财务报告审计与审阅 - 2024年度末期业绩报告已由毕马威会计师事务所根据香港审阅准则审阅[3] - 2024年年度财务报告已由毕马威相关事务所分别根据中国和香港审计准则审计，出具标准无保留意见报告[10] 股息分派 - 2024年度普通股现金股息总额为95.82亿元，每10股派发现金股息1.722元，全年派息合计194.55亿元，每10股派息3.547元[4] - 若2024年年度股息分派议案获批，H股股东将于2025年7月2日获支付股息，6月27日至7月2日暂停过户登记[5] - 2024年度拟每10股派发现金股息1.722元，按556.45亿股总股本计算，普通股现金股息总额为95.82亿元，加上中期股息98.73亿元，全年派发现金股息合计194.55亿元，每10股派发现金股息3.547元[11] 公司基本信息 - 公司成立于1987年，2007年4月实现A+H股同步上市[6] - 公司2019年3月发行400亿元A股可转债，于2025年3月4日到期摘牌[28][30] - 公司持续督导保荐机构持续督导期至2025年3月3日届满[28] - 2015年公司注册地址变更为北京市东城区朝阳门北大街9号，2020年变更为北京市朝阳区光华路10号院1号楼6 - 30层、32 - 42层[27] 公司规模与排名 - 截至报告期末，公司在国内153个大中城市设有1470家营业网点，有7家附属机构[7] - 公司总资产规模超9.5万亿元，员工超6.5万名[8] - 2024年公司在“全球银行品牌价值500强”榜中排第19位，一级资本在“世界1000家银行排名”中列第18位[8] - 公司一级资本、品牌价值全球排名分别上升至第18位、第19位，总市值涨幅连续三年领先大市[15] 董事会与报告通过情况 - 董事会于2025年3月26日通过2024年年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[10] 财务报告声明 - 董事长、主管财会工作负责人、财务会计部负责人声明保证2024年年度报告财务报告真实准确完整[10] 公司业务发展成果 - 科技企业贷款余额年增近20%[17] - 绿色信贷余额突破6000亿，年增31%[17] - 全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%国民经济行业[17] - 养老账本用户超500万户，养老金托管规模同业领先[17] - 理财管理规模近2万亿元，较上年增长超15%；债务融资工具承销达9600亿元[18] - 零售客户增至1.45亿户，零售管理资产余额达4.69万亿元，个人按揭贷款余额超万亿元[19] - 同业目标客户合作覆盖率超80%，对公、零售、金融市场三大板块营收占比趋近4:4:2[20] - 交易结算金额与活跃客户数居同业前列，国际收支、结售汇量、跨境电商规模创历史新高[18] - 科技投入超百亿元，“业技数融合”“敏捷组织变革”价值快速释放[18] - 人民币一般对公贷款余额增量创历年新高，战略性新兴产业等重点领域贷款快速增长[19] - 金融市场板块中收再创新高[20] - 资产规模跨越“十万亿”里程碑[22] 公司评级情况 - 公司主体信用长期评级标普为A，短期评级为A - 2，展望稳定[29] - 公司存款评级穆迪为Baa2/P - 2，基础信用评级为ba2，展望稳定[29] - 公司违约评级惠誉为BBB +，生存力评级为bb，展望稳定[29] - 公司主体评级大公为AAA，展望稳定[29] - 公司主体评级中诚信为AAA[29] 公司获奖情况 - 2024年1月公司获全国银行间同业拆借中心、上海票据交易所、中央国债登记结算有限责任公司多项荣誉[34] - 2024年2月公司获上海黄金交易所、上海清算所多项荣誉[34] 财务数据关键指标变化 - 2024年经营收入2132.23亿元，较2023年的2055.70亿元增长3.72%[40] - 2024年利润总额808.63亿元，较2023年的748.87亿元增长7.98%[40] - 2024年归属本行股东净利润685.76亿元，较2023年的670.16亿元增长2.33%[40] - 2024年平均总资产回报率0.75%，较2023年的0.77%下降0.02个百分点[42] - 2024年平均净资产收益率9.92%，较2023年的10.80%下降0.88个百分点[42] - 2024年末总资产95327.22亿元，较2023年末的90524.84亿元增长5.31%[44] - 2024年末贷款及垫款总额57201.28亿元，较2023年末的54983.44亿元增长4.03%[44] - 2024年末客户存款总额57782.31亿元，较2023年末的53981.83亿元增长7.04%[44] - 2024年末归属本行股东权益总额7892.64亿元，较2023年末的7172.22亿元增长10.04%[44] - 2024年末归属本行普通股股东每股净资产12.58元，较2023年末的12.30元增长2.28%[44] - 2024年不良贷款率为1.16%，较2023年的1.18%下降0.02个百分点[46] - 2024年拨备覆盖率为209.43%，较2023年的207.59%上升1.84个百分点[46] - 2024年核心一级资本充足率为9.72%，较2023年的8.99%上升0.73个百分点[49] - 2024年一级资本充足率为11.26%，较2023年的10.75%上升0.51个百分点[49] - 2024年资本充足率为13.36%，较2023年的12.93%上升0.43个百分点[49] - 2024年经营收入为213,223百万元，2023年为205,570百万元[53] - 2024年归属本行股东的净利润为68,576百万元，2023年为67,016百万元[53] - 2024年总资产为9,532,722百万元，2023年为9,052,484百万元[53] - 2024年客户存款总额为5,778,231百万元，2023年为5,398,183百万元[53] - 2024年平均总资产回报率(ROAA)为0.75%，2023年为0.77%[53] - 2024年集团经营收入2132.23亿元，同比增长3.72%；利息净收入1466.79亿元，同比增长2.19%；非利息净收入665.44亿元，同比增长7.28%；归属本行股东净利润685.76亿元，同比增长2.33%[66][70] - 截至报告期末，集团不良贷款余额664.85亿元，较上年末增加16.85亿元，增长2.60%；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率209.43%，较上年末上升1.84个百分点[66] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，较上年末增长5.31%；贷款及垫款总额57201.28亿元，较上年末增长4.03%；客户存款总额57782.31亿元，较上年末增长7.04%[67] - 报告期内，集团利息净收入占经营收入比重68.8%，较上年下降1个百分点；非利息净收入占比31.2%，较上年上升1个百分点[70][72] - 2024年贷款及垫款平均余额55699.70亿元，利息2359.22亿元，收益率4.24%；2023年平均余额53413.36亿元，利息2433.99亿元，收益率4.56%[75] - 2024年金融投资平均余额18942.59亿元，利息544.91亿元，收益率2.88%；2023年平均余额18988.24亿元，利息569.38亿元，收益率3.00%[75] - 2024年客户存款平均余额55094.36亿元，利息1039.75亿元，成本率1.89%；2023年平均余额54559.58亿元，利息1157.34亿元，成本率2.12%[75] - 2024年集团净利差1.71%，2023年为1.75%；2024年净息差1.77%，2023年为1.78%[75] - 报告期内，集团经营费用719.38亿元，较上年增长3.94%；信用及其他资产减值损失611.13亿元，较上年下降1.75%[70] - 报告期内，集团利润总额808.63亿元，较上年增长7.98%；所得税费用113.95亿元，较上年增长66.96%[70] - 公司2024年利息收入3097.91亿元，较上年减少79.01亿元，下降2.49%[80] - 贷款及垫款利息收入2359.22亿元，较上年减少74.77亿元，下降3.07%，主要因平均收益率降0.32个百分点，平均余额增2286.34亿元[81] - 金融投资利息收入544.91亿元，较上年减少24.47亿元，下降4.30%，因平均收益率降0.12个百分点，平均余额减45.65亿元[84] - 存放中央银行款项利息收入58.42亿元，较上年减少6.03亿元，下降9.36%，因平均余额下降[85] - 存放同业款项及拆出资金利息收入122.61亿元，较上年增加23.80亿元，增长24.09%，因平均余额增763.96亿元，平均收益率升0.04个百分点[86] - 公司2024年利息支出1631.12亿元，较上年减少110.41亿元，下降6.34%，主要是付息负债成本率下降所致[88] - 客户存款利息支出1039.75亿元，较上年减少117.59亿元，下降10.16%，因平均成本率降0.23个百分点，平均余额增534.78亿元[89] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出205.11亿元，较上年减少43.34亿元，下降17.44%，因平均余额减1642.29亿元，平均成本率降0.07个百分点[92] - 已发行债务凭证利息支出276.08亿元，较上年增加26.12亿元，增长10.45%，因平均余额增1861.19亿元，平均成本率降0.20个百分点[93] - 公司2024年非利息净收入665.44亿元，较上年增加45.13亿元，增长7.28%，占比为31.21%，较上年上升1.03个百分点[97] - 手续费及佣金净收入311.02亿元，较上年减少12.81亿元，下降3.96%，占经营净收入14.59%，较上年下降1.16个百分点[100] - 交易净收益与投资性证券净收益合计338.80亿元，较上年增加56.39亿元[102] - 业务及管理费用719.38亿元，较上年增加27.24亿元，增长3.94%，成本收入比（扣除税金及附加）为32.71%，较上年上升0.10个百分点[103] - 信用及其他资产减值损失合计611.13亿元，较上年减少10.91亿元，下降1.75%，其中计提贷款及垫款减值损失526.99亿元，较上年增加28.59亿元，增长5.74% [105] - 所得税费用为113.95亿元，较上年增加45.70亿元，增长66.96%，实际税率为14.09%，较上年上升4.98个百分点[108] - 资产总额95327.22亿元，较上年末增长5.31%，主要因贷款及垫款、拆出资金增加[111] - 贷款及垫款总额（不含应计利息）57201.28亿元，较上年末增长4.03%，贷款及垫款净额占总资产比例为58.7%，较上年末下降0.7个百分点[114] - 金融投资总额（不含应计利息）26267.89亿元，较上年末增加269.13亿元，增长1.04%，主要因债券投资增加[116] - 托管及其他受托业务佣金比上年增加14.98亿元，增长23.77%；结算与清算手续费比上年增加2.15亿元，增长9.51% [100] - 银行卡手续费比上年减少12.43亿元，下降7.40%；代理业务手续费比上年减少8.74亿元，下降14.93% [100] - 2024年末金融投资总额2626.79亿元，2023年末为2599.88亿元[119] - 2024年末债券投资1905.23亿元，较上年末增加51.22亿元，增长2.76%[120] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业的投资净额73.49亿元，比上年末增长5.82%[125] - 2024年末衍生金融工具名义本金9374.18亿元，公允价值资产85.93亿元，负债81.16亿元[129] - 截至报告期末，集团抵债资产余额22.86亿元，已计提减值准备11.32亿元，账面净值11.54亿元[130] - 2024年末贷款及垫款减值准备1392.40亿元，较2023年末增加4.72亿元[134] - 2024年末金融投资减值准备28.67亿元，较2023年末增加0.