整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入3100万美元，较上一年减少490万美元，降幅13.7%；调整后净收入4010万美元，排除了330万美元税后合并相关费用等影响[194] - 2024年净利润为3100万美元，较2023年的3590万美元下降13.7%[207] - 2024年净利润为30,972千美元，2023年为35,871千美元；调整后净利润为40,069千美元，2023年为35,871千美元[313] - 2024年摊薄后每股收益为2.12美元，2023年为2.55美元；调整后摊薄后每股收益为2.74美元，2023年为2.55美元[313] - 2024年平均资产为2,554,049千美元，2023年为2,188,299千美元；平均资产回报率为1.21%，2023年为1.64%；调整后平均资产回报率为1.57%，2023年为1.64%[313] - 2024年平均权益为287,420千美元，2023年为240,519千美元；平均权益回报率为10.78%，2023年为14.91%；调整后平均权益回报率为13.94%，2023年为14.91%[313] - 2024年总收入为186,156千美元，2023年为166,501千美元[313] - 2024年效率比率为67.80%，2023年为66.53%；调整后效率比率为64.78%，2023年为66.53%[313] - 2024年所得税费用为1090万美元，2023年为1040万美元；有效税率分别为26%和22.4%[233] - 2024年公司股东权益较2023年增加1.003亿美元，主要因IFH收购发行普通股7090万美元和净收入3100万美元；2024年回购并注销67869股，总成本140万美元[289] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券未实现损失相关的累计其他综合损失分别为1150万美元和1310万美元[290] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司普通股权益与总资产比率分别为11.07%和11.45% [291] 净利息相关数据关键指标变化 - 2024年净利息收入1.547亿美元，较上一年增加1320万美元，主要因组合贷款平均余额增加3.257亿美元；净利息收益率降至6.22%，较上一年下降38个基点[194] - 2024年净利息收入为1.547亿美元，较2023年增加1320万美元，增幅9.3%[207] - 2024年净利息利差为4.81%，较2023年的5.25%有所下降[216] - 2024年净利息收益率为6.22%，较2023年的6.60%下降38个基点[216] - 2024年总利息收入为3009.5万美元，较2023年的3256万美元有所下降；净利息收入为1322万美元，较2023年的91.9万美元增长[220] - 2024年净利息收入为154,746千美元，2023年为141,526千美元[313] - 2024年调整后净利息收入为94,925千美元，2023年为80,430千美元；调整后净利息收益率为4.00%，2023年为3.96%[314] 生息资产与付息负债数据关键指标变化 - 2024年平均生息资产增加3.424亿美元，增幅16.0%，达25亿美元；平均生息资产收益率增加3个基点[195] - 2024年平均生息资产增至25亿美元，较2023年增加3.424亿美元，增幅16.0%，平均收益率增加3个基点[218] - 2024年平均付息负债增至15.572亿美元，较2023年增加2.885亿美元，增幅22.7%，平均成本增至3.76%，较2023年增加47个基点[218] 信贷损失与净冲销数据关键指标变化 - 2024年信贷损失拨备为1770万美元，较上一年增加810万美元；净冲销为900万美元，占平均组合贷款的0.42%，上一年为850万美元，占比0.47%[195] - 2024年信贷损失拨备为1770万美元，较2023年增加810万美元，增幅84.4%[207] - 2024年净冲销额为900万美元，占平均贷款组合的0.42%，2023年为850万美元，占比0.47%[208] - 2024年信贷损失拨备为1770万美元，较2023年的960万美元增加810万美元；净冲销额为900万美元，占平均投资组合贷款的0.42%，2023年为850万美元，占比0.47%[222] - 2024年信贷损失拨备占总贷款组合比例为1.85%，2023年为1.50%；不良资产占总资产比例为0.94%，2023年为0.72%；不良贷款占总贷款组合比例为1.15%，2023年为0.84%；净冲销占平均贷款组合比例为0.42%，2023年为0.47%[315][316] - 2024年12月31日，单独评估贷款的记录投资为3490万美元，需特定准备金930万美元；2023年12月31日，分别为1600万美元和40万美元[260] - 2024年和2023年总贷款损失率分别为0.42%和0.47%，信用卡损失率分别为6.08%和6.02%[264] - 2024年12月31日，总信贷损失准备金为4865.2万美元，2023年12月31日为2861万美元[268] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2024年非利息收入3140万美元，较上一年增加640万美元，增幅25.8%；非利息支出1.262亿美元，较上一年增加1550万美元，增幅14.0%[195][196] - 2024年非利息收入为3140万美元，较2023年的2500万美元增加640万美元，增幅25.8%[209] - 2024年非利息支出为1.262亿美元，较2023年的1.108亿美元增加1550万美元，增幅14.0%[210] - 2024年非利息收入为3140万美元，较2023年的2497.5万美元增长640万美元，增幅25.8%[224][225] - 2024年信用卡费用为1600万美元，较2023年的1727.3万美元下降130万美元；抵押贷款银行业务收入为714.6万美元，较2023年的489.6万美元增加230万美元[224][226] - 2024年非利息支出为12620万美元，较2023年的11076.7万美元增加1550万美元，增幅14%[231] - 2024年员工薪酬和福利费用增加730万美元，增幅14.9%；合并相关费用为390万美元[231] - 2024年因遗留IFH投资减值进行了260万美元的非经常性股权和债务减记[224][225][233] - 2024年非利息收入为31,410千美元，2023年为24,975千美元[313] - 2024年非利息支出为126,219千美元，2023年为110,767千美元[313] 资产与负债数据关键指标变化 - 2024年10月1日收购IFH，获得总资产5.594亿美元，承担负债4.759亿美元；该收购使平均资产增加1.343亿美元等[197] - 2024年12月31日总资产为32亿美元，较上一年增加9.807亿美元，增幅44.1%；总负债为29亿美元，较上一年增加8.805亿美元，增幅44.7%[198] - 2024年12月31日存款为28亿美元，较上一年增加8.659亿美元，增幅45.7%；平均存款为22亿美元，较上一年增加3044万美元，增幅16.3%[199] - 截至2024年12月31日，公司总资产为32.07亿美元，较2023年的22.26亿美元增加9.81亿美元，增幅44.1%[235] - 2024年10月1日，公司收购IFH，获得5.59亿美元的总资产，承担4.76亿美元的负债，其中包括4.59亿美元的存款[236] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券为2.24亿美元，较2023年的2.08亿美元增加0.15亿美元，增幅7.3%[235] - 截至2024年12月31日，待售抵押贷款为0.21亿美元，较2023年的0.07亿美元增加0.14亿美元，增幅184.3%[235] - 截至2024年12月31日，净贷款组合为26.30亿美元，较2023年的19.03亿美元增加7.27亿美元，增幅38.2%[235] - 截至2024年12月31日，存款为27.62亿美元，较2023年的18.96亿美元增加8.66亿美元，增幅45.7%[235] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为3.55亿美元，较2023年的2.55亿美元增加1.00亿美元，增幅39.3%[235] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款中的商业股权信贷额度为0.31亿美元，较2023年的1.41亿美元减少1.10亿美元[235][245] - 2024年12月31日总负债较2023年12月31日增加8.805亿美元，主要因IFH收购[269] - 2024年和2023年信用卡客户分别占非利息存款余额的20.5%和28.2%，金额分别为1.664亿美元和1.739亿美元[270] - 2024年12月31日有息存款总额为19.51011亿美元，2023年12月31日为12.7862亿美元[271] - 2024年12月31日经纪存款为3.33亿美元，2023年12月31日为1.424亿美元[271] - 2024年存款成本增加46个基点，平均非利息存款余额较2023年增加2030万美元[273] - 2024年12月31日非利息存款占总存款的29.4%，2023年为32.6%；2024年12月31日无保险存款约为7.032亿美元，占比25.5%，2023年分别为7.894亿美元和41.6%[274] - 截至2024年12月31日，大额存单到期金额总计8.81934亿美元[276] - 截至2024年12月31日，公司总借款从2023年12月31日的4910万美元降至3410万美元[277] - 截至2024年12月31日，公司向FHLB质押约6.25亿美元房地产贷款，总借款能力为5.075亿美元，未偿预付款为2200万美元，可用借款能力为4.855亿美元[278] - 截至2024年12月31日，公司其他借款为1210万美元，其中浮动利率初级次级可递延利息债券为210万美元，利率为6.49%；2020年11月30日发行的1000万美元次级票据，前五年固定利率为5.00% [279][280][281] - 截至2024年12月31日，公司在联邦储备银行里士满分行的贴现窗口计划借款能力为1.102亿美元，第一季度参与的BTFP项目已结束且无未偿余额[282] - 截至2024年12月31日，公司与其他代理银行的可用信贷额度为7600万美元，无未偿余额[283] - 截至2024年12月31日，公司FHLB可用借款能力4.855亿美元，联邦储备银行里士满分行可用借款能力2060万美元，代理银行可用信贷额度7600万美元，未质押投资证券1.314亿美元，现金及现金等价物2.053亿美元[288] 各业务线数据关键指标变化 - 银行OpenSky部门2024年税前收入1730万美元，较上一年减少180万美元；Capital Bank Home Loans部门2024年税前净亏损250万美元，上一年为300万美元[201] - 银行Windsor Advantage部门2024年税前净收入190万美元；2024年第四季度政府贷款服务总收入460万美元；12月31日总服务组合为25亿美元[202] - 2024年Capital Bank Home Loans部门抵押贷款发起量增长48.7%，从20110万美元增至29910万美元；销售利润率从2.76%降至2.59%[227] - 2024年12月31日抵押贷款回购准备金为230万美元，2023年为100万美元；2024年回购一笔29.6万美元的贷款，2023年回购一笔59.7万美元的贷款[228] - 截至2024年12月31日，信用卡业务中，有抵押和部分抵押信用卡余额分别为8720万美元和9530万美元，无抵押余额分别为4240万美元和3080万美元[249] - 截至2024年12月31日，市政证券评级中，AAA级占比82%，AA+