日，中央山谷社区银行集团完成与社区西部银行集团的合并交易，合并后公司和银行分别更名为社区西部银行集团和社区西部银行[15] 公司员工情况 - 截至2025年3月1日，公司共有355名员工，其中全职等效员工346名[19] - 截至2024年12月31日，公司共有约356名员工，其中全职员工346名，兼职员工10名；约64%的员工在银行中心和贷款生产办公室工作，36%的员工在总部工作[32] - 截至2024年12月31日，公司约72%的员工为女性，28%为男性，平均任期为4.58年，低于2023年的5.97年[33] 公司存款市场份额 - 2024年公司在弗雷斯诺、马德拉、圣华金和图莱里县的存款总市场份额为4.10%，低于2023年的4.15%；在圣路易斯奥比斯波、圣巴巴拉和文图拉县的总市场份额为1.61%；在其他运营县的总市场份额低于1.00%[21] 公司贷款情况 - 截至2024年12月31日，公司总贷款为23.34亿美元，其中商业和工业贷款1.43亿美元，农业土地和生产贷款0.37亿美元，房地产贷款17.36亿美元，消费贷款4.15亿美元[22] - 截至2024年12月31日，农业企业贷款约为3730万美元，占总贷款组合的1.6%[126] - 截至2024年12月31日，房地产相关贷款为17.4亿美元，占总贷款和租赁组合的74.3%[127] - 截至2024年12月31日，商业贷款总计1.434亿美元，占贷款组合的6.1%[129] 公司投资贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，公司约74.3%的投资贷款组合为房地产担保贷款[24] 公司奖励计划 - 公司提供具有市场竞争力的总奖励计划，包括年度奖金、员工持股计划、401(k)匹配计划等[34] 公司监管法规 - 银行业受到联邦和州银行机构的监管，相关法规和政策会影响公司的财务状况和经营业绩[36] - 公司收购银行5%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[41] - 银行子公司与单个关联方交易不超其资本和盈余的10%，与所有关联方交易合计不超20%[47] - FDIC为银行存款提供最高25万美元的保险，银行需支付半年法定评估费[51] - 联邦储备规定银行控股公司12个月内证券购买和赎回总对价超合并净资产10%需获批准[60] - 银行向公司支付股息受加州法律限制，为银行留存收益或最近三个财年净收入减期间已付股息的较低值[63] - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需为子银行提供财务和管理支持[41][45] - 公司和银行需满足资本要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，还需维持至少高于各最低要求水平2.5%的“留存缓冲”[68] - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先证券计入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[70] - 金融机构需在确定发生“通知事件”的计算机安全事件后36小时内通知其主要银行监管机构[78] - SEC注册的银行机构需在重大网络安全事件发生后四个工作日内披露相关信息，该披露要求于2023年12月生效[79] - 2023年10月发布的CRA最终规则于2024年4月1日生效，但得克萨斯北区联邦地方法院法官禁止联邦银行监管机构执行该规则[85] - CFPB对总资产达100亿美元及以上的金融机构有主要检查和执法权，其法规和指导适用于所有金融机构，包括公司[93] - 若公司总资产低于100亿美元，FDIC对公司进行联邦消费者保护法的检查和执法，州当局负责监督公司遵守所有州消费者法律[94] - 2021年美国银行保密和反洗钱法全面改革，AMLA要求金融机构制定评估技术和内部流程的标准，扩大执法和调查权限等[73] - 2022年多个联邦监管机构发布拟议政策声明和规则，2023年末最终确定，SEC通过的气候披露规则因相关诉讼待决而暂停执行[82] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率提高到1.35%[98] - 2022年10月，FDIC将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点[98] - 2023年存款保险基金指定服务比率维持在2%[98] - 多德 - 弗兰克法案要求对资产至少10亿美元的受监管实体制定激励薪酬安排规定[101] - 2022年8月，SEC敲定薪酬与绩效规定，2022年12月16日或之后结束的财年生效[102] - 2022年10月，SEC通过高管薪酬“追回”最终规则，适用于重述前三年支付的薪酬[102] - 联邦法规禁止个人或公司（银行控股公司收购比例为5%）未经美联储批准直接或间接收购公司任何类别有表决权股票的10%以上[191] - 根据加州金融法典，直接或间接拥有或控制公司10%以上已发行普通股的人将被推定为控制银行[191] 公司资本情况 - 公司和银行资本比率超资本充足最低要求，银行属“资本充足”机构[65] - 资本规则将资本分为普通股一级资本、额外一级资本和二级资本三个层级[66] - 资本规则用普通股一级资本比率、一级风险资本比率、总风险资本比率和一级杠杆比率衡量机构资本[67] 公司金融控股情况 - 公司未选择作为金融控股公司，目前也无相关计划[42] 公司CRA评级 - 公司前身机构中央山谷社区银行和社区西部银行分别于2022年1月19日和2023年2月2日在CRA绩效检查中获得FDIC的“杰出”评级[84] 公司存款保险情况 - 存款保险最高额度为每个账户所有权类别25万美元[97] 公司投资证券情况 - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券组合净未实现损失为5922.1万美元[122] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为7.85058亿美元，占总资产的22.3%[122] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合的账面价值约为7.85058亿美元[140] 公司信用损失情况 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占贷款的百分比为1.11%[134] - 2024年全年，贷款信用损失拨备为1079.2万美元[134] - 2024年12月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的0.28%，2023年和2022年为0.00%[138] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的0.18%，2023年为0.00%[138] - 2024年12月31日，信用损失准备金占不良贷款和租赁的399.37%，2023年为14653.00%[138] 公司面临的风险因素 - 利率变动会影响公司净利息收入、生息资产净收益率、贷款发放量和整体经营业绩[123][124] - 人工智能的开发和使用给公司业务带来风险和挑战，可能导致合规成本增加和声誉受损[125] - 公司专注向中小型社区企业贷款，可能增加信用风险，商业房地产和商业企业贷款通常比单户住宅贷款风险更高[139] - 公司高度依赖管理团队，关键人员流失可能损害战略实施能力、客户关系及业务、财务状况和经营业绩[141] - 公司可能面临更严格的资本要求，未能满足最低资本要求可能对财务状况和经营业绩产生不利影响[143] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但无法保证能以可接受的条件获得[144] - 公司可能无法维持历史增长率，资产增长放缓可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[145] - 公司发行普通股进行收购可能导致现有股东股权稀释，并对股价产生不利影响[149] - 公司在贷款发放和吸引存款方面面临激烈竞争，可能降低净收入、增加资金成本或影响流动性[155][156] - 公司需要持续进行技术变革，但可能缺乏资源有效实施新技术，或面临运营挑战[159] - 公司运营或安全系统，或第三方服务提供商的系统出现故障或遭到破坏，可能导致业务中断、信息泄露、声誉受损和成本增加[162] - 公司面临信息安全风险，包括网络攻击、数据泄露等，可能影响声誉和业务[163] - 公司面临运营中断风险，第三方服务提供商等可能导致系统攻击或故障[164] - 声誉受损会对公司业务和股价产生重大不利影响，威胁来自多方面[166] - 公司风险管理框架可能无法有效减轻风险和损失，影响业务和财务状况[167] - 疫情、自然灾害等事件会对公司业务和运营产生负面影响[168][169] - 气候变化对公司和客户有重大负面影响，面临多种风险[171] - 公司会计估计和风险管理依赖的分析模型可能不准确，影响业务和财务[174] 公司净递延税资产情况 - 2024年12月31日，公司净递延税资产为4640万美元，无法保证全部实现[179] 公司债务情况 - 截至2024年12月31日，公司有6500万美元高级债务和次级票据将于2032年到期，515万美元信托优先证券将于2036年到期[189] 公司信息安全人员情况 - 信息安全官有超过15年行业经验，曾在18个行业细分领域获得认证[199] - 信息安全官目前参加国际信息系统安全认证联盟的注册信息系统安全专业人员课程学习[199] 公司信息安全计划情况 - 公司信息安全计划每年经董事会批准，网络安全风险管理纳入企业风险管理模型并每年更新[201] 公司信息技术会议情况 - 信息技术指导委员会和董事会技术委员会每两个月召开一次会议[202] 公司网络安全披露规则 - 2023年美国证券交易委员会颁布规则，要求上市公司在确定发生重大网络安全事件后四个工作日内在8 - K表格中披露[204] 公司房产情况 - 公司在加利福尼亚州的克洛维斯、普拉瑟、克尔曼、埃克塞特、戈利塔和Paso Robles拥有设有全方位服务分行的房产[205] - 公司的主要行政办公室位于弗雷斯诺，为租赁物业[206] 公司股东与股息情况 - 截至2025年3月14日，公司约有979名在册股东[213] - 公司2024年和2023年普通股现金股息均为每股0.48美元[213] - 公司支付现金股息的主要收入来源是银行股息[213] 公司总资产情况 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产约为35.22亿美元[17] 通胀情况 - 通胀在2021年底急剧上升，2023年前维持高位，2024年下降[113]