整体财务数据关键指标变化 - 2024年经营收入16.805亿雷亚尔，较2023年的15.4971亿雷亚尔增长8.4%[25] - 2024年净利息收入10.3848亿雷亚尔，较2023年的9.7712亿雷亚尔增长6.3%[25] - 2024年非利息收入6.4202亿雷亚尔，较2023年的5.7259亿雷亚尔增长12.1%[25] - 2024年归属于母公司所有者的净利润4.1085亿雷亚尔，较2023年的3.3105亿雷亚尔增长24.1%[25] - 2024年末总资产2854.475亿雷亚尔，较2023年末的2543.1亿雷亚尔增长12.2%[29] - 2024年每股净收益4.20雷亚尔，较2023年的3.38雷亚尔增长24.3%[30] - 2024年加权平均流通股基本数量为97.8939436亿股，较2023年的97.99174221亿股下降0.1%[30] - 2024年员工总数96219人，较2023年的95702人增长0.5%[30] - 2024年分支机构和客户服务分支总数2928个，较2023年的3250个下降9.9%[30] - 2024年经营收入为16.805亿雷亚尔，较2023年的15.4971亿雷亚尔增加1.3079亿雷亚尔，增幅8.4%[36] - 2024年归属于母公司所有者的净利润为4.1085亿雷亚尔，较2023年的3.3105亿雷亚尔增加7980万雷亚尔，增幅24.1%[36][37] - 2024年净利息收入为10.3848亿雷亚尔，较2023年的9.7712亿雷亚尔增加6136万雷亚尔，增幅6.3%[36] - 2024年非利息收入为6.4202亿雷亚尔，较2023年的5.7259亿雷亚尔增加6943万雷亚尔，增幅12.1%[36] - 2024年金融资产预期损失为3.2311亿雷亚尔，较2023年的3.0445亿雷亚尔增加1866万雷亚尔，增幅6.1%[36] - 2024年其他经营费用为8.8183亿雷亚尔，较2023年的8.4826亿雷亚尔增加3357万雷亚尔，增幅4.0%[36] - 2024年当期及递延所得税和社会贡献税为5428万雷亚尔，较2023年的5823万雷亚尔减少395万雷亚尔，降幅6.8%[36] - 截至2024年12月31日，公司总资产为2854.475亿雷亚尔，较2023年的2543.1亿雷亚尔增长12.2%[74] - 截至2024年12月31日，金融资产按摊余成本计量为19128.04亿雷亚尔，较2023年的16862.25亿雷亚尔增长13.4%[74] - 截至2024年12月31日，银行间存款、回购协议证券和按摊余成本计量的证券为6376.58亿雷亚尔，较2023年的5500.71亿雷亚尔增长15.9%[74][75] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁业务为10254.93亿雷亚尔，较2023年的9105.9亿雷亚尔增长12.6%[74][77] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁业务达102.5493亿雷亚尔，较2023年增长11.4903亿雷亚尔，增幅12.6%[79] - 截至2024年12月31日，总负债和股东权益为285.4475亿雷亚尔，较2023年增加31.1375亿雷亚尔，增幅12.2%[81] - 截至2024年12月31日，总资本达22.7602亿雷亚尔，较2023年增加2.074亿雷亚尔，巴塞尔比率降至16.5%[91] - 截至2024年12月31日，一级资本比率为15.0%，较2024年9月30日下降0.2个百分点[93] - 2024年12月31日止三个月平均流动性覆盖率为221.3%，高于央行要求[98][99] - 截至2024年12月31日，净稳定资金比率为122.0%，高于央行要求[103][105] - 截至2024年12月31日，可用稳定资金总额为1375.9亿雷亚尔，所需稳定资金总额为1127.9亿雷亚尔[104] - 截至2024年12月31日，运营流动性储备为24.1114亿雷亚尔，较2023年略有增加[107] - 2024年资本支出总额为73.68亿雷亚尔，2023年为91.91亿雷亚尔[112] - 截至2024年12月31日，公司总资本化为285.4475亿雷亚尔（49.3956亿美元），BIS比率为16.5%[115] - 2024年末总资产为285.4475亿雷亚尔，2023年末为254.31亿雷亚尔，同比增长12.24%[195] - 2024年末总负债为263.3191亿雷亚尔，2023年末为234.405亿雷亚尔，同比增长12.34%[196] - 2024年末股东权益为22.1284亿雷亚尔，2023年末为19.905亿雷亚尔，同比增长11.17%[196] - 2024年经营收入为168.05亿雷亚尔，2023年为154.971亿雷亚尔，同比增长8.44%[197] - 2024年净收入为42.128亿雷亚尔，2023年为33.877亿雷亚尔，同比增长24.35%[197] - 2024年普通股基本每股收益为4.20雷亚尔，2023年为3.38雷亚尔，同比增长24.26%[197] - 2024年优先股基本每股收益为4.20雷亚尔，2023年为3.38雷亚尔，同比增长24.26%[197] - 2024年普通股摊薄每股收益为4.16雷亚尔，2023年为3.36雷亚尔，同比增长23.81%[197] - 2024年优先股摊薄每股收益为4.16雷亚尔，2023年为3.36雷亚尔，同比增长23.81%[197] - 2024年预期金融资产损失为32.311亿雷亚尔，2023年为30.445亿雷亚尔，同比增长6.13%[197] - 2024年净收入为421.28亿雷亚尔，2023年为338.77亿雷亚尔，2022年为302.42亿雷亚尔[199] - 2024年金融资产公允价值变动其他综合收益为 - 20.15亿雷亚尔，2023年为46.81亿雷亚尔，2022年为 - 34.42亿雷亚尔[199] - 2024年公允价值变动为 - 70.3亿雷亚尔，2023年为54.43亿雷亚尔，2022年为 - 56.59亿雷亚尔[199] - 2024年总其他综合收益为47.36亿雷亚尔，2023年为40.04亿雷亚尔，2022年为 - 57.4亿雷亚尔[199] - 2024年总综合收益为468.64亿雷亚尔，2023年为378.81亿雷亚尔，2022年为245.02亿雷亚尔[199] - 2024年归属于母公司所有者的综合收益为458.21亿雷亚尔，2023年为371.09亿雷亚尔，2022年为234.67亿雷亚尔[199] - 2024年归属于非控股股东的综合收益为10.43亿雷亚尔，2023年为7.72亿雷亚尔，2022年为10.35亿雷亚尔[199] - 2024年现金流量套期公允价值变动为 - 9.41亿雷亚尔，2023年为4.57亿雷亚尔，2022年为1.62亿雷亚尔[199] - 2024年境外经营净投资套期公允价值变动为 - 32.07亿雷亚尔，2023年为8.48亿雷亚尔，2022年为 - 1.48亿雷亚尔[199] - 2024年外汇投资外汇变动为85.52亿雷亚尔，2023年为 - 3.27亿雷亚尔，2022年为 - 30.26亿雷亚尔[199] 各业务线数据关键指标变化 - 零售业务2024年净收入为151.24亿雷亚尔，较2023年的130.99亿雷亚尔增长15.5%[64][66] - 批发业务2024年净收入为209.13亿雷亚尔，较2023年的197.56亿雷亚尔增长5.9%[68][69] - 市场与企业活动业务2024年净收入为53.66亿雷亚尔，较2023年的27.63亿雷亚尔增长94.2%[71][72] - 2024年零售业务运营收入为1010.57亿雷亚尔，较2023年的965.95亿雷亚尔增长4.6%[64] - 2024年批发业务运营收入为580.14亿雷亚尔，较2023年的546.31亿雷亚尔增长6.2%[68][69] - 2024年市场与企业活动业务运营收入为98.87亿雷亚尔，较2023年的55.72亿雷亚尔增长77.4%[71][72] 不良贷款率与覆盖率指标变化 - 截至2024年12月31日，90天不良贷款率为2.6%，较2023年12月31日下降50个基点[46] - 截至2024年12月31日，15至90天不良贷款率为2.0%，较2023年12月31日下降30个基点[48] - 截至2024年12月31日，按巴西公认会计原则计算的覆盖率为215%，较2023年12月31日的216%有所下降[50] 法规政策变化 - 2024年7月1日，第14905号法律发布，8月30日生效，对巴西民法典进行重大修改[122] - 2024年8月22日，CMN发布第5166号和第5167号决议，9月2日生效，更新相关法规和扩大信用事件列表[123] - 2024年央行就支付市场相关话题进行两次公开咨询，预计2025年采用新法规[124] - 2024年9月23日，央行公布Drex试点项目第二阶段13个选定项目，包括公司参与的项目[126] - 2024年11月21日，CMN发布第5185号决议，要求大型金融机构从2026年起披露可持续发展报告[122] - 2024年12月3日，央行和CVM发布第13号联合决议，便利外国投资者进入巴西金融和资本市场[137] - 2024年12月10日，新的第15.040/2024号法律发布，旨在确保保险公司保护投保人合法权益，将于2025年12月生效[142] - 2025年1月15日，第213/2025号法律发布，对第73/1966号法令进行补充修改[143] - 2024年12月19日，CMN发布第5,197号决议，修订2018年7月31日的第4,646号决议，将于2025年7月1日生效[144] - 巴西实施经合组织支柱2法规，2024年12月30日发布的第15,079号法律创建额外社会贡献税，新规则2025年1月1日生效，纳税人2025年和2026年可适用过渡安全港条款，全球最低税率为15% [145][146] 主权信用评级变化 - 自2020年穆迪维持巴西长期外币主权信用评级为Ba2，2024年10月1日升级为Ba1，截至报告日，标普、穆迪和惠誉对巴西主权信用评级分别为BB、Ba1和BB，均低于投资级[151] 审计相关情况 - 审计公司认为截至2024年12月31日公司合并财务报表在所有重大方面公允反映财务状况、业绩和现金流[160] - 审计重点关注金融资产和负债计量及预期损失准备，因涉及管理层判断和主观估值技术[166][168] - 公司依赖信息技术系统处理业务和编制报表，审计关注技术环境控制不足可能导致的信息处理错误和安全风险[177][178] - 公司记录和披露主要来自司法和行政程序的准备金和或有负债，审计关注其确定和披露的主观性和不确定性[179] - 管理层负责按照国际财务报告准则编制和公允列报合并财务报表，治理层负责监督财务报告过程[184][186] 股份相关情况 - 外国对公司股份投票资本的兴趣目前限制在30%[135] - 公司授权和已发行股本包括49.58290359亿股普通股和48.17814156亿股